信用社反洗錢工作自查的報告

關(guān)于XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢工作情況自查的報告

人民銀行XX縣支行：

為貫徹落實人民銀行湟中縣支行反洗錢工作各項要求，我社對反洗錢工作給予充分重視，將反洗錢工作作為加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范外部案件的重要任務(wù)，根據(jù)中國人民銀行反洗錢工作相關(guān)規(guī)定和省聯(lián)社制定的各項內(nèi)控制度，著實做好反洗錢各項制度的落實和執(zhí)行。同時根據(jù)人民銀行湟中縣支行對反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場檢查的通知要求，結(jié)合我社實際，我社及時安排部署對反洗錢工作進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

根據(jù)中國人民銀行反洗錢工作的相關(guān)要求，我社將反洗錢工作納入日常管理工作當(dāng)中，確保各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。我社堅持以聯(lián)社主任為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的原則，成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組作為我社反洗錢工作的組織管理機(jī)構(gòu)，同時，根據(jù)不同時期業(yè)務(wù)發(fā)展和機(jī)構(gòu)人員的變動情況，及時修訂、調(diào)整和變更各反洗錢小組成員和反洗錢崗位成員并上報縣支行。

二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況

我社將縣支行及省聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)文件精神，及時印發(fā)

傳達(dá)至各營業(yè)網(wǎng)點，并結(jié)合我社實際先后制定了《反洗錢工作站工作職責(zé)》、《反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員崗位職責(zé)》、《XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢工作管理實施細(xì)則》、《XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社人民幣大額和可疑支付交易報告操作規(guī)程》、《XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢操作規(guī)程》等各項內(nèi)控制度，并制定《XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢實施方案》要求網(wǎng)點主任認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)，要求員工熟知反洗錢操作規(guī)程，加強(qiáng)個人存款實名制、人民幣結(jié)算帳戶管理等方面的制度執(zhí)行力，對客戶提交的申請資料、身份資料加大審查力度，對大額支付、可疑支付及時登記備案，同時對實際處理中的票據(jù)、銀行卡、匯兌、大額現(xiàn)金取款等業(yè)務(wù)實行額度授權(quán)，以嚴(yán)格的事權(quán)劃分制度規(guī)范處理大額支付業(yè)務(wù)。在事后監(jiān)督檢查當(dāng)中，對發(fā)現(xiàn)未經(jīng)有權(quán)人授權(quán)處理的大額業(yè)務(wù)或無有權(quán)人背書確認(rèn)的支付款項及時跟蹤檢查，落實整改。

三、客戶盡職調(diào)查

我社在對公開戶辦理賬戶手續(xù)時，嚴(yán)格審查客戶的各種資料是否齊全，證明文件是否符合規(guī)定，臨時賬戶是否有當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門同意設(shè)立外來臨時機(jī)構(gòu)的批件，專用賬戶是否用于各項資金的收付，單位開立結(jié)算賬戶的名稱是否與其提供的申請開立賬戶的證明文件一致。在辦理資金收付業(yè)務(wù)時，查驗支付用途是否符合規(guī)定，資金來源是否合法合規(guī)。同時，結(jié)合人民銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)精神，對部分開戶單位申

請資料、證明文件不全的賬戶，積極補(bǔ)辦開戶手續(xù)，并進(jìn)行清理、銷戶。

自然人開立的結(jié)算賬戶辦理開戶手續(xù)時，嚴(yán)格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》審核結(jié)算賬戶名稱是否與提供的個人有效身份證件名稱一致，根據(jù)規(guī)定認(rèn)真辯明客戶的真實身份，了解客戶的背景資料，并認(rèn)真記錄客戶資料信息，在辦理各項業(yè)務(wù)時，基本做到對個人和單位賬戶進(jìn)行客戶盡職調(diào)查。

四、賬戶資料及交易記錄保存情況

我社各營業(yè)網(wǎng)點配有專職人員負(fù)責(zé)人民銀行賬戶開立工作，由開戶單位將開戶申請資料提交開戶網(wǎng)點，經(jīng)開戶網(wǎng)點賬戶管理人員審查資料的完整、合法性后提交聯(lián)社營業(yè)部，由聯(lián)社營業(yè)部專人負(fù)責(zé)客戶信息資料的錄入，最后報縣人行進(jìn)行審批，所有開戶資料及客戶交易記錄，嚴(yán)格按會計檔案管理規(guī)定規(guī)范保管。

五、大額和可疑交易報告情況

按照中國人民銀行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，我社每季度向縣支行報送《金融機(jī)構(gòu)可疑交易報告情況統(tǒng)計表》等相關(guān)報表，同時，根據(jù)業(yè)務(wù)實際，在大額現(xiàn)金管理過程中，我社建立了大額現(xiàn)金支付登記備案制度，制定了大額現(xiàn)金支取逐級審批制度，嚴(yán)格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》、《大額現(xiàn)金支付管理實施細(xì)則》要求，對大

額現(xiàn)金的支取用途嚴(yán)格審核，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行審批制度，嚴(yán)禁發(fā)生超權(quán)限審批現(xiàn)象，認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金報備制度，如實登記大額支取統(tǒng)計臺帳。經(jīng)檢查，未發(fā)現(xiàn)可疑交易的行為。

六、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況在反洗錢工作當(dāng)中，堅持與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作。在網(wǎng)點一線員工中開展學(xué)法、知法、用法活動，掌握各種法律條款的內(nèi)容、協(xié)助配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動，依照法律程序協(xié)助司法機(jī)關(guān)、稅務(wù)等部門辦理對有關(guān)賬戶及資金的查詢、凍結(jié)、扣劃等事宜，對涉嫌洗錢的客戶，立即停止為其辦理各項業(yè)務(wù)。

七、反洗錢宣傳及業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況

我社認(rèn)真貫徹執(zhí)行縣支行及省聯(lián)社有關(guān)反洗錢工作規(guī)章制度，及時將相關(guān)規(guī)定、制度等印發(fā)各營業(yè)網(wǎng)點，并要求各網(wǎng)點組織柜員認(rèn)真學(xué)習(xí)，將反洗錢工作納入到日常業(yè)務(wù)當(dāng)中。同時，我社在開展的各項業(yè)務(wù)操作大檢查及專項檢查中，也將反洗錢所涉及的各項工作列入檢查范圍，更好地規(guī)范了一線臨柜人員的操作行為，規(guī)避了日常業(yè)務(wù)處理當(dāng)中存在的洗錢犯罪隱患。

八、存在的問題：

1、我社對反洗錢工作的組織培訓(xùn)工作還有所欠缺，組織培訓(xùn)力度不足。

2、部分網(wǎng)點雖然對員工進(jìn)行了組織學(xué)習(xí)，但員工對有

關(guān)知識或相關(guān)規(guī)定不熟悉，思想認(rèn)識較為松懈。

3、個別信用社對部分久懸戶的賬戶資料保存不全，存在遺失現(xiàn)象。

九、整改的措施：

1、繼續(xù)加強(qiáng)對員工反洗錢的培訓(xùn)工作，增強(qiáng)臨柜人員反洗錢的法規(guī)意識，規(guī)范操作行為。

2、加強(qiáng)檢查和崗位監(jiān)督，將內(nèi)控制度執(zhí)行到位，做到分工合理，責(zé)任到人。

3、認(rèn)真做好反洗錢工作記錄，按規(guī)定保存客戶帳戶資料和交易記錄。

反洗錢工作是一項長期性、系統(tǒng)性的工作，今后的工作中我們將嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定和要求，切實履行好反洗錢的法定義務(wù)，保持社會穩(wěn)定，提高我社信譽(yù)，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，奠定反洗錢工作的社會基礎(chǔ)。

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社二一年七月二日

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柴集信用社關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶

和反洗錢工作的自查報告

按照縣聯(lián)社《關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶和反洗錢工作檢查的通知》的精神，我社及時認(rèn)真地進(jìn)行了一次全面的專項檢查，現(xiàn)將我社對人民幣銀行結(jié)算賬戶和反洗錢工作的自查情況匯報如下：

一、成立組織：

我社為加強(qiáng)對人民幣銀行結(jié)算賬戶和反洗錢工作的自查工作的領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步明確職責(zé)，成立了人民幣銀行結(jié)算賬戶和反洗錢工作自查領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長：孫登遠(yuǎn)副組長：鄭麗

成員：黃曉芬沈大偉孫超二、自查內(nèi)容及自查結(jié)果（一）、人民幣銀行結(jié)算賬戶

能按照《人民幣銀行結(jié)算管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》，以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務(wù)。

對核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定及時報人民銀行審批；對備案類銀行結(jié)算賬戶能按照規(guī)定時間通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案，

沒有違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶情況。

直至現(xiàn)在我社沒有未清理核定的銀行結(jié)算賬戶。

我社的銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理主要由會計主管，并設(shè)有專人復(fù)核，有分健全的開銷戶登記。

對人民幣銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金提取及可疑支付交易，我社嚴(yán)格按相關(guān)的登記和審批制度執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。（二）反洗錢工作開展1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)。

自縣聯(lián)社安排反洗錢工作以來，我社成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對反洗錢做了全面部署。在全社范圍內(nèi)大力開展反洗錢工作，對反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其各具體崗位的職能、職責(zé)做明確分工，完善了反洗錢工作的進(jìn)展，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展，實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析和上報。

主任在每一次會議中強(qiáng)調(diào)了反洗錢工作的重要性與迫切性，將反洗錢工作職責(zé)落實到崗，落實到人。由會計、出納專門負(fù)責(zé)收集反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告。2、組織員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)反洗錢宣傳工作

我社全面開設(shè)了對反洗錢工作的學(xué)習(xí)和宣傳工作，組織反洗錢宣傳活動。通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單等輿論工具，結(jié)合存款利率上浮進(jìn)行廣泛宣傳，加強(qiáng)反洗錢知識普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。

在開展對客戶的反洗錢宣傳工作，我社將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，開展反洗錢學(xué)習(xí)活動，讓所有工作人員進(jìn)一步掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，增強(qiáng)反洗錢工作能力，制定完善反洗錢內(nèi)控制度，進(jìn)一步健全和完善反洗錢內(nèi)控制度。3、加強(qiáng)對可疑交易的識別報告

我社在總結(jié)和分析反洗錢工作存在問題的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)了對可疑資金交易重要線索的搜集、監(jiān)測、分析，對資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時填制可疑交易報告，并完善分析和報告要素。

我社基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強(qiáng)對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立異常交易報告制度，制定《客戶交易信息表》來加強(qiáng)對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析及保存情況，防止不法分子利用信用社進(jìn)行洗錢活動。二是按規(guī)定每月報送大額交易備案表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金

額超出大額報送以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動上報。

4、自查結(jié)果。經(jīng)自查，未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶供存款、結(jié)算等服務(wù)；暫時未發(fā)現(xiàn)相關(guān)的企事業(yè)及個人結(jié)算賬戶有可疑支付交易的行為。（三）、存在的問題及改進(jìn)措施

通過這次自查，進(jìn)一步加強(qiáng)了我社的銀行結(jié)算賬戶的管理，也從中總結(jié)出我們的不足，具體有：一是業(yè)務(wù)人員對人民幣銀行結(jié)算賬戶

有關(guān)知識學(xué)習(xí)不夠，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高；二是相關(guān)管理監(jiān)督措施有待進(jìn)一步加強(qiáng)，我社將繼續(xù)發(fā)揚好的方面，針對不足，努力把人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理工作做得更好。

我社基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作，但仍存在一些不足，對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我社將嚴(yán)格按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進(jìn)一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事人員的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發(fā)現(xiàn)有涉嫌反洗錢行為的，及時上報反洗錢部門及上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

柴集信用社201*年6月27日

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