金融實習報告

金融實習報告

學了一年多的經(jīng)濟學了，老師大概估計是不想讓我們整日在學校里讀成書呆子吧，就領著我們出去見見世面。第一站參觀金博展。（那次真的是大飽了一下眼福）

早上我們金融兩個班坐了一個多小時的校車來到了現(xiàn)場。到了后，那里已經(jīng)有點人山人海的架勢了，還有其他幾個學校的同學。隨著開幕式的謝幕，我們跟著大部隊進了展廳。一走進去，映入眼簾的便是各個時期的錢幣了，還有各種金銀紀念幣，有紀念節(jié)日的，紀念國家舉辦的大型活動的，也有紀念十二生肖的等等，很精致，雖然面值很小，價值卻不菲。聽相關人員介紹，錢幣上的數(shù)字代表著它的面值，不可以流通，但具有收藏價值，每一塊紀念幣都有它的設計理念，而且是定量發(fā)行的......聽著,聽著就有點想買下的沖動了，可是鑒于經(jīng)濟壓力過大，還是割愛了。還有許多貌似是在民國時期武漢政府發(fā)行的紙幣，雖然有些破舊了，但一趟看過去，很有一種歷史滄桑感，它們便是以前的人民用過的，做過無可替代貢獻的錢幣，這便是它們巨大的魅力所在。我們在那里還遇到了一位錢幣收藏家一位貌似對錢幣的歷史和發(fā)展有著濃厚興趣的老人。他還向我們曬了曬他收藏的各個時期的紙幣呢，有厚厚的一本，我們大家看了都羨慕不已。旁邊柜臺上還擺放了一個應該是目前最新式的印鈔機，給我們一遍遍演示著錢是怎樣由它“變”出來的，很奇妙，它可比魔術師劉謙牛多了哦，嘿嘿。我不禁感嘆到，原來偉大的印鈔機就是長這個樣子的呀，錢原來是這么被生產(chǎn)出來的。看來以后惹誰也不要惹印鈔機，這哥們兒以后要是罷工了，那咱們的金融機構就慘了。上面是對金融終端“錢”的一些了解，下面將談談對中間媒介金融機構的認識。

深入展廳是各個金融企業(yè)，大部分是各種大小銀行，還有一些保險公司等等，他們各自展示著自己的特色和創(chuàng)新的服務項目，為了吸引顧客，各出奇招，畢竟都是金融企業(yè)，給我的感覺他們都有些同化了，各自的業(yè)務都大同小異，只是各自的側重點不同罷了，歸根結底還是競爭太激烈，要想在眾多的企業(yè)中占有舉足輕重的地位，必須要創(chuàng)新，不斷挖掘顧客的需要，怎樣更能給顧客帶來便捷的服務怎樣設置自己的業(yè)務，只有能抓住顧客的企業(yè)才是最終的勝利者。在聽了許多公司的介紹后，我了解到了從金融機構的角度講，目前主要分為4大類：銀行、證券公

司、保險和基金。銀行的業(yè)務主要是商業(yè)存貸，現(xiàn)在國內(nèi)也開始出現(xiàn)私人銀行業(yè)務，實際上比較類似于理財服務。證券公司主要有四類業(yè)務：經(jīng)紀業(yè)務（股民買賣股票的時候交的手續(xù)費等等）、投行業(yè)務（IPO即股票公開發(fā)行和Merger&Acquisition即兼并與收購）、資產(chǎn)管理業(yè)務（幫助客戶完成資產(chǎn)的保值增值）和自營業(yè)務（用自己的錢比如從經(jīng)紀業(yè)務中得到的手續(xù)費炒股票）。保險的業(yè)務主要就是收保費（大街小巷的保險經(jīng)理即推銷員）和投資�；�金的業(yè)務也差不多，從大客戶手里拉錢和投錢�？傮w感覺，金融業(yè)從業(yè)人員主要就從事三類工作，一類是找錢的，一類是花錢的，最后一類是提供支持的。一個好的金融市場要做到以下優(yōu)點：資本成本價格降低，資本可獲得性增強，增強資本和經(jīng)濟實體適配性，增強企業(yè)的融資渠道，增強貨幣流動性，提高資金投資者的投資渠道可選擇性，解決就業(yè)，為好的投資人提供好的收益。

中國是融資市場主要是銀行間接融資，但直接融資方法還不是主要方式，這是和外國不一樣地方，但中國全社會融資總量證明直接融資有很大的發(fā)展！未來中國經(jīng)濟將以強勁速度發(fā)展，而這沒有現(xiàn)代的金融制度和金融市場對經(jīng)濟是一種限制，所以，建立一個現(xiàn)代金融市場很重要。對于中國來說這主要有下面幾個好處：將一些地下金融資金納入正規(guī)渠道，降低融資成本，降低融資風險;和銀行建立一個競爭體系，降低融資成本和增強服務;增強貨幣流動性，更加經(jīng)濟的利用貨幣;吸收國際資本，民間沉淀資本進入中國金融市場;解決就業(yè);增加企業(yè)負債彈性，減輕企業(yè)債務壓力或者獲得有彈性資本。所以建立一個現(xiàn)代金融市場對于發(fā)展經(jīng)濟十分必要，這個金融市場主要分為幾個方面：債券市場，國庫卷，國債，企業(yè)債，地方政府債和金融債。債券對于民眾來說有高收益，但存在多數(shù)債券低流動性缺點，如果建立金融市場，增加流動性，那么這個市場還是存在很大吸引力；股票市場。中國股票市場存在很大問題，幾乎有喪失投資價值危險，而股票市場不論對于企業(yè)還是民眾都是一個值得重視的市場；金融衍生品市場。這個市場利用一定投機心理，吸引資金進場，包括將債卷分割包裝后出售給外國資本，更加靈活吸收國內(nèi)外投資商；期貨市場。現(xiàn)在地方政府急于發(fā)展金融市場為地方經(jīng)濟發(fā)展提供良好的金融環(huán)境，這樣不看銀行的眼色，而中央政府對這個問題不是十分積極，尤其是當前經(jīng)濟緊縮的大背景下！當然這樣結果是一些高風險高成本資本進場，最后傷害國家的實體經(jīng)濟，造成公開風險和隱性風險。對于建立金融中心的看法分實際情況，債券市場適合建立分散性交易市場，這樣增加債券流動性，能更加多調(diào)動剩余資本和閑散資金，建立比銀行一樣媲美的融資方式，尤其在互聯(lián)網(wǎng)電子金融技術解決了這樣技術難題之后。當然債券市場還需要一定評級機構對投資者提供可靠信息參考，降低投資風險，還需要合適監(jiān)管方式和機構。股票市場也一樣。但對于金融衍生品這樣高高杠桿率和高風險的投資，尤其適合機構的投資，最合適建立金融中心，讓有風險承受能力投資者來完成這樣投資。期貨市場也一樣，讓一些適合這樣投資的人來投資。如果中國融資規(guī)模以去年大約7萬億計算，10%15%速度擴展，其中有12%交易費用、傭金等作為銀行的利差一樣作為收益，那么一年有大約8001500億元的市場規(guī)模，而積累起來市場規(guī)模看，中國金融市場前途還存在一定發(fā)展空間。當然這個計算只是個人簡單估計，不能作為投資參考。下一站東海證券公司。

這次我們是下午出發(fā)的，嗯，那天的天氣不錯，太陽暖暖的，撒在人的身上還有些熱。相比上次而言，這次得看點就沒那么多了。相對而言趣味性也沒那么足，不過還是了解了許多東西的。那次實習，我了解到了我國的債權市場是證券市場的一部分，債券市場

作為證券市場中籌資與投資的一個關鍵部分，對我國資本市場的發(fā)展和完善起著至關重要的作用。債券市場是債券發(fā)行和和買賣交易的場所。債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機構、金融機構、公司和企業(yè)。債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，債券到期時，債務人必須按時歸還本金并支付約定的利息。債權是債權憑證，債券持有者與債券發(fā)行人之間是債權債務的關系。債券市場交易的對象是債券。債券因有固定的利率和期限，因此，相對于股票價格而言，市場價格比較穩(wěn)定。債券種類很多，在債券的歷史發(fā)展過程中出現(xiàn)過許多不同品種的債券，各種債券共同構成了一個完整的債券體系。債券可以根據(jù)不同的標準進行分類。按發(fā)行主體不同，債券可以分為政府債券、金融債券和公司債券；按付息方式不同，即根據(jù)債券發(fā)行條款中是否規(guī)定期限向債券持有人支付利息，債券可分為零息債券、付息債券、息票積累債券三類；按債券的形態(tài)不同，可以分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券。

下面談一下政府債券、金融債券和公司債券的發(fā)展歷史和其規(guī)律性特點：

政府債券分為國債和地方政府債券，我國一般不允許發(fā)行地方政府債券。地方政府一般以企業(yè)債券形式發(fā)行地方政府債券。1949年新中國成立以后，我國國債發(fā)行基本上分為兩個階段：20世紀50年代是第一階段，發(fā)行過兩種國債，一種是1950年發(fā)行的人民勝利拆實國債。另一種是19541958年發(fā)行的國家經(jīng)濟建設公債。80年代以來是第二階段。在60年代和70年代，我國停止發(fā)行國債。1981年又恢復發(fā)行國債。1981年以后我國發(fā)行的國債品種有普通國債和其他類型國債，其中普通國債分為記賬式國債、憑證式國債和電子式國債。我國發(fā)行普通國債的總體情況大致是：一是規(guī)模越來越大。二是期限趨于多樣化。三是發(fā)行方式趨于市場化。四是市場創(chuàng)新日新月異。

我國的金融債券的發(fā)行始于北洋政府時期，后來，國民黨政府時期也曾多次發(fā)行過金融債券。近年來，我國金融債券市場發(fā)展較快金融債券品種不斷增加，主要有政策性金融債券、商業(yè)銀行金融債券、證券公司債券、保險公司次級債務和財務公司債券。

我國的企業(yè)債券的發(fā)展大致經(jīng)歷了四個階段：1、萌芽期19841986

2、發(fā)展期19871992，第一個高潮期，規(guī)模迅速擴張，品種多樣。3、整頓期19931995，規(guī)模急劇萎縮，品種大大減少。4、再度發(fā)展期從1996年其，我國企業(yè)債券的發(fā)行進入了再度發(fā)展期，整體

上擺脫了持續(xù)低迷狀態(tài)。

201*年8月，中國證監(jiān)會正式頒布實施《公司債券發(fā)行試點辦法》，標志著我國公司債券發(fā)行工作的正式啟動，對于發(fā)展我國的債券市場、拓展企業(yè)融資渠道、豐富證券投資品種、完善金融市場體系、促進資本市場協(xié)調(diào)發(fā)展具有十分重要的意義。

眾所周知，作為金融市場的重要組成部分，債券市場的發(fā)展是一國建立有效的利率體系、合理的投資、融資秩序、開展金融創(chuàng)新的基礎。因此，債券市場的發(fā)展程度是一個國家金融市場發(fā)展程度的重要標志，成熟的債券市場在股票市場出現(xiàn)大幅波動時，能夠發(fā)揮市場“穩(wěn)定器”的作用。以美國為例，美國的債券市場是接納各國美元持有者投資的主要場所，因為其安全性以及充足的流動性受到廣大海外投資者的青睞，為美元充當國際貨幣發(fā)揮重要作用。

近年來，在管理部門的推動下，我國債券市場得到了快速發(fā)展，作為直接融資和間接融資服務的重要渠道，債券市場在有效配置金融資源、保障貨幣政策有效傳導、維護宏觀經(jīng)濟健康運行等方面發(fā)揮著重要作用，債券市場融資規(guī)模、參與主體和產(chǎn)品結構也逐漸豐富。

盡管如此，與發(fā)達國家成熟的市場相比，我國債券市場仍是我國的一個“短板”，無論從參與主體、債券品種，還是從市場規(guī)模、流動性等方面，我國債券市場都還有極大地提升空間。尤其是隨著國際金融市場一體化進程的不斷加快，我國債券市場的對外開放，融入國際市場成為不可逆轉的方向和潮流。為了發(fā)揮債券市場的功能，促進直接融資市場的發(fā)展，充分發(fā)揮金融服務經(jīng)濟的作用，破解中小企業(yè)融資難問題，近年來，我國銀行間債券市場在對外開放方面進行了有益的嘗試和探索。

通過這兩次實習我覺得自己對金融方面的知識了解更深入了些，自己的視野也更加開闊了些，希望以后有過多的機會出去實習。

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金融專業(yè)大學畢業(yè)生實習報告

通過這次畢業(yè)前的實習，除了讓我對xx銀行的基本業(yè)務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。尊敬的老師：

我叫***，做為一名金融專業(yè)的學生，我此次選擇了**銀行做為實習單位，此次實習的目的在于通過xx銀行的實習工作，充分掌握銀行業(yè)務的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎。我此次實習的崗位是銀行大堂經(jīng)理及綜合柜員。而此次實習過程主要包括以下2個階段：一、培訓階段

(1)通過培訓了解單位基本情況和機構設置，人員配備，企業(yè)文化和營業(yè)網(wǎng)點安全保衛(wèi)等。(2)學習掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕�方法和�?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務技能操作的訓練。學習銀行卡及基本知識。

(3)學習銀行的基本業(yè)務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務，如受理現(xiàn)金支票，轉賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務;貸款業(yè)務等。(3)學習銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(4)學習外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務禮儀。并進行零售業(yè)務的綜合操作測試。二、實習階段

(1)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件(2)跟綜合柜員學習銀行基本業(yè)務操作

(3)跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢?nèi)�、實習�?nèi)容：

(一)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件

在實習的前幾天里，我主要跟主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。一方面要學習相關的實務操作，其中會計占決大多數(shù)，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關文件。結合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務意識。對于4月在各支行開展的“atm機競賽”活動就是要提高銀行人員的服務意識，增強其服務理念，以優(yōu)質(zhì)的服務讓顧客滿意。同時通過實習還讓我們了解銀行的業(yè)務，中行的業(yè)務結構較為多元化有公司業(yè)務，個人業(yè)務，資金業(yè)務，網(wǎng)上銀行業(yè)務以及國際業(yè)務，西大街支行主要劃分有4個板塊，有對公業(yè)務，對私業(yè)務，其他業(yè)務以及和平安保險公司聯(lián)合的平保業(yè)務等。我實習的主要是對私業(yè)務，主要包括個人結算、銀行卡業(yè)務、個人理財類產(chǎn)品為主的個人中間業(yè)務體系。(二)跟綜合柜員學習銀行基本業(yè)務操作

在學習各種相關銀行知識的同時，我還積極向綜合柜員學習銀行基本業(yè)務操作。因為現(xiàn)在銀行是實行的柜員制，所以我并沒有機會去進行實時操作，所以能做的就是把培訓時的技能操作和綜合柜員的操作結合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務的類型。但是就是從旁邊的學習中，我同樣學到了很多的東西。當銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉變的原則時，就是對業(yè)務員最大的挑戰(zhàn)和考驗。業(yè)務員所要求的不僅是熟練的業(yè)務操作，更應懂得如何同顧客交流，為顧客服務，服務優(yōu)于管理，一個好的管理者更是一個好的服務者。起初對于那種一張報紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務于客戶的�！皠�(chuàng)建學習性組織，爭做學習性員工”每個員工勤奮學習的精神，帶動著銀行業(yè)務的廣泛開展。通過與業(yè)務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務方面的知識。儲蓄業(yè)務實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務,即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務及外匯業(yè)務等.對于每一筆業(yè)務,我都學習了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類.此外我還學習了營業(yè)終了時需要進行的abis軋賬和中間業(yè)務軋庫,學習如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續(xù)金額是否準確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。(三)跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢

在實習的大部分時間里，我除了跟綜合柜員學習銀行業(yè)務，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：(1)解答客戶問題。(2)營業(yè)中分流客戶。(3)維護大堂秩序。(4)適當理財產(chǎn)品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務及其操作流程，所以要想做好一個大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識面。因為中行職責有外匯類職能所以在中行做大堂經(jīng)理時我的主要任務就是負責引導外籍顧客的外幣儲蓄及兌換工作。

實習收獲與體會：通過這次畢業(yè)前的實習，除了讓我對xx銀行的基本業(yè)務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心和扎實認真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業(yè)務負責。比如：如果是一個柜員的匯款業(yè)務沒經(jīng)其他柜員審核，匯款就不會發(fā)出，柜員就會受到風險處罰。如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負責賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關業(yè)務時一定要謹慎細心。

其次，我覺得盡快完成自己的角色轉變。對于我們這些即將踏上崗位的大學生來說，如何更快的完成角色轉變是非常重要和迫切的問題。走上社會之后，環(huán)境，生活習慣都會發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應，仍把自己能學生看待，必定會被殘酷的社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度。

第三，我覺得工作中每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。比如，掛失業(yè)務辦理時需要本人親自持本人身份證件辦理。而在實際業(yè)務發(fā)生時往往很多人因為身份證丟失而持本人戶口簿或他人持身份證為丟失人掛失等雖然可能明知是本人，這些都是不被允許的。而當對方有所疑問時，也必須要耐心的解釋為什么必須得這么做�，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度并虛心向他人請教。最后，還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。所以今后在工作之余還要抓緊時間努力學習銀行相關知識，早日通過銀行理財師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。此致敬禮學生：***

日期：**年**月**日

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