銀行對企業(yè)貸后檢查報告

關(guān)于公司萬元貸款第期檢查報告

根據(jù)中國銀監(jiān)會“三法一指引”、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度（試行）》、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，為了能確保聯(lián)社信貸資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶經(jīng)理于年月日對公司貸款開展了一次貸后檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報告如下：一、基本情況

×××公司于20××年×月×日向南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請貸款（含表外敞口、商票帖現(xiàn)）萬元，用途為：（要具體與調(diào)查報告、授信合同、借款合同一致）。

企業(yè)實際辦公地點：聯(lián)系人員：聯(lián)系電話：

授信額度：萬元，授信期限：年月日年月日；

擔(dān)保方式：抵押、保證、質(zhì)押等，擔(dān)保人名稱（含抵押人、質(zhì)押人）用信額度：萬元，月利率：‰，用信期限：年月日年月日；（用信逐筆填寫）

二、貸后檢查主要項目

1、批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行情況；

2、實際借款用途：是否與合同約定一致，并注明用于何處；貸款資金使用產(chǎn)生的效益如何（回籠情況）

3、貸款資金流向：是否按合同約定使用，并注明收款人；與上報的貸后相關(guān)大額支付資料是否一致；資金運用上是否出現(xiàn)違規(guī)行為（如其他應(yīng)付款在貸后大量減少）等

4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況：如：合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數(shù)量變化情況、開工情況、存貨（注意判斷是否為積壓貨物，庫存時間、積灰厚度）、原料變化情況等；項目貸款（含固定資產(chǎn)貸款）主要檢查項目的進展情況。

5、借款人的管理情況：如食堂費用、用車費用、生產(chǎn)下腳料的處理等；

6、銀行賬戶往來情況：如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績相適應(yīng)（側(cè)重在信用社的往來及供獻度）、所有銀行賬戶資金與會計報表是否相當(dāng)；大額資金進出的用途是貨款還是往來款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）

7、財務(wù)分析：如經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應(yīng)收應(yīng)付變化情況、其他應(yīng)收應(yīng)付變化情況、銷售及凈利潤變化情況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析）[詳見附件]

8、非財務(wù)因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結(jié)（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經(jīng)濟影響程度或受宏觀調(diào)控影響程度；經(jīng)營過程中的風(fēng)險分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營；管理風(fēng)險：指企業(yè)主要管理者（財務(wù)主管、主要技術(shù)人員、高管）流動情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本年度的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶中）。

9、擔(dān)保情況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風(fēng)險、要求保險的第一受益人是否為聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償能力；10、借款人信貸檔案資料情況：檔案資料是否按規(guī)定及時、完整、有效的歸檔如授信相關(guān)合同的完整性、年檢資料是否及時歸檔、報表資料是否真實，及時歸檔；11、授信后的信用情況（結(jié)算上有無透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營者個人是否有不良記錄）；

12、分期還款計劃執(zhí)行情況；13、借款人承諾兌現(xiàn)情況；

14、借款人對貸后檢查的配合情況；15、其他

（注：貸后檢查內(nèi)容包括但不限于上述例舉的項目）三、檢查結(jié)論

通過上述實地檢查和財務(wù)數(shù)據(jù)分析對該戶貸款不利的項目有哪些，其成因，第一還款來源是否充足，預(yù)計能否按時收回本息；如何進行持續(xù)跟蹤檢查（預(yù)計下次檢查時間）；

截止檢查日該戶貸款五級分類初分結(jié)果：正�；蚱渌�級次企業(yè)被訪人員（簽名）：××××年××月××日檢查人（簽名）：×××年××月××日附件：

主要經(jīng)營指標(biāo)分析（一）、五大經(jīng)營指標(biāo)情況分析1、銷售利潤率指標(biāo)分析；（期末銷售利潤／期末銷售收入凈額）×100%。2、存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末產(chǎn)品銷售成本／（[期初存貨+期末存貨）/2]×100%。3、銷售收入增長率指標(biāo)分析；（本年銷售收入上年銷售收入）／上年銷售收入×100%。

4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入／[（期初應(yīng)收賬款余額+期末應(yīng)收賬款余額）/2]×100%。5、凈資產(chǎn)增長率指標(biāo)分析；（年末凈資產(chǎn)年初凈資產(chǎn)）[／年初凈資產(chǎn)]×100%。（二）、兩塊經(jīng)營資金指標(biāo)情況分析

1、銷售收入，即主營業(yè)務(wù)收入分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤表中主營業(yè)務(wù)收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)分別進行其主營業(yè)務(wù)的分析。2、應(yīng)收帳款變化情況分析。

⑴前10位（或較大額度）的客戶的資金是否流動、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易情況、與上年有否變化？

⑵估計壞帳損失程度，帳齡情況？帳齡列表式說明：客戶名稱、金額、帳齡、占用原因等。（三）、經(jīng)營三項費用情況分析。1、國、地稅各項稅款情況分析。

2、電費、水費（或其他能源消耗）情況分析。3、支付給職工工資（應(yīng)付工資）情況分析。主要償債能力分析（一）、五大財務(wù)指標(biāo)分析。1、資產(chǎn)負債率指標(biāo)分析；（期末負債總額／期末有效資產(chǎn)總額）×100%。2、流動比率指標(biāo)分析；（期末流動資產(chǎn)／期末流動負債）×100%。3、或有負債指標(biāo)分析；（期末或有負債／期末凈資產(chǎn)）×100%。4、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入/[（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/2]×100%。

5、現(xiàn)金流量分析。對經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量、籌資活動的現(xiàn)金流量進行分析。（二）、三塊資金分析。1、貨幣資金情況分析。

⑴分析白條抵庫及資金去向；

⑵分析銀行存款結(jié)構(gòu)、在那家銀行，存款的來源是什么？是銷貨款、還是其他款項？

2、固定資產(chǎn)變化情況分析。⑴房產(chǎn)變化情況分析；

⑵無形資產(chǎn)變化情況分析；⑶機器設(shè)備變化情況分析；3、其他應(yīng)收帳款情況分析。分析最大5戶的資金來源（是否與注冊資金有關(guān)系）。

擴展閱讀：銀行 公司類貸后檢查報告書

附件1：

xx銀行

公司類客戶貸后檢查報告

借款企業(yè)全稱：檢查部門：貸后檢查時間：

一、借款人經(jīng)營財務(wù)信息（一）借款人基本信息1、本期借款人的基本情況客戶名稱行業(yè)客戶信用等級（本期）是否集團客戶所屬集團名稱客戶基本信息法定代表人主營業(yè)務(wù)評級有效期截至日期是否上市公司授信額度股票代碼評級較上期□是□否是否調(diào)整本期投資人是否□是□否出現(xiàn)變化出資情況（占5％以上）股東出資占比％出資方式出資是否到位2、本期借款人的授信情況授信額度較上期：□不變□調(diào)增□調(diào)減3、本期借款人是否存在以下情況□相關(guān)證件均已及時通過年檢□相關(guān)證件有未年檢的情況□組織機構(gòu)代碼未按時年檢□營業(yè)執(zhí)照未按時年檢□貸款卡未按時年檢□稅務(wù)證未按時年檢

□其他特殊證件（如許可證、資質(zhì)證、代理證等）已過有效期

（二）借款人經(jīng)營信息（如相關(guān)項目選擇“是”，則應(yīng)在該選項下進行補充說明選擇的依據(jù)、原因和可能造成的影響；對選擇項內(nèi)容不足的，應(yīng)在補充說明中增加分析）4、借款人的主要管理人員是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）

□是□否

□法定代表人突然變更

□其他主要管理人員發(fā)生突然變更且無合理解釋□主要管理人員遭到公開批評或譴責(zé)

□主要管理人員內(nèi)部存在尖銳矛盾或權(quán)力過于集中主要管理人員出現(xiàn)問題的情況描述、產(chǎn)生原因和可能造成的影響：5、借款人的主營業(yè)務(wù)是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）

□是□否

□出售核心業(yè)務(wù)

□大量參股控股非主營業(yè)務(wù)□出現(xiàn)投機性投資□出現(xiàn)經(jīng)營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向借款人主營業(yè)務(wù)變化的原因、目前的進展和可能造成的影響：6、借款人的市場環(huán)境是否出現(xiàn)以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）

□是□否

□原材料價格明顯上漲帶來客戶經(jīng)營成本大幅度上升□原材料或水電供應(yīng)不正常顯著影響企業(yè)正常生產(chǎn)□下游企業(yè)出現(xiàn)普遍性經(jīng)營困難或虧損

□企業(yè)與買家或供應(yīng)商訂立的重要合同無法履行借款人主營業(yè)務(wù)變化的原因、目前的進展和可能造成的影響：7、借款人的市場地位是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）

□是□否

□市場占有率下降

□銷售收入（營業(yè)收入）下降□下游優(yōu)質(zhì)重點客戶流失

□借款人存貨連續(xù)增加、產(chǎn)品積壓且無合理解釋借款人市場地位變化的原因、目前的進展和可能造成的影響：

8、借款人的應(yīng)收賬款是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）

□是□否

□與銷售收入（營業(yè)收入）相比，應(yīng)收賬款增速較快□應(yīng)收賬款過渡分布于個別客戶

□應(yīng)收賬款回收期延長、賬齡逐步惡化借款人應(yīng)收賬款存在的問題具體情況和可能對借款人經(jīng)營造成的影響：9、借款人的外部融資情況是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）

□是□否

□其他金融機構(gòu)的融資逐步下降

□股東等的臨時性借款無法保障足額有效到賬

□政府、股東等對投資人和借款人資金使用有較大干預(yù)借款人外部融資、支持的來源、出現(xiàn)問題的原因、目前的進展情況和對借款人經(jīng)營造成的影響：10、借款人的投資情況是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）

□是□否

□原有對外投資出現(xiàn)經(jīng)營困難或虧損□突然增加大量對外投資□內(nèi)部技改項目無故停建借款人投資情況的具體描述和對借款人經(jīng)營造成的影響：11、借款人的擔(dān)保事項是否存在下列變化（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）

□是□否

□對外擔(dān)保余額超過凈資產(chǎn)的30%□對外擔(dān)保本期余額比上期明顯增加□將資產(chǎn)抵押給其他銀行借款人本期對外擔(dān)保情況（按擔(dān)保事項逐一列明）：

12、借款人的員工管理是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進行補充說明具體情況）

□是□否

□員工工資或福利延遲支付

□員工與企業(yè)管理者間出現(xiàn)激烈矛盾

□財務(wù)管理或技術(shù)人員流失嚴重或員工士氣低落□企業(yè)大規(guī)模裁員或員工大量增加借款人員工管理的具體狀況：綜上所述：本期借款人經(jīng)營情況總體評價（主要分析和評價借款人經(jīng)營情況是否正常，存在的不利因素和對借款人還款能力的不利影響）：（三）借款人財務(wù)信息

科目上一年（年報）對比報告期的上一期（季報或月報）5

總資產(chǎn)總負債主營業(yè)務(wù)收入凈利潤銀行借款總額或有負債經(jīng)營凈現(xiàn)金流總凈現(xiàn)金流資產(chǎn)負債率流動比率利息保障倍數(shù)報告期（季報、月報、年報）

13、借款人最近一期財務(wù)報表資產(chǎn)負債率%，上期%。

14、借款人最近一期財務(wù)報表對外融資（長、短期借款+長期應(yīng)付款）萬元，上期萬元

15、借款人本期在本社（行）外的其他融資情況融資金額期限融資機構(gòu)融資性質(zhì)（人民幣元）（月）16、借款人本期盈利能力與行業(yè)平均水平比較：（需說明評價依據(jù)）□盈利能力超過行業(yè)平均水平，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢□盈利能力超過行業(yè)平均水平，基本穩(wěn)定□盈利能力與行業(yè)平均水平持平，基本穩(wěn)定

□盈利能力與行業(yè)平均水平持平，且呈現(xiàn)明顯下滑趨勢□盈利能力低于行業(yè)平均水平□出現(xiàn)虧損評價依據(jù)（需說明借款人所處的行業(yè)平均水平）：17、借款人本期償債能力綜合評價：□償債能力很強□償債能力強□償債能力一般□償債能力較弱□償債能力很弱

18、本期借款人現(xiàn)金流情況對償債能力的影響：（需詳細說明判斷依據(jù)）□借款人當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流足以覆蓋到期債務(wù)□借款人當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流不足以覆蓋到期債務(wù)□借款人當(dāng)期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋到期債務(wù)

□借款人當(dāng)期凈現(xiàn)金流不足以覆蓋本社到期債務(wù)，且預(yù)計短期內(nèi)難以改善□在貸款期限內(nèi)，借款人經(jīng)營現(xiàn)金流不足以覆蓋到期債務(wù)□在貸款期限內(nèi)，借款人凈現(xiàn)金流不足以覆蓋到期債務(wù)

□在貸款期限內(nèi)，借款人凈現(xiàn)金流不足以覆蓋本社到期債務(wù)，且預(yù)計難以改善本期借款人現(xiàn)金流情況測算過程（應(yīng)根據(jù)最新一期財務(wù)數(shù)據(jù)進行分析測算）：

（借款人經(jīng)營現(xiàn)金流變動情況及發(fā)展趨勢分析：）（到期債務(wù)情況：）（可用于歸還到期債務(wù)的現(xiàn)金流覆蓋情況分析：）（現(xiàn)金流今后改善情況預(yù)測：）（現(xiàn)金流情況對償債能力影響的結(jié)論：）二、信用記錄與還款意愿

19、借款人是否出現(xiàn)拖欠各種稅費、水電費的現(xiàn)象□是□否

20、借款人在其他金融機構(gòu)的授信分類情況□全部正常

□部分授信業(yè)務(wù)已分類為不良□全部授信業(yè)務(wù)均分類為不良□借款人在其他金融機構(gòu)無授信

□無法獲取借款人在其他金融機構(gòu)的授信分類情況21、借款人違約記錄情況

□信用記錄良好，在我社和其他金融機構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄

□在我社無不良信用記錄，在其他金融機構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□近兩年在我社有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□在我社貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我社無不良信用記錄但在其他金融機構(gòu)貸款目前處于違約狀態(tài)□目前處于嚴重違約狀態(tài)

22、借款人誠信是否存在下列情況（如選擇了后三項，應(yīng)進行補充說明具體情況）□是□否

□更換外部會計事務(wù)所或?qū)徲嫀熓聞?wù)所

□與銀行員工的業(yè)務(wù)往來中態(tài)度不合作，或不能及時提供相關(guān)財務(wù)報表或信息

□有充分證據(jù)表明借款人提供的信息與實際狀況不符□將企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)剝離或低價變賣

□利用兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包、分立等形式逃廢債務(wù)

借款人誠信問題的具體情況：23、借款人本期還款誠意的綜合評價

□借款人還貸意愿良好，積極主動配合我社貸后管理工作□借款人還貸意識一般，能夠配合我社貸后管理工作

□借款人還貸意愿較差，不配合貸后管理工作；或提供虛假財務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財務(wù)信息等明顯消極行為

□借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)□借款人采取造假、欺詐等不正當(dāng)手段騙取銀行信貸資金

24、截至本期借款用途變化情況

□借款人實際借款用途與合同約定用途一致□完全不掌握實際借款用途

□借款人曾出現(xiàn)實際借款用途與合同約定用途不一致的情況

□借款人實際借款用途與合同約定用途不一致，但實際用途不違反國家法律法規(guī)

□借款人實際借款用途與合同約定用途不一致，且實際用途違反國家法律法規(guī)三、外部環(huán)境與重大事項信息（一）外部宏觀經(jīng)濟政策影響因素

25、當(dāng)前實施的國家宏觀調(diào)控、環(huán)保、外貿(mào)政策以及匯率利率調(diào)整將對借款人的影響

□國家政策變化對客戶有積極影響□國家政策變化對客戶基本無影響□國家政策變化對客戶有較小負面影響□國家政策變化對客戶有一定負面影響□國家政策變化對客戶有嚴重負面影響

26、當(dāng)前的行業(yè)宏觀經(jīng)濟政策對借款人的影響情況□行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶有積極影響□行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶基本無影響□行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶有較小負面影響□行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶有一定負面影響□行業(yè)宏觀經(jīng)濟變化對客戶有嚴重負面影響外部宏觀經(jīng)濟政策對借款人影響的具體情況（預(yù)計未來一年對借款人影響）：

（二）重大事項分析

27、本期借款人是否出現(xiàn)以下重大事項情況□是，出現(xiàn)以下重大事項情況：□借款人進行重大體制改革活動

□借款人遭受重大自然災(zāi)害、事故和賠償?shù)惹闆r

□借款人主動或被動地卷入重大法律訴訟（例：訴訟標(biāo)的達到凈資產(chǎn)的30％）

□借款人出現(xiàn)較為嚴重的負面媒體披露

□借款人本期出現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門處罰等不良記錄

□借款人出現(xiàn)重大投資和交易行為（例：投資和交易額超過前三年的稅后利潤總和）

□本期借款人出現(xiàn)重大的或有負債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險（例：擔(dān)保額達到凈資產(chǎn)的30％）

□固定資產(chǎn)項目的進展出現(xiàn)重大不利變化

□集團客戶本期出現(xiàn)危機事件導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)□其他銀行對借款人的借貸條件發(fā)生負面變化□借款人進行重大人事調(diào)整或決策層變化□借款人出現(xiàn)重大債務(wù)違約

□出現(xiàn)對借款人財務(wù)影響較大的利率、匯率變動□出現(xiàn)新聞媒體披露的借款人負面信息

□借款人觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機關(guān)宣布對其財產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制

□借款人發(fā)生的其他影響風(fēng)險程度的重大事項□否，未出現(xiàn)重大事項情況

28、本期借款人的固定資產(chǎn)項目進展是否出現(xiàn)以下重大變化（可選項）□是□否

□項目設(shè)計或預(yù)算重大調(diào)整

□因國家或地方政策導(dǎo)致緩建、停建或立項被取消□項目自身存在合規(guī)性問題□甲乙雙方出現(xiàn)重大法律糾紛

□外部環(huán)境（區(qū)域規(guī)劃、道路、環(huán)保、發(fā)現(xiàn)文物等）變化□其他借款人重大事項的具體情況（在描述時應(yīng)詳細記錄起因、發(fā)生時間、對我行信貸資產(chǎn)安全的影響、目前的處理方法和處理結(jié)果，下一步措施等）：

29、本期重大事項或變化對借款人償債能力的影響程度□存在實質(zhì)性有利影響

□沒有影響或影響程度極小或無重大事件□存在一定不利影響

□存在嚴重不良影響或?qū)е沦Y不抵債四、授信業(yè)務(wù)與擔(dān)保信息

30、授信業(yè)務(wù)概況信息

單位：萬元初次合當(dāng)前授信金業(yè)務(wù)用信金額五級分欠息金額作時間額品種或風(fēng)險敞口類狀態(tài)31、借款人授信業(yè)務(wù)中是否存在應(yīng)關(guān)注的問題（可復(fù)制詳細列明）□是（需詳細列明）債項基本信息合同編號債項金額債項起始日擔(dān)保方式經(jīng)辦人合同剩余期限天貸款逾期狀態(tài)天上期的分類調(diào)整意見□未進行調(diào)整授信品種債項余額債項到期日應(yīng)收利息經(jīng)辦機構(gòu)□有調(diào)整意見，建議分類為：□正常□關(guān)注□次級□可疑□損失是否債務(wù)轉(zhuǎn)移貸款□是，□否債務(wù)轉(zhuǎn)移前的授信主體是；關(guān)注問題判斷貸款有被擠占、挪用的跡象□是□否貸款第一還款來源發(fā)生了重大改變□是□否第二還款來源有出現(xiàn)問題的跡象□是□否本筆信貸業(yè)務(wù)關(guān)注問題具體情況（包括對貸款使用情況、還款來源出現(xiàn)問題的描述和處理進展）及其他應(yīng)說明的事項

□否

32、擔(dān)保信息

是否為優(yōu)質(zhì)擔(dān)保□是□否

33、保證擔(dān)保人財務(wù)信息

科目上一年（年報）對比報告期的上一期（季報或月報）報告期（季報、月報、年報）總資產(chǎn)總負債主營業(yè)務(wù)收入凈利潤銀行借款總額或有負債經(jīng)營凈現(xiàn)金流總凈現(xiàn)金流資產(chǎn)負債率流動比率

34、擔(dān)保人違約記錄情況

□信用記錄良好，在我社和其他金融機構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄

□在我社無不良信用記錄，在其他金融機構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□近兩年在我社有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正

□在我社貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我社無不良信用記錄但在其他金融機構(gòu)貸款目前處于違約狀態(tài)□目前處于嚴重違約狀態(tài)

35、擔(dān)保人誠信是否存在下列情況（如選擇了后三項，應(yīng)進行補充說明具體情況）□是□否

□更換外部會計事務(wù)所或?qū)徲嫀熓聞?wù)所

□與銀行員工的業(yè)務(wù)往來中態(tài)度不合作，或不能及時提供相關(guān)財務(wù)報表或信息

□有充分證據(jù)表明擔(dān)保人提供的信息與實際狀況不符□將企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)剝離或低價變賣

□利用兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包、分立等形式逃廢債務(wù)擔(dān)保人誠信問題的具體情況：36、擔(dān)保人本期擔(dān)保誠意的綜合評價

□擔(dān)保人擔(dān)保意識良好，積極主動配合我社貸后管理工作□擔(dān)保人擔(dān)保意識一般，能夠配合我社貸后管理工作

□擔(dān)保人擔(dān)保意識較差，不配合貸后管理工作；或提供虛假財務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財務(wù)信息等明顯消極行為

□擔(dān)保人采取變賣資產(chǎn)、關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式逃避擔(dān)保責(zé)任37、本期擔(dān)保人是否出現(xiàn)以下重大事項情況□是，出現(xiàn)以下重大事項情況：□擔(dān)保人進行重大體制改革活動

□擔(dān)保人遭受重大自然災(zāi)害、事故和賠償?shù)惹闆r

□擔(dān)保人主動或被動地卷入重大法律訴訟（例：訴訟標(biāo)的達到凈資產(chǎn)的30％）

□擔(dān)保人出現(xiàn)較為嚴重的負面媒體披露

□擔(dān)保人本期出現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門處罰等不良記錄

□本期擔(dān)保人出現(xiàn)重大的或有負債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險（例：擔(dān)保額達到凈資產(chǎn)的30％）

□集團客戶本期出現(xiàn)危機事件導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)□擔(dān)保人進行重大人事調(diào)整或決策層變化□擔(dān)保人出現(xiàn)重大債務(wù)違約

□出現(xiàn)新聞媒體披露的擔(dān)保人負面信息

□擔(dān)保人觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機關(guān)宣布對其財產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制

□擔(dān)保人發(fā)生的其他影響風(fēng)險程度的重大事項□否，未出現(xiàn)重大事項情況

38、抵（質(zhì)）押物動態(tài)信息抵/質(zhì)押物所有人抵押物位抵/質(zhì)押手續(xù)是否完備目前狀況現(xiàn)估價值授信時評估值現(xiàn)抵/質(zhì)押率授信時的抵/質(zhì)押率抵/質(zhì)押物變現(xiàn)能力變化情況

對抵/質(zhì)押物價值現(xiàn)狀、抵/質(zhì)押物價值的變化情況、法律手續(xù)變化情況、是否重復(fù)抵/質(zhì)押、變現(xiàn)能力等情況的說明以及其他存在問題的說明：39、抵（質(zhì)）押物的基本情況是否出現(xiàn)以下變化□有下述變化

□未經(jīng)我社同意，抵押物權(quán)屬變更為他人□未經(jīng)我社同意，借款人擅自將抵押物出租

□抵押物部分或全部缺失，或不再具備有效抵押的條件□抵押物被其他金融機構(gòu)或企業(yè)查封□抵押物登記已失效

□抵（質(zhì)）押物超過登記記載的期限□抵（質(zhì)）押物保險期限已過期□無上述變化情況擔(dān)保人和抵（質(zhì)）押物的管理情況評價：五、信貸業(yè)務(wù)管理信息

40、信貸業(yè)務(wù)檢查時是否存在違規(guī)

□未違反國家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定

□違反國家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕，對信貸資產(chǎn)風(fēng)險不構(gòu)成實質(zhì)性影響

□違反國家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴重

41、信貸業(yè)務(wù)檢查時違反國家法律、法規(guī)或農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定的具體情況

□項目貸款按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

□生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項目貸款按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護等部門許可而未取得許可的

□生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

□違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股

□違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資□貸款實際用途與合同約定用途不一致

□對關(guān)系人發(fā)放信用貸款，以優(yōu)于同類借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款□超過本社（行）授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)等）權(quán)限辦理授信業(yè)務(wù)或違反審批程序或?qū)徟鷹l件

□信用社內(nèi)部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內(nèi)部管理原因造成喪失訴訟時效、合

同文本丟失等不利后果

□違反其他國家法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)管理規(guī)定信貸業(yè)務(wù)存在的違規(guī)事項具體情況（應(yīng)逐戶或逐筆說明違規(guī)的影響程度、違規(guī)發(fā)生的時間、違規(guī)的內(nèi)容和違規(guī)的處理情況等）：42、信貸業(yè)務(wù)至本次檢查時，用款持續(xù)條件是否全部符合規(guī)定要求（按照受托支付、自主支付所提供、收集必需的相關(guān)資料為準(zhǔn)，如：發(fā)票、貨運單、入庫單、賬務(wù)明細、傳票資料相關(guān)復(fù)印件等）

□全部符合□部分符合□不符合信貸業(yè)務(wù)的用款持續(xù)條件落實情況（需說明用款持續(xù)條件內(nèi)容，當(dāng)前落實情況，未落實進展）：六、信貸檢查的特別要求（本節(jié)主要根據(jù)貸后管理差別化要求的內(nèi)容填寫，如固定資產(chǎn)貸款項目的進行情況、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的項目進度和資金封閉運作情況等。）

七.結(jié)論和建議（重點描述客戶主要風(fēng)險點）

本期檢查總體結(jié)論：（描述定期檢查對客戶的整體結(jié)論，重點描述貸款持續(xù)條件落實情況、貸后資金使用、抵質(zhì)押物的管理、信用情況、財務(wù)（現(xiàn)金流）情況、項目進展情況、對我行信貸資產(chǎn)有重大影響的重大事項情況、集團客戶的關(guān)聯(lián)交易和關(guān)聯(lián)互保情況的分析結(jié)論，說明對我社信貸資產(chǎn)安全的影響程度。借款人償債能力及我社貸款安全情況。）異常情況整體分析說明：（說明定期檢查發(fā)現(xiàn)的異常情況，以及內(nèi)外部檢查、審計發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)當(dāng)逐個問題說明現(xiàn)象、影響、原因及措施建議）貸后資金使用情況：（重點分析說明借款資金是否按照合同約定使用，有無轉(zhuǎn)移用途、流入民間借貸的現(xiàn)象）信貸業(yè)務(wù)前提條件滿足情況：（分析列明貸前調(diào)查報告、審查審議條件的落實、并有效落實貸前所關(guān)注的風(fēng)險防控措施）信貸業(yè)務(wù)持續(xù)性條件滿足情況：（分析說明上期貸后檢查關(guān)注的風(fēng)險防控措施及風(fēng)險點跟蹤落實情況、資金支付監(jiān)督相關(guān)證明資料的提供情況）其他關(guān)鍵風(fēng)險點檢查情況：（包括經(jīng)營風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、政策風(fēng)險、道德風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、操作風(fēng)險等提示）結(jié)論：（主要闡述借款人對我社信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生風(fēng)險的總體評價、下步合作中需要注意的事項及風(fēng)險防控建議或措施）貸后檢查人員簽字：年月日主管人員意見：（按權(quán)限或行社規(guī)定執(zhí)行）簽字：年月日

友情提示：本文中關(guān)于《銀行對企業(yè)貸后檢查報告》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，銀行對企業(yè)貸后檢查報告：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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