《畢業(yè)綜合實訓(xùn)周記》、《畢業(yè)綜合實訓(xùn)總結(jié)》

廣東工貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院應(yīng)用外語系

實習(xí)周志

系：專業(yè)：班級：姓名：學(xué)號：周別實習(xí)時間年月日至年月日實習(xí)單位實習(xí)工作（項目）實習(xí)地點實習(xí)工作內(nèi)容摘要（完成的工作量及實習(xí)體會等）指導(dǎo)教師審閱意見指導(dǎo)教師簽名日期廣東工貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院應(yīng)用外語系

實習(xí)總結(jié)報告

系：專業(yè)：班級：姓名：學(xué)號：實習(xí)時間年月日至年月日實習(xí)單位實習(xí)工作（項目）實習(xí)地點日期指導(dǎo)教師審閱意見指導(dǎo)教師簽名

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畢業(yè)綜合實習(xí)總結(jié)報告

一、單位簡介

中國工商銀行（全稱：中國工商銀行股份有限公司）成立于1984年，是中國五大銀行之首，世界五百強企業(yè)之一，擁有中國最大的客戶群中國最大的商業(yè)銀行。中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業(yè)銀行，基本任務(wù)是依據(jù)國家的法律和法規(guī)，通過國內(nèi)外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)。201*年，中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“工商銀行”)積極應(yīng)對復(fù)雜嚴峻形勢帶來的各種困難和挑戰(zhàn)，堅持支持和服務(wù)于實體經(jīng)濟，主動適應(yīng)客戶多元化金融服務(wù)需求，積極推進經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，穩(wěn)步拓展國際化、綜合化經(jīng)營，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，不斷完善公司治理和風(fēng)險管理，繼續(xù)保持了健康平穩(wěn)的發(fā)展勢頭，市值、客戶存款等多項指標均在全球上市銀行中保持第一的位置。

而中國工商銀行東莞分行石排支行是東莞市分行的下屬支行，位于東莞市石排鎮(zhèn)石排大道中257號，市工商銀行在石排的營業(yè)網(wǎng)點，里面包括業(yè)務(wù)部、理財部、信貸部、后勤部、電腦技術(shù)部等部門，總兩層，占地面積400多平方米，有ATM機兩臺，CRS機（存取款一體機）四臺總六臺自助服務(wù)機器，總有約30個員工。

二、實習(xí)經(jīng)歷

中國工商銀行東莞分行石排支行是一個金融企業(yè),是以盈利作為自己的最終目的的.而它的第一大業(yè)務(wù)便是信貸業(yè)務(wù).在實習(xí)期間,我主要了解了信貸的辦理流程,以及控制風(fēng)險的一般方法等。其經(jīng)營信貸業(yè)務(wù),主要有以下三個目標:第一,是保證所貸資金的流動性;第二,是追求資本的盈利性;第三,是保持貸款的安全性.商業(yè)銀行提供信貸業(yè)務(wù),一般來講,只要存在信貸就一定存在風(fēng)險.而且,信貸風(fēng)險一直是我國商業(yè)銀行信貸經(jīng)營過程中所面臨的最主要的風(fēng)險,為各大商業(yè)銀行所頭痛。而我所做的，就是學(xué)習(xí)和掌握非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜員的操作流程，并且在一段時間的學(xué)習(xí)后能夠親身實踐一下。

（一）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜

根據(jù)兩周的學(xué)習(xí)，我了解到非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜主要是辦理諸如企業(yè)開戶、轉(zhuǎn)賬匯款、購買支票、財政授權(quán)支付等對公業(yè)務(wù)。一般設(shè)在一樓大廳，客戶不用領(lǐng)號直接到柜排隊辦

理。當(dāng)有客戶來時，先弄清楚他需要辦理什么業(yè)務(wù)，并且檢查一下他的票據(jù)是否齊全，填寫的內(nèi)容、簽字蓋章是否完整，是否有字跡不清楚或者修改過的痕跡等等。初步檢查通過后開始向電腦錄入，通過專門的中國工商銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)制單和必要的拍照、掃描等（比如匯款單上的公章、私章必須拍照看是否驗印有效；如果是工行對工行的匯款轉(zhuǎn)賬必須掃描上傳取得上級部門的復(fù)合批準；超過50萬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要拍攝原始憑證）。制單完成后打印記錄單和必要的手續(xù)費回執(zhí)。復(fù)查無誤后在原始憑證上蓋上公章與業(yè)務(wù)員的私章（如跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜主任處復(fù)合簽字蓋章）。在每天結(jié)賬時需要清理各種記錄單，并檢查試算平衡、整理歸檔。

銀行并不像我之前想象的那樣，工作輕松，銀行的工作人員也是很辛苦的，看似簡單的工作其實里面包含的細節(jié)非常的多，每一步都需工作人員的小心謹慎，而且還經(jīng)常為了完成某項工作而加班。當(dāng)然這也是因為員工具有很強的責(zé)任心，對自己的沒完成的工作會主動加班完成，盡管加班是沒有工資報酬的。這更讓我感受到了這個大家庭的團結(jié)與責(zé)任心，而這對于企業(yè)尤為重要。

我由剛開始接觸時的摸不著頭腦到漸漸熟悉到最后的能上手操作幾種常見的對公業(yè)務(wù)，在整個過程中，我覺得不僅學(xué)到了很多對公業(yè)務(wù)的操作方法，而且通過與師傅和其他實習(xí)生的交流與學(xué)習(xí)鍛煉了自身的學(xué)習(xí)能力，通過與單位的長輩們的溝通交流又提高了我的待人處事的能力。（二）公司業(yè)務(wù)部

后兩周我來到了公司業(yè)務(wù)部。學(xué)習(xí)就該進入第二階段了，主任把柜面知識都拷給了我，下班回家就得開始學(xué)習(xí)，同時把一些細小的就用筆記形式記錄下來了，以免客戶問的時候自己又忘了。學(xué)習(xí)的時候我發(fā)現(xiàn)內(nèi)容好多，但我并不一定都要看，因為大多都是涉及現(xiàn)金柜員的操作知識，了解一下固然可以，但是效率低，雖然行長說在顧客少的時候我可以進入現(xiàn)金柜臺在柜員旁邊學(xué)習(xí)，但是我還是沒有進去過，因為我想先把自己的本職工作做好，先一步步的打好基礎(chǔ)，我喜歡專心做好一件事再去學(xué)習(xí)其他的，我想在以后的柜員同一培訓(xùn)中我會非常認真專注的學(xué)習(xí)習(xí)的。就這樣，在接下來的實習(xí)中，領(lǐng)導(dǎo)沒再找我談過話，同時找同事學(xué)了如何使用復(fù)印機。

經(jīng)過以上兩輪的學(xué)習(xí)，基本可以解決顧客的問題。但是在行里待久了就會發(fā)現(xiàn)，作為一名從事服務(wù)業(yè)的人員，更應(yīng)該學(xué)會的是如何跟客戶打交道。我們都知道要微笑的面對顧客，但是得笑的真誠，這樣自己笑起來舒服，顧客看著也不會有心里壓力。“你好”

問的也要恰到好處，有些顧客其實只要一個眼神就可以了。當(dāng)然無論是以怎樣的方式接待他們，自己都得有熱情得有一顆真誠幫助的心。

公司業(yè)務(wù)部主要從事公司信貸工作，很顯然，同樣是面對公司，非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜辦理的業(yè)務(wù)具有金額相對較小、業(yè)務(wù)筆數(shù)多、辦理時間短的特點，而公司業(yè)務(wù)部是向公司發(fā)放貸款，每發(fā)一筆款要經(jīng)過周密的評估鑒定，持續(xù)時間長、發(fā)生金額大、發(fā)生次數(shù)相對較少，所以，兩周的實習(xí)時間沒能親身體驗一個完整的發(fā)放貸款過程，主要是靠學(xué)習(xí)已有的文件、報告，并協(xié)助信貸員做事情。在此期間我了解到，一切信貸活動首先比央行的政策為標準，再對公司進行信譽考核，包括其法人代表和公司資產(chǎn)等，然后授信，對資產(chǎn)進行評估，發(fā)放貸款，然后進行跟蹤。

三、收獲體會（一）工作方面

工作中一定要保持專注認真的狀態(tài)，只有多做事才能更好的了解工作情況，也才能更好地完成工作任務(wù)，從而取得領(lǐng)導(dǎo)的承認和信任。已謹慎負責(zé)的態(tài)度處理工作，才能夠得到同事的信賴，為開展工作打下良好的基礎(chǔ)。

隨著時代的變遷，在銀行中辦公自動化的水平越來越高，相對于我們對辦公自動化技能要求也不會僅限于簡單的打字復(fù)印和信息錄入，更多的是利用銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)程序來完成日常工作。在今后的學(xué)習(xí)和工作中，一定要注重辦公自動化技能的提升。（二）綜合素質(zhì)方面

本著對客戶和工作負責(zé)的態(tài)度，非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜員在工作中一定要認真對待信息的采集工作，保證信息的真實性和有效性。剛開始的時候很多事情都不懂，但是在主管和同事的耐心幫助，讓我在這次社會實踐中掌握了很多東西。最重要的就是我在接人待物，如何處理好人際關(guān)系這方面有了很大的進步。

非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜員對于從業(yè)人員的綜合素質(zhì)有較高的要求，除了以上涉及到的獲取信息的能力、完成主管交辦事項的能力和拓展知識儲備的能力外，還包括較強的語言溝通能力、應(yīng)急反應(yīng)能力等諸多能力。實習(xí)工作中，對這些能力的要求都有體現(xiàn)，可見綜合素質(zhì)不只局限于某個方面，今后應(yīng)該做各個方面的嘗試，從而使自己的綜合素質(zhì)可以有效大程度的提高。

通過這次短暫的實習(xí)，我對自己的專業(yè)有了更為詳細的了解，也是對自己所學(xué)知識的鞏固與運用。我深切感受到了實際的工作與書本上的知識，是有一定距離的。為提高

自己以后的業(yè)務(wù)知識和能力，我們需要進一步的深入學(xué)習(xí).這幫助我更深層次地理解銀行的各方面的業(yè)務(wù)。也提高了我人際交往能力，使我與社會中的各種性格和家庭環(huán)境的人，都有了一次“親密接觸”的機會，使我在以后畢業(yè)后從事銀行方面的工作時，能設(shè)計較為貼近各種顧客的理財金融服務(wù)。

在實習(xí)的后階段，我主要了解了商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)，使我的信貸知識有了一定的提高，尤其是在防范信貸風(fēng)險的方法和措施上。俗話說，“千里之行始于足下”，這些最基本的業(yè)務(wù)知識往往是不能在書本上徹底理解的，一些能力也不是能從課堂上得到的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)顯得尤其重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學(xué)本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習(xí)中，我體會到：如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。

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