風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作總結(jié)

為全面貫徹國(guó)家、省、市《關(guān)于開展安全隱患排查工作的通知》精神，按照市安監(jiān)局文件的要求，我局高度重視，上下迅速行動(dòng)，結(jié)合**工作實(shí)際，形成全員、全方位、全過程抓隱患治理的最大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作總結(jié)

為全面貫徹國(guó)家、省、市《關(guān)于開展安全隱患排查工作的通知》精神，按照市安監(jiān)局文件的要求，我局高度重視，上下迅速行動(dòng)，結(jié)合**工作實(shí)際，形成全員、全方位、全過程抓隱患治理的最大合力。三月份我局加大排查隱患工作力度，狠抓整改落實(shí)。收到了良好的效果，現(xiàn)將完成情況總結(jié)如下：

一、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，突出重點(diǎn)

為了確保排查隱患整頓治理到位，局黨組專門召開會(huì)議，研究部署排查治理工作，成立了專門班子，全體黨組人員為成員，辦公室、人事教育股和紀(jì)檢監(jiān)察室負(fù)責(zé)具體工作的開展，同時(shí)明確以森林防火、森林公安、森林保護(hù)、辦公室等方面為重點(diǎn)，全面開展安全生產(chǎn)隱患排查治理行動(dòng)。二、結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真排查根據(jù)**工作的特點(diǎn)，結(jié)合我局實(shí)際，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行全面排查。對(duì)排查出的隱患進(jìn)行詳細(xì)登記，列出了整改明細(xì)表，由局督查組進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)問題立即重新排查，確保不出現(xiàn)遺漏.三、整改落實(shí)，取得實(shí)效

為使這次專項(xiàng)治理不走過場(chǎng)，不圖形式，克服粗心大意、麻痹的思想，局督查小組加大了對(duì)隱患整改的督查力度,切實(shí)做到有隱患及時(shí)改。對(duì)森林防火工作中的野外用火和撲火安全問題進(jìn)行治理，加強(qiáng)野外用火管理，強(qiáng)化森林消防隊(duì)伍的培訓(xùn)。就森林公安在案件處理中的安全隱患進(jìn)行了培訓(xùn)和規(guī)定。將森林保護(hù)中的安全問題進(jìn)行登記，安排專人管理。建立辦公場(chǎng)所定期檢查制度，車輛進(jìn)行了定期保養(yǎng)和檢測(cè)。四、四月份工作計(jì)劃

1...合力。三月份我局加大排查隱患工作力度，狠抓整改落實(shí)。收到了良好的效果，現(xiàn)將完成情況總結(jié)如下：

一、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，突出重點(diǎn)

為了確保排查隱患整頓治理到位，局黨組專門召開會(huì)議，研究部署排查治理工作，成立了專門班子，全體黨組人員為成員，辦公室、人事教育股和紀(jì)檢監(jiān)察室負(fù)責(zé)具體工作的開展，同時(shí)明確以森林防火、森林公安、森林保護(hù)、辦公室等方面為重點(diǎn)，全面開展安全生產(chǎn)隱患排查治理行動(dòng)。二、結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真排查根據(jù)**工作的特點(diǎn)，結(jié)合我局實(shí)際，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行全面排查。對(duì)排查出的隱患進(jìn)行詳細(xì)登記，列出了整改明細(xì)表，由局督查組進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)問題立即重新排查，確保不出現(xiàn)遺漏.三、整改落實(shí)，取得實(shí)效

為使這次專項(xiàng)治理不走過場(chǎng)，不圖形式，克服粗心大意、麻痹的思想，局督查小組加大了對(duì)隱患整改的督查力度,切實(shí)做到有隱患及時(shí)改。對(duì)森林防火工作中的野外用火和撲火安全問題進(jìn)行治理，加強(qiáng)野外用火管理，強(qiáng)化森林消防隊(duì)伍的培訓(xùn)。就森林公安在案件處理中的安全隱患進(jìn)行了培訓(xùn)和規(guī)定。將森林保護(hù)中的安全問題進(jìn)行登記，安排專人管理。建立辦公場(chǎng)所定期檢查制度，車輛進(jìn)行了定期保養(yǎng)和檢測(cè)。四、四月份工作計(jì)劃1...

銀行支行201*年對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)報(bào)告根據(jù)XX銀發(fā)［201*］XX號(hào)【轉(zhuǎn)發(fā)XX銀監(jiān)局關(guān)于開展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查的通知】文件要求，XX支行對(duì)轄內(nèi)X個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)公存款賬戶再次進(jìn)行了徹底檢查，現(xiàn)將檢查情況總結(jié)報(bào)告如下。一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任，確保對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)檢查工作扎實(shí)開展。根據(jù)文件要求，XX支行將存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)檢查作為一項(xiàng)常規(guī)性工作來抓，結(jié)合當(dāng)前全行開展的單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作，落實(shí)專人負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作。為了確保XX支行對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作認(rèn)真扎實(shí)開展進(jìn)行，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件發(fā)生，根據(jù)總部對(duì)該項(xiàng)工作開展要求，XX支行成立了對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由支行行長(zhǎng)張銀家同志擔(dān)任，副組長(zhǎng)由副行長(zhǎng)蒲義軍同志擔(dān)任，成員由支行主辦會(huì)計(jì)譚文霞、各分理處主任組成，并確定支行主辦會(huì)計(jì)譚文霞同志為對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查的具體檢查人，具體負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)公存款排查工作。要求各分理處（部）成立分理處主任為組長(zhǎng)，會(huì)計(jì)、出納為成員的對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由各分理處會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)本分理處（部）的對(duì)公存款風(fēng)險(xiǎn)排查自查工作，從201*年5月4日至201*年5月11日開展自查工作，并要求自查面達(dá)到100%，在……

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XXXXX風(fēng)險(xiǎn)隱患全面排查工作方案

安慶銀監(jiān)分局：

根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)XX銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)隱患全面排查工作的通知》（宜銀監(jiān)轉(zhuǎn)[201*]12號(hào)）文要求，我行積極組織學(xué)習(xí)，加大對(duì)各部門的檢查力度，督促內(nèi)控合規(guī)部對(duì)各部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)及所有人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，現(xiàn)將排查工作匯報(bào)如下：

一、從業(yè)人員行為風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

加強(qiáng)制度建設(shè)，初步形成具有本行特色的行為準(zhǔn)則制度體系。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)201*年出臺(tái)的《工作人員守則》、“約法三章”、現(xiàn)場(chǎng)檢查若干紀(jì)律規(guī)定、履職回避、履職問責(zé)等100多項(xiàng)會(huì)規(guī)會(huì)紀(jì)，以及201*年出臺(tái)的《操守指引》，制定或修訂了一系列本單位員工行為準(zhǔn)則，并在各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度中有針對(duì)性地引入行為準(zhǔn)則的相關(guān)規(guī)定。采取得力措施，促進(jìn)制度的貫徹落實(shí)。將制度規(guī)定等行為準(zhǔn)則融入員工管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，與員工錄用、勞動(dòng)合同管理、績(jī)效考核等相結(jié)合，逐步形成約束有力、獎(jiǎng)懲嚴(yán)格、切實(shí)有效的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制和評(píng)估機(jī)制。

各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員積極帶頭，形成較好的引領(lǐng)和示范效應(yīng)。本行各級(jí)高管人員充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)帶頭作用，自覺遵守各項(xiàng)行為準(zhǔn)則，正確處理市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范、產(chǎn)品創(chuàng)新與審慎合規(guī)等方面的關(guān)系。通過述職述廉、廉政談話、教育培訓(xùn)等多種監(jiān)督方式，不斷加大對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子和中層干部的監(jiān)督制約力度。

加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，推進(jìn)合規(guī)文化和廉政文化建設(shè)。通過開展深

入廣泛的排查，確保本行員工不參與民間借貸或融資活動(dòng)，不與資金掮客、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司存在資金往來，不參與黃賭毒，不熱衷購(gòu)買彩票、炒房、炒股、炒匯、買賣期貨以及黃金現(xiàn)貨交易等，通過不斷的排查，提高員工合規(guī)文化價(jià)值理念。

二、信訪及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

一是認(rèn)真落實(shí)“三個(gè)”責(zé)任制。認(rèn)真落實(shí)預(yù)防責(zé)任制、信訪事項(xiàng)首辦責(zé)任制和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，強(qiáng)調(diào)信訪工作辦事程序和失職追究。二是繼續(xù)開展矛盾糾紛排查化解工作。深入基層，深入員工，采取有利措施幫助員工排憂解難。圍繞內(nèi)部員工利益群體反映強(qiáng)烈的突出問題，行外群眾反映的業(yè)務(wù)糾紛和投訴，以及潛在的群體性事件苗頭隱患，堅(jiān)持經(jīng)常性排查與集中排查、全面排查與重點(diǎn)排查、區(qū)域排查與部門排查相結(jié)合，全面深入地開展矛盾糾紛排查，并對(duì)排查出的問題認(rèn)真進(jìn)行疏理分析，有針對(duì)性地采取措施加以化解。

三是做好超前預(yù)防工作。堅(jiān)持定期召開員工思想動(dòng)態(tài)和案件防范分析會(huì)，并以此作為了解員工思想狀況的主要窗口，一旦發(fā)現(xiàn)員工思想上存在問題，則通過耐心的政策宣講做好思想轉(zhuǎn)化工作，同時(shí)，深入分析問題成因，做好超前預(yù)防、正本清源工作。

四是完善客戶投訴處理機(jī)制。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)站設(shè)置投訴電話，大廳設(shè)置意見箱，設(shè)置專門的崗位處理客戶投訴，及時(shí)解決客戶的投訴建議，安撫客戶不良情緒，避免情況惡化，出現(xiàn)不良影響。

三、與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作情況

（一）制度建設(shè)方面。我行已建立與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，與各擔(dān)保公司簽訂了我行對(duì)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入和合作的政策和標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定了各方的權(quán)利和義務(wù)，以及擔(dān)保貸款抵押率控制比率等；我行一直保持將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得經(jīng)營(yíng)許可證作為業(yè)務(wù)合作前提。

（二）授信管理方面。我行對(duì)所有的合作方實(shí)施授信管理，并在授信范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作，對(duì)同一融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，單戶授信不得超過該融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的10%，關(guān)聯(lián)客戶授信不得超過該融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的15%；建立了動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，并根據(jù)合作方經(jīng)營(yíng)情況適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)合作標(biāo)準(zhǔn)和授信額度。

（三）業(yè)務(wù)開展方面。嚴(yán)格執(zhí)行與融資性擔(dān)保公司等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作的管理制度和流程，在與各擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作期間，我行嚴(yán)格按照制度流程，接到擔(dān)保公司提供的客戶申請(qǐng)資料后，安排客戶經(jīng)理先對(duì)資料和客戶反擔(dān)保情況進(jìn)行初步審核，通過后，及時(shí)與客戶取得聯(lián)系進(jìn)行實(shí)地貸前調(diào)查；經(jīng)過貸中審查后，資料整理上會(huì)，經(jīng)貸審會(huì)審核通過與擔(dān)保公司簽訂保證合同，由擔(dān)保公司出具擔(dān)保函及放款通知，再與客戶簽訂借款合同，安排貸款發(fā)放。不存在超出授信額度和范圍開展的業(yè)務(wù)合作；不存在違反程序開展業(yè)務(wù)合作的情況；不存在過渡依賴擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而放松貸款調(diào)查、降低貸款條件、忽視貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況，我行對(duì)所有貸款客戶均實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查，根據(jù)我行的規(guī)章制度和操作流程及風(fēng)險(xiǎn)因素預(yù)測(cè)，進(jìn)行貸前調(diào)查，撰寫調(diào)查報(bào)告，上報(bào)行貸審會(huì)；不存在忽視貸款資金運(yùn)用監(jiān)管，造成貸款資金流入民

間借貸市場(chǎng)的情況，我行按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”建立了全面的管理制度、實(shí)施細(xì)則，特別是貸款資金支付管理與控制的內(nèi)部制度和流程，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作，采用貸款人受托支付的，應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件，審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象，采用借款人自主支付方式的，應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，確保每個(gè)流程環(huán)節(jié)都符合要求，防止信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）風(fēng)險(xiǎn)隔離方面。我行建立了銀行資金與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間的“防火墻”制度；沒有發(fā)現(xiàn)合作方存在從事高利貸、非法吸存或非法集資行為；建立了緊急退出機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)合作方存在違法違規(guī)行為時(shí)，及時(shí)停止業(yè)務(wù)合作并保障信貸資金安全退出。

四、貸款及票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類排查。高管層已建立明確機(jī)制安排與職責(zé)分工，將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部分為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一部和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)二部，部門職責(zé)明確分工，確保各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和各管理部門形成清晰有效的管理機(jī)制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。制定并及時(shí)修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則、授權(quán)體系或業(yè)務(wù)操作流程。為促進(jìn)我行樹立審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)為本的信貸管理理念，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，

及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，為計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金提供依據(jù)，根據(jù)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特制定《XXXXX信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》。我行制定的貸款分類制度、方法，符合《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求，并與《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法具有清晰、明確的對(duì)應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類必須嚴(yán)格按照分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序、要求等進(jìn)行初分和認(rèn)定，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。

（二）貸款合規(guī)性排查。我行已建立授信業(yè)務(wù)管理與制度，貸款“三查”落實(shí)到位，借款人申請(qǐng)資料保證其真實(shí)性，貸款手續(xù)齊全，貸款程序合規(guī)，抵質(zhì)押物合法有效足值，估值與抵質(zhì)押率均合規(guī)，審慎審批每筆貸款，有效落實(shí)貸款條件，實(shí)行實(shí)貸實(shí)付制，保證貸款資金運(yùn)用安全合法合規(guī)，抵質(zhì)押物交與專人保管，抵質(zhì)押物處置合規(guī)。

（三）貸款集中度排查。對(duì)同一借款人的貸款余額占我行資本余額的比例不得超過10%；我行對(duì)關(guān)聯(lián)客戶授信總額不得超過我行資本余額的15%。參與銀團(tuán)貸款沒有違反集中度監(jiān)管指標(biāo)。

五、我行尚未開展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)和融資平臺(tái)貸款六、存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

賬戶管理情況：嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定辦理存款賬戶的開立、變更、撤銷；存款人辦理現(xiàn)金存入、支取和結(jié)算業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程辦理；賬戶查詢業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理，未發(fā)生凍結(jié)及

扣劃業(yè)務(wù)；大額款項(xiàng)收付建立臺(tái)帳進(jìn)行登記，客戶資金來源真實(shí)、合法。內(nèi)部賬務(wù)定期核對(duì)；外部帳務(wù)每月核對(duì)，記賬人員與對(duì)賬人員相分離。

嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定開立賬戶，確保開戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性；代理開戶手續(xù)、授權(quán)證明、代理人及法人證件齊全；無(wú)內(nèi)部員工代理客戶開立賬戶；無(wú)同一企業(yè)在同一網(wǎng)點(diǎn)開立多個(gè)賬戶的情況；無(wú)超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶開立賬戶的情況。嚴(yán)格執(zhí)行銀企（政）定期對(duì)賬制度；記賬員與對(duì)賬人分離；按規(guī)定簽發(fā)對(duì)賬單；專人管理對(duì)賬；收回對(duì)賬單認(rèn)真進(jìn)行要素查對(duì)，有效防范虛假對(duì)賬。近3個(gè)月對(duì)賬單已全部發(fā)出，并限期收回。對(duì)賬單專人管理、集中審核，確保對(duì)賬有效性。

XXXXX股份有限公司二一二年五月三十日

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