銀行信用社反洗錢工作計(jì)劃

銀行信用社反洗錢工作計(jì)劃

為了全面推進(jìn)農(nóng)村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動(dòng)和非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，預(yù)防和杜絕洗錢行為在xx縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件，確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實(shí)，針對(duì)我縣農(nóng)信社的實(shí)際情況，對(duì)201*年度反洗錢工作做出如下安排：一、強(qiáng)化內(nèi)控制度，建立反洗錢獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。

按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實(shí)際建立反洗錢考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢工作同績(jī)效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛鉤，調(diào)動(dòng)反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。

二、完善組織架構(gòu)，整合反洗錢管理部門。

為進(jìn)一步理順?lè)聪村X組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，201*年xx縣農(nóng)聯(lián)社擬按照省聯(lián)社有關(guān)文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設(shè)在監(jiān)察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規(guī)部或財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)，并報(bào)有關(guān)部門備案。一是分管合規(guī)工作的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)必須同時(shí)分管反洗錢工作;擬設(shè)立反洗錢報(bào)告員專崗，同時(shí)配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊(duì)伍的專業(yè)水平。三、加強(qiáng)反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓(xùn)工作。

聯(lián)社將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)，并繼續(xù)針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全轄聯(lián)動(dòng)的反洗錢培訓(xùn)、宣傳良好局面。計(jì)劃在201*年5月份聯(lián)社將召開全轄農(nóng)信社反洗錢工作會(huì)議暨業(yè)務(wù)培訓(xùn)。會(huì)議內(nèi)容主要是總結(jié)、研究、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國(guó)內(nèi)反洗錢形勢(shì)和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防是農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，提高識(shí)別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。

四、切實(shí)做好反洗錢的宣傳工作。

每年11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時(shí)我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語(yǔ)，每個(gè)基層社做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢工作，柜臺(tái)一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識(shí)到反洗錢對(duì)社會(huì)的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。

五、開展定期或不定期、現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的稽核檢查。加強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍，為反洗錢工作保駕護(hù)航。計(jì)劃在201*年1月份對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作情況進(jìn)行一次檢查，對(duì)以前檢查的存在問(wèn)題整改情況進(jìn)行跟蹤；201*年4月份對(duì)轄內(nèi)信用社（部）進(jìn)行一次反洗錢工作專項(xiàng)檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，對(duì)臨柜人員操作反洗錢業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查處，防止洗錢犯罪活動(dòng)的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)繁榮。

二oo七年十二月二十七日

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贛農(nóng)信聯(lián)社字［201*］75號(hào)

關(guān)于印發(fā)《江西省農(nóng)村信用社反洗錢

工作暫行辦法》的通知

各設(shè)區(qū)市辦事處（籌）、新余農(nóng)村合作銀行、景德鎮(zhèn)市聯(lián)社、各縣（市、區(qū)）聯(lián)社（合作銀行）：

現(xiàn)將《江西省農(nóng)村信用社反洗錢工作暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)各單位組織轄內(nèi)員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，并遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行過(guò)程中遇有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向省聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部報(bào)告。

二OO七年九月六日

江西省農(nóng)村信用社反洗錢工作暫行辦法

第一章總則

第一條為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，規(guī)范全省農(nóng)村信用社（合作銀行）的反洗錢工作，建立有效的反洗錢工作體系，防止利用我省農(nóng)村信用社進(jìn)行洗錢活動(dòng)，維護(hù)農(nóng)村信用社信譽(yù)，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本暫行辦法。

第二條本暫行辦法適用于全省農(nóng)村信用社（統(tǒng)稱信用社），具體包括：

（一）江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）；（二）景德鎮(zhèn)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、新余農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社及農(nóng)村合作銀行（統(tǒng)稱縣級(jí)法人社）；

（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村信用社、支行、分理處、營(yíng)業(yè)部、分社、儲(chǔ)蓄所（統(tǒng)稱營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）。

第三條本暫行辦法所稱反洗錢工作，是指信用社為了預(yù)防、監(jiān)控通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織

犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，按照國(guó)家反洗錢法律、行政法規(guī)，履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)所做的建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、反洗錢工作機(jī)構(gòu)以及開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳、檢查督導(dǎo)和交流溝通等方面的工作。

第四條信用社在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向上級(jí)單位、人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)報(bào)告。

第五條信用社及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，協(xié)助人民銀行等有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌洗錢犯罪的個(gè)人或單位的賬戶或存款的查詢、凍結(jié)、扣劃，并按規(guī)定記錄存檔。。

第六條信用社及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

信用社及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第七條信用社應(yīng)當(dāng)按照人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)

容。

第八條信用社及其工作人員應(yīng)當(dāng)積極配合人民銀行因履行反洗錢職責(zé)需要的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，接受詢問(wèn)并對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第九條信用社及其工作人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

信用社應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第十條信用社應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

第十一條信用社與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面

方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。

信用社與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)理事會(huì)（董事會(huì)）批準(zhǔn)。

第十二條信用社不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第十三條信用社應(yīng)當(dāng)將制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度及操作規(guī)程向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備。

第十四條信用社及其工作人員履行反洗錢義務(wù)依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。

第二章組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)

第十五條全省農(nóng)村信用社按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、各負(fù)其責(zé)、相互協(xié)調(diào)”的原則設(shè)反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)。

江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社是全省農(nóng)村信用社反洗錢工作的主管部門，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由分管財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)兼任，成員由省聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，主任由省聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

第十六條省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組作為全省農(nóng)村信用社反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全省農(nóng)村信用社反洗錢工作，審批全省農(nóng)村信用社反洗錢工作計(jì)劃和制度辦

法，并對(duì)全省農(nóng)村信用社重大反洗錢事項(xiàng)作出決策，向主任辦公會(huì)匯報(bào)全省農(nóng)村信用社反洗錢工作。組長(zhǎng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

領(lǐng)導(dǎo)小組至少每半年召開一次會(huì)議。根據(jù)工作需要，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)可以召開臨時(shí)會(huì)議。

第十七條省聯(lián)社反洗錢辦公室是省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作機(jī)構(gòu)，履行以下職責(zé)：

（一）擬定全省信用社反洗錢工作計(jì)劃并負(fù)責(zé)組織實(shí)施；（二）落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；

（三）制定全省信用社反洗錢工作制度辦法和操作流程；（四）負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社大額交易和可疑交易的接收、分析，并按規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告；

（五）建立反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告體系，檢查和督促全省農(nóng)村信用社的客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告工作；

（六）指導(dǎo)全省農(nóng)村信用社反洗錢工作事務(wù)，促進(jìn)反洗錢工作的交流與溝通；

（七）組織和開展全省農(nóng)村信用社反洗錢檢查、宣傳和培訓(xùn)；（八）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的偵查并落實(shí)有關(guān)保密制度；

（九）協(xié)助有關(guān)機(jī)構(gòu)回復(fù)境外同業(yè)關(guān)于全省農(nóng)村信用社反洗錢、反恐融資方面的調(diào)查；

（十）對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即報(bào)告反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)報(bào)告；

（十一）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)以及制度的學(xué)習(xí)記錄；召開反洗錢會(huì)議的記錄；接受人民銀行檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；

（十二）定期向省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)反洗錢工作情況；

（十三）省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他相關(guān)反洗錢工作。

省聯(lián)社反洗錢工作辦公室應(yīng)至少每季度召開一次會(huì)議，根據(jù)反洗錢工作需要召開專題會(huì)議，參加人員根據(jù)會(huì)議內(nèi)容涉及的部門確定。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)專職反洗錢工作報(bào)告員崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)、處理反洗錢日常事務(wù)。反洗錢工作報(bào)告員變更后，應(yīng)在兩周內(nèi)向人民銀行南昌中支報(bào)備。

第十八條省聯(lián)社成員單位在各自的職責(zé)范圍內(nèi)應(yīng)嚴(yán)格貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和省聯(lián)社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開展工作。負(fù)責(zé)在本部門的業(yè)務(wù)

線協(xié)助制定反洗錢工作的制度、措施和操作規(guī)程；協(xié)助評(píng)估本業(yè)務(wù)線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并制定防范措施；協(xié)助參加全省反洗錢專項(xiàng)檢查；對(duì)反洗錢工作提出建議；履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。其中，信息科技部負(fù)責(zé)開發(fā)和維護(hù)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；協(xié)助優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，利用信息技術(shù)支持客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢工作；協(xié)助提取、分析、處理反洗錢工作需要的客戶及交易數(shù)據(jù)。安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)部署、指導(dǎo)全省農(nóng)村信用社對(duì)正在進(jìn)行或即將發(fā)生的涉嫌洗錢的交易進(jìn)行布控，并聯(lián)系公安部門預(yù)防、制止洗錢犯罪行為；受理涉嫌洗錢案件，配合公安部門對(duì)涉嫌洗錢案件的偵破工作；向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組提出預(yù)防洗錢案件的意見或建議。

成員單位應(yīng)指定本部門的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，協(xié)助落實(shí)本部門的反洗錢工作職責(zé)，配合牽頭部門的反洗錢工作。

第十九條縣級(jí)法人社應(yīng)當(dāng)成立由單位領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，下設(shè)反洗錢工作辦公室。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)和單位成員變更后，應(yīng)當(dāng)在一個(gè)月內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報(bào)備。

縣級(jí)法人社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組作為本級(jí)農(nóng)村信用社反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，向主任辦公會(huì)匯報(bào)轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作，貫徹、落實(shí)省聯(lián)社的反洗錢工作制度，負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)

調(diào)轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作。履行以下職責(zé)：

（一）審議通過(guò)全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計(jì)劃和工作方案；

（二）協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的重大事項(xiàng)并監(jiān)督執(zhí)行；（三）組織交流各成員部門反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)；（四）定期向主任辦公會(huì)匯報(bào)反洗錢工作情況；（五）向省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)工作。

反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組至少每半年召開一次會(huì)議。根據(jù)工作需要，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)可以召開臨時(shí)會(huì)議。

第二十條縣級(jí)法人社反洗錢工作辦公室是本級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作，履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)上級(jí)單位有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計(jì)劃，詳細(xì)制訂本單位反洗錢工作計(jì)劃和工作方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行情況；

（二）落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；

（三）制定轄內(nèi)信用社反洗錢工作辦法實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；

（四）匯總、篩選、調(diào)查、分析、判別和審核轄區(qū)內(nèi)信用社大額和可疑交易，向省聯(lián)社報(bào)送反洗錢信息和數(shù)據(jù)；

（五）對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即報(bào)告反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)和省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室；

（六）檢查、督導(dǎo)轄內(nèi)信用社在客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告等方面的工作；

（七）組織、開展轄內(nèi)信用社反洗錢檢查、培訓(xùn)和宣傳工作；（八）指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作事務(wù)，促進(jìn)反洗錢工作的交流與溝通；

（九）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的偵查并落實(shí)有關(guān)保密制度；

（十）協(xié)助上級(jí)單位和有關(guān)機(jī)構(gòu)回復(fù)境外同業(yè)關(guān)于轄區(qū)農(nóng)村信用社反洗錢、反恐融資方面的調(diào)查；

（十一）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)以及制度辦法和操作流程的學(xué)習(xí)記錄；召開反洗錢會(huì)議的記錄；接受人民銀行和上級(jí)單位檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；

（十二）定期向省聯(lián)社和本單位反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)反洗錢工作情況；

（十三）上級(jí)單位和本級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他相關(guān)反洗錢工作。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)至少每季度召開一次會(huì)議，根據(jù)反洗錢工作需要召開專題會(huì)議，參加人員根據(jù)會(huì)議內(nèi)容涉及的部門確定。

第二十一條縣級(jí)法人社領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位在各自的職責(zé)范圍應(yīng)嚴(yán)格貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和本聯(lián)社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開展工作。負(fù)責(zé)在本部門的業(yè)務(wù)線協(xié)助制定反洗錢工作的制度、措施和操作規(guī)程；協(xié)助評(píng)估本業(yè)務(wù)線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并制定防范措施；協(xié)助參加全省反洗錢專項(xiàng)檢查；對(duì)反洗錢工作提出建議，履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。其中，安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)部署、指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村信用社對(duì)正在進(jìn)行或即將發(fā)生的涉嫌洗錢的交易進(jìn)行布控，并聯(lián)系公安部門預(yù)防、制止洗錢犯罪行為；受理涉嫌洗錢案件，配合公安部門對(duì)涉嫌洗錢案件的偵破工作；向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組提出預(yù)防洗錢案件的意見或建議。

成員單位應(yīng)確定一名反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，配合牽頭部門的反洗錢工作。

第二十二條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是反洗錢工作執(zhí)行部門，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本社反洗錢工作的有效執(zhí)行負(fù)責(zé)，履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)上級(jí)單位有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計(jì)劃，詳細(xì)制訂本機(jī)構(gòu)工作方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行情況；

（二）落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制，認(rèn)真完成上級(jí)單位反洗錢工作的各項(xiàng)工作安排，接受人民銀行和上級(jí)單位的檢查和輔導(dǎo)；

（三）檢查、督導(dǎo)員工在客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等方面的工作；

（四）組織、開展反洗錢工作檢查、培訓(xùn)和宣傳工作；（五）建立反洗錢工作檔案，具體包括：對(duì)相關(guān)法律法規(guī)以及上級(jí)單位關(guān)于反洗錢工作規(guī)章制度和辦法的學(xué)習(xí)記錄；開展反洗錢季度例會(huì)的記錄；接受上級(jí)單位檢查和各單位自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；

（六）督促大額交易和可疑交易報(bào)告的填制、判別和審查工作，嚴(yán)格按照?qǐng)?bào)送標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真分析，及時(shí)上報(bào)；

（七）對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即以書面形式報(bào)告上級(jí)管理部門；

（八）定期向上級(jí)單位匯報(bào)反洗錢工作情況；（九）上級(jí)單位安排的其他相關(guān)反洗錢工作。

第二十三條省聯(lián)社和縣級(jí)法人社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)專職反洗錢工作報(bào)告員崗位，負(fù)責(zé)處理反洗錢日常事務(wù)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位應(yīng)指定本部門的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，協(xié)助落實(shí)本部門的反洗錢工作職責(zé)，配合牽頭部門的反洗錢工作。

反洗錢工作報(bào)告員變更后，應(yīng)在兩周內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和上級(jí)管理機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十四條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)反洗錢工作信息員，由委派會(huì)計(jì)兼

任，為本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要責(zé)任人，具體履行以下職責(zé)：

（一）監(jiān)督柜員執(zhí)行國(guó)家反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及上級(jí)單位的反洗錢工作內(nèi)控制度和反洗錢工作操作流程；監(jiān)督柜員履行客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢義務(wù)；

（二）對(duì)大額交易初始數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審查、分析、篩選、核實(shí)、匯總，形成大額交易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息后報(bào)上級(jí)單位；

（三）對(duì)可疑交易初始數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審查、分析判斷、篩選、核實(shí)、匯總，形成可疑交易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息后報(bào)上級(jí)單位；

（四）負(fù)責(zé)對(duì)柜員反洗錢知識(shí)的培訓(xùn)和輔導(dǎo)；

（五）定期向本級(jí)單位負(fù)責(zé)人和上級(jí)部門匯報(bào)反洗錢工作情況。

第二十五條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)辦柜員是反洗錢工作第一線人員，負(fù)責(zé)登記、分析、編輯、補(bǔ)正本人承辦和發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易并及時(shí)向反洗錢工作信息員報(bào)告。

第三章大額交易和可疑交易報(bào)告

第二十六條信用社應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)

鈔兌換、現(xiàn)金匯款（包括現(xiàn)金方式解付匯款和以現(xiàn)金方式匯出款項(xiàng)）、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，人民銀行另有規(guī)定的除外。人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

第二十七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，信用社可以不報(bào)告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)（包括信用社，下同）開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一

金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。（十）人民銀行確定的其他情形。

第二十八條信用社應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出（指從多個(gè)賬戶向一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)入資金后，以將與所轉(zhuǎn)入資金累計(jì)金額大致相當(dāng)?shù)馁Y金轉(zhuǎn)向另一個(gè)賬戶）或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出（指向某一賬戶轉(zhuǎn)入資金后，又在短期內(nèi)分多次將與所轉(zhuǎn)入資金金額大致相當(dāng)?shù)馁Y金

轉(zhuǎn)往其他多個(gè)賬戶），與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符�？梢山灰椎钠饒�(bào)金額可參考第二十一條第（二）、（三）項(xiàng)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，交易金額應(yīng)按某一客戶資金的收入付出情況單邊累計(jì)計(jì)算，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。不包括收付人為同一人的情況。

（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長(zhǎng)期閑的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒(méi)有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。

（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行（包括信用社，下同）劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。

（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

如需對(duì)交易金額進(jìn)行累計(jì)計(jì)算，除第（一）、（四）、（十六）

項(xiàng)規(guī)定的可疑交易外，都應(yīng)以客戶為單位進(jìn)行累計(jì)計(jì)算。

第二十九條信用社懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無(wú)論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（四）懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（五）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。

（七）信用社及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式

財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

第三十條信用社發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)逐級(jí)向上級(jí)單位報(bào)告并依法采取措施。

（一）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（三）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（四）人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第三十一條除本暫行辦法第二十七、二十八和二十九條規(guī)定的情形外，信用社及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)、用途與客戶身份、賬戶用途、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。

第三十二條信用社在辦理人民銀行要求的反洗錢協(xié)查工作時(shí)，應(yīng)按照可疑標(biāo)準(zhǔn)分析被查客戶的歷史交易，并考慮提交可疑交易報(bào)告。

第三十三條信用社對(duì)按照本暫行辦法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)，并配合人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第三十四條對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，信用社應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，信用社應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第三十五條信用社應(yīng)當(dāng)按照大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條信用社應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)以電子方式，通過(guò)省聯(lián)社向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。客戶通過(guò)在信用社開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的信用社或者發(fā)卡信用社報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)告。具體報(bào)告程序?yàn)椋?/p>

（一）初審。經(jīng)辦柜員對(duì)經(jīng)過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)、預(yù)警的

大額交易數(shù)據(jù)信息，進(jìn)行檢查、分析、編輯（補(bǔ)錄、刪除或增加）形成大額交易初始數(shù)據(jù)信息，在大額交易發(fā)生后的一個(gè)工作日內(nèi)報(bào)信用社反洗錢信息員。

（二）審核。反洗錢信息員對(duì)大額交易初始數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審查、分析、篩選、匯總，形成大額交易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息，在大額交易發(fā)生后的2個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)縣級(jí)法人社。

（三）審批�？h級(jí)法人單位反洗錢報(bào)告員對(duì)基層信用社報(bào)送的大額交易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審查、分析、篩選、比對(duì)、編輯、匯總，對(duì)交易處理結(jié)果生成報(bào)告文件。文件通過(guò)校驗(yàn)和報(bào)告審核，確定最終的上報(bào)數(shù)據(jù)，針對(duì)上報(bào)數(shù)據(jù)形成監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的接口文件，在大額交易發(fā)生后的3個(gè)工作日內(nèi)以電子方式上報(bào)省聯(lián)社。

（四）報(bào)送。省聯(lián)社反洗錢報(bào)告員從反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)下載各縣級(jí)法人社上報(bào)大額交易報(bào)送數(shù)據(jù)包，在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

第三十七條信用社應(yīng)當(dāng)在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式，通過(guò)省聯(lián)社報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。具體報(bào)告程序：

（一）初審。經(jīng)辦柜員對(duì)經(jīng)過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)、預(yù)警的可疑交易數(shù)據(jù)信息，進(jìn)行檢查、跟蹤、分析判斷、編輯（補(bǔ)錄、刪除或增加）形成可疑交易初始數(shù)據(jù)信息，編寫的分析報(bào)告，在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)

信用社反洗錢信息員。

（二）審核。反洗錢信息員對(duì)可疑交易初始數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審查、分析判斷、篩選、核實(shí)、匯總，形成可疑交易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批，在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后4個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)縣級(jí)法人社。

（三）審批。縣級(jí)法人單位反洗錢報(bào)告員對(duì)基層信用社報(bào)送的可疑交易待上報(bào)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行審查、分析判斷、篩選、比對(duì)、編輯、核實(shí)、匯總，對(duì)交易處理結(jié)果生成報(bào)告文件。文件通過(guò)校驗(yàn)和報(bào)告審核，確定最終的上報(bào)數(shù)據(jù)，針對(duì)上報(bào)數(shù)據(jù)形成監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的接口文件，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任審批，在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后8個(gè)工作日內(nèi)以電子方式上報(bào)省聯(lián)社。

（四）報(bào)送。省聯(lián)社反洗錢報(bào)告員從反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)下載各縣級(jí)法人社上報(bào)可疑交易報(bào)送數(shù)據(jù)包，在從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起后10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

第三十八條中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)信用社報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的信用社發(fā)出補(bǔ)正通知，信用社應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。具體補(bǔ)正程序：

（一）補(bǔ)錄或更正。對(duì)于中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心給出的回

執(zhí)，自動(dòng)進(jìn)行處理，提示回執(zhí)與上報(bào)之間的關(guān)系，定位回執(zhí)中錯(cuò)誤的來(lái)源，由縣級(jí)法人社根據(jù)回執(zhí)的情況通知營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)錄或更正生成重發(fā)報(bào)文數(shù)據(jù)包后，在接到補(bǔ)正通知的3個(gè)工作內(nèi)上報(bào)以電子方式報(bào)省聯(lián)社。

（二）報(bào)送。省聯(lián)社反洗錢報(bào)告員從反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)下載各縣級(jí)法人社上報(bào)的重發(fā)報(bào)文數(shù)據(jù)包，在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

第四章客戶身份識(shí)別

第三十九條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本網(wǎng)點(diǎn)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

如客戶為外國(guó)政要，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)縣級(jí)法人社高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

第四十條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第四十一條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。

第四十二條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。匯款人沒(méi)有在信用社開戶，本網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤監(jiān)督。境外收款人住所不明確的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。

接收境外匯入款的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的信用社無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤監(jiān)督。境外匯款人住所不明確的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可登記資金匯出地名稱。

第四十三條信用社利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。

第四十四條信用社應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，

并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。

信用社應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本社保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本社風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

信用社的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)人民銀行。

第四十五條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，信用社應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，信用社應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為外國(guó)政要的，信用社應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，信用社應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第四十六條信用社應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本暫行辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別

措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。

第四十七條信用社了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第四十八條出現(xiàn)以下情況時(shí)，信用社應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求信用社協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

（五）信用社獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

（七）認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

第四十九條信用社除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：

（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實(shí)地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。（五）其他可依法采取的措施。

信用社履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

第五十條信用社委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。符合下列條件時(shí)，信用社可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：

（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本暫行辦法的要求。

（二）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第五十一條信用社委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客

戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本暫行辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為信用社提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。

（三）信用社在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，信用社應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第五十二條信用社在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

信用社報(bào)告上述可疑行為按本暫行辦法第三章規(guī)定執(zhí)行。

第五章客戶身份資料和交易記錄保存

第五十三條信用社應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

信用社應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第五十四條信用社應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

信用社應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

第五十五條信用社應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍

未結(jié)束的，信用社應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章以及江西省農(nóng)村信用社賬戶管理和會(huì)計(jì)檔案管理等制度對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第五十六條信用社破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。

第五十七條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照以下要求審查、核對(duì)并登記客戶身份基本信息：

（一）要求客戶使用符合《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》以及《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則》、外匯賬戶管理規(guī)定等國(guó)家法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的真實(shí)有效身份證件或證明文件上的姓名或名稱；

（二）不得開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供其它金融服務(wù)；在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)個(gè)人身份證件或公司信息虛假，應(yīng)拒絕辦理，并立即向本網(wǎng)點(diǎn)反洗錢主管部門報(bào)告；

（三）發(fā)現(xiàn)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》實(shí)施后開立的賬戶有假名情形的，應(yīng)停止該賬戶的使用，并考慮提交可疑交易報(bào)告。發(fā)現(xiàn)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》實(shí)施前開立的賬戶有假名情形的，應(yīng)要求客戶提供有效身份證件補(bǔ)辦實(shí)名確認(rèn)手續(xù)，并修改相應(yīng)的客戶及賬戶信息后，才能繼續(xù)使用該賬戶。

第五十八條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在為自然人（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人）客戶開立賬戶或與個(gè)人客戶首次建立其他金融業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)按照以下要求審查、核對(duì)，并在開戶申請(qǐng)書、業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記客戶身份信息。

（一）要求客戶出示本人有效身份證件，核對(duì)無(wú)誤后登記身份證件上的姓名、證件名稱和號(hào)碼、住址，并保存身份證件復(fù)印件或影印件；

（二）客戶拒絕出示本人有效身份證件或者開戶名稱與所出示身份證件姓名不符的，不得為其開立賬戶；

（三）代理他人開立個(gè)人賬戶的，應(yīng)出示被代理人和代理人的有效身份證件并進(jìn)行核對(duì)，登記被代理人和代理人身份證件上的姓名、證件名稱和號(hào)碼、住址，并保存被代理人和代理人的身份證件復(fù)印件或影印件；

（四）對(duì)代理多人開立賬戶或經(jīng)常使用他人賬戶進(jìn)行交易的，應(yīng)進(jìn)行客戶身份盡職調(diào)查，并考慮提交可疑交易報(bào)告。

第五十九條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為單位客戶開立銀行賬戶時(shí)，應(yīng)按

照中國(guó)人民銀行、外匯管理局及江西省農(nóng)村信用社的賬戶管理制度要求，核對(duì)有效證明文件和資料，并在開戶申請(qǐng)書、業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記客戶身份信息，同時(shí)按規(guī)定保存相關(guān)證明文件和資料的原件或復(fù)印件。

未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，不得為其開立賬戶。

第六十條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對(duì)已獲得的客戶身份資料產(chǎn)生懷疑時(shí)，應(yīng)由客戶經(jīng)理或委派會(huì)計(jì)采取實(shí)地查訪、電話查詢、查閱工商登記資料、要求客戶提供說(shuō)明等方式進(jìn)行客戶身份盡職調(diào)查，并保存調(diào)查記錄。

第六十一條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶開立賬戶或與個(gè)人客戶首次建立其他金融業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)利用賬戶資料在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入以下客戶信息，建立客戶信息檔案。

（一）個(gè)人客戶。包括本人及其代理人的姓名、有效身份證件的名稱和號(hào)碼、住址、工作單位、職業(yè)和聯(lián)系電話。

（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為自然人客戶提供人民幣5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或身份證明文件。

（三）單位客戶。包括單位客戶的名稱、地址、股權(quán)結(jié)構(gòu)、開戶證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系電話、主要資金往來(lái)對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、具體經(jīng)辦人或授權(quán)代理人的姓名、有效身份證件的名

稱和號(hào)碼。

股權(quán)結(jié)構(gòu)，由客戶開戶時(shí)提供或在辦理客戶盡職調(diào)查時(shí)采集。主要資金往來(lái)對(duì)象，由客戶開戶時(shí)提供或由委派會(huì)計(jì)根據(jù)歷史交易記錄錄入。股權(quán)結(jié)構(gòu)和主要資金往來(lái)對(duì)象，應(yīng)錄入反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。賬戶的日平均收付發(fā)生額，由客戶開戶時(shí)預(yù)估，并由反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)按月或季度分別統(tǒng)計(jì)更新。

（四）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在賬戶年檢時(shí)檢查和及時(shí)更新客戶信息檔案。在獲知單位客戶及其具體經(jīng)辦人、授權(quán)代理人，以及個(gè)人客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)立即在相關(guān)系統(tǒng)中更新客戶檔案，并保存有關(guān)證明材料的原件或復(fù)印件。

（五）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在為客戶提供人民幣5000元以上、外幣等值1000美元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

（六）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。

（七）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理跨境匯兌業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，并在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息。匯款人沒(méi)有在農(nóng)村信用社開戶的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可登記該筆業(yè)務(wù)的唯一標(biāo)識(shí)號(hào)（即流水號(hào)）。境外

匯款人住所不明確的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可登記為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)所在地。

第六十二條接收境外匯入款的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名、匯款人賬號(hào)和匯款人住所等信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充，經(jīng)要求仍無(wú)法獲得的，應(yīng)經(jīng)審核分析后提交可疑交易報(bào)告。

第六十三條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份信息變動(dòng)情況予以持續(xù)關(guān)注，及時(shí)更新客戶基本信息，了解交易目的和交易性質(zhì)，識(shí)別可疑交易。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲得的客戶基本信息應(yīng)當(dāng)與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息進(jìn)行對(duì)比，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)核實(shí)。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)方式提示客戶更新已登記的客戶身份基本信息，并定期審核本網(wǎng)點(diǎn)保存的客戶基本信息。客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過(guò)有效期的，在客戶提交新的身份證件或身份證明文件前，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理業(yè)務(wù)。有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的特殊情況除外。

第六十四條他人代理客戶辦理業(yè)務(wù)的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對(duì)代理人的真實(shí)有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼并留存真實(shí)有效身份證件或證明文件的復(fù)印件或影印件。

第六十五條出現(xiàn)以下情況時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份：

（一）客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明種類、身份證件號(hào)碼的；

（二）客戶的交易習(xí)慣發(fā)生顯著改變的；

（三）客戶姓名或名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的；

（四）懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動(dòng)的；

（五）懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的其他情形的。

第六十六條在識(shí)別或重新識(shí)別客戶身份時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以采取以下措施：

（一）核對(duì)有效身份證件或身份證明文件；（二）要求客戶說(shuō)明；

（三）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件；（四）回訪客戶；（五）實(shí)地查訪；

（六）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；（七）其他可依法采取的措施。

第六十七條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)委托其他單位或個(gè)人代為履行識(shí)別客戶身份的，委托方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)識(shí)別客戶身份的責(zé)任。

第六章培訓(xùn)與宣傳

第六十八條省聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)制定全省農(nóng)村信用社的年度反洗錢培訓(xùn)和宣傳總體計(jì)劃，并負(fù)責(zé)實(shí)施。督促和檢查全省轄內(nèi)信用社反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的落實(shí)和實(shí)施。

第六十九條縣級(jí)法人社及基層信用社應(yīng)對(duì)本機(jī)構(gòu)及轄內(nèi)相關(guān)人員進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)、反洗錢工作操作程序、大額和可疑交易的識(shí)別、分析、報(bào)告與處理等反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和反洗錢技能。并將反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)納入新員工試用期的考核內(nèi)容。反洗錢考核成績(jī)應(yīng)作為員工上崗和績(jī)效考核的內(nèi)容。

第七十條縣級(jí)法人社應(yīng)于每年年底前15日內(nèi)將下一年度員工反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃向省聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部報(bào)送，并向同級(jí)人力資源管理部門報(bào)備。培訓(xùn)計(jì)劃中應(yīng)列明主辦部門、培訓(xùn)對(duì)象、內(nèi)容、目標(biāo)、方式、預(yù)計(jì)培訓(xùn)人次等內(nèi)容，同時(shí)報(bào)送當(dāng)年度培訓(xùn)實(shí)施效果的評(píng)價(jià)報(bào)告。

省聯(lián)社及轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)組織反洗錢培訓(xùn)，應(yīng)做好培訓(xùn)時(shí)間、內(nèi)容、對(duì)象、參加人數(shù)、簽到表等培訓(xùn)工作的記錄并留檔保管。

第七十一條信用社應(yīng)積極開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳，提高客戶反洗錢意識(shí)。

第七章檢查與督導(dǎo)

第七十二條省聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)全省農(nóng)村信用社

反洗錢工作進(jìn)行專項(xiàng)檢查。各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查本機(jī)構(gòu)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作。人民銀行等有關(guān)監(jiān)管部門的反洗錢檢查結(jié)論，反洗錢檢查評(píng)估結(jié)果是對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)控評(píng)價(jià)和績(jī)效考核的重要依據(jù)之一。

第七十三條反洗錢檢查范圍包括以下方面：

（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)設(shè)、反洗錢崗位人員配備及履行職責(zé)情況；

（二）反洗錢內(nèi)控制度建立及執(zhí)行情況；（三）客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查情況；（四）大額和可疑交易報(bào)告情況；

（五）客戶賬戶資料和交易記錄保存情況；（六）反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況；

（七）配合司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況；

（八）其它反洗錢相關(guān)工作內(nèi)容。

第七十四條被查機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)人民銀行等外部監(jiān)管部門和省聯(lián)社檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和整改要求積極整改，在收到檢查結(jié)論后1個(gè)月內(nèi)將整改報(bào)告上報(bào)省聯(lián)社。省聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部應(yīng)及時(shí)向省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室報(bào)告檢查結(jié)果和整改情況。

第七十五條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在每年年終逐級(jí)書面報(bào)告反洗錢工作的總體實(shí)施情況�？h級(jí)法人社應(yīng)在每年年終20日內(nèi)向省

聯(lián)社報(bào)告。省聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)向省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室匯總報(bào)告全省農(nóng)村信用社反洗錢工作情況。

第八章交流與溝通

第七十六條省聯(lián)社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)成員單位和各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢工作聯(lián)系，交流反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，積極協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的問(wèn)題，不斷改進(jìn)全省農(nóng)村信用社反洗錢工作。

第七十七條省聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)通過(guò)OA電子公告、反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)公告、電子郵件等形式，在全省農(nóng)村信用社范圍內(nèi)發(fā)布、交流反洗錢工作信息。

第七十八條縣級(jí)法人社應(yīng)向省聯(lián)社報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢檢查通知、檢查意見和處罰決定等檢查資料，以便省聯(lián)社及時(shí)掌握和指導(dǎo)反洗錢工作。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到反洗錢檢查意見和處罰決定后1工作日內(nèi)，按本機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告規(guī)定通過(guò)OA系統(tǒng)上報(bào)省聯(lián)社。

第七十九條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向省聯(lián)社報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢文件、反洗錢工作會(huì)議、反洗錢期刊等反洗錢工作資料和信息。

第九章反洗錢工作檔案

第八十條全省各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管以下反洗錢工作檔

案，并做好反洗錢工作崗位調(diào)整時(shí)的資料交接工作。

（一）本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度文件、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢制度文件；

（二）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢檢查通知書、檢查意見書、處罰決定書；

（三）協(xié)助司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)打擊涉嫌洗錢活動(dòng)的相關(guān)資料，反洗錢協(xié)查及回復(fù)資料；

（四）大額和可疑交易登記簿、可疑交易分析資料、大額和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)文件；

（五）本機(jī)構(gòu)反洗錢會(huì)議記錄和資料、培訓(xùn)記錄和資料；（六）本機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢期刊資料；（七）各級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)保存的其它反洗錢工作資料。上述第（一）至（四）類反洗錢工作檔案，應(yīng)至少保存五年；第（五）至（七）類反洗錢工作檔案，應(yīng)至少保存三年。

第十章考核與處罰

第八十一條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本暫行辦法要求，對(duì)轄內(nèi)信用社及反洗錢崗位人員履行職責(zé)情況和反洗錢工作完成情況，制定合理的考核措施，并將考核結(jié)果與績(jī)效掛鉤。

第八十二條省聯(lián)社根據(jù)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查情況、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢檢查意見和結(jié)論、以及日

常工作中收集的反洗錢工作信息等，按照反洗錢工作考核評(píng)估規(guī)定評(píng)價(jià)各級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作情況，并提交有關(guān)部門執(zhí)行。

第八十三條信用社及工作人員違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的，按上述法律、行政法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

除上述處罰外，對(duì)違規(guī)人員還應(yīng)按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》（贛農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[201*]7號(hào)）和其他的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十一章附則

第八十四條本暫行辦法下列用語(yǔ)的含義如下：“單位”系指法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

“現(xiàn)金交易”系指現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付。

“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日。“長(zhǎng)期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。

“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。

“以上”，包括本數(shù)。

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限�？蛻舻淖∷�地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。

恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

（二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。

（三）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者

其他形式財(cái)產(chǎn)。

第八十五條本暫行辦法未盡事項(xiàng)，按國(guó)家反洗錢法律、行政法規(guī)執(zhí)行，或者與國(guó)家反洗錢法律、行政法規(guī)不一致的，按國(guó)家反洗錢法律、行政法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

第八十六條本暫行辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修改。第八十七條本暫行辦法自發(fā)文之日起施行�！蛾P(guān)于印發(fā)的通知》（贛農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[201*]37號(hào)）同時(shí)廢止。

主題詞：反洗錢暫行辦法通知

抄送：人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局本系統(tǒng)發(fā)送：省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、各部門、直屬單位

江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室201*年9月6日印發(fā)

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