個人住房按揭貸款調查報告模板

個人住房按揭貸款調查說明模板

使用說明：個人一手住房按揭貸款可不單獨撰寫調查報告，但須附有以下調查說明。個人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調查報告。個人住房按揭貸款（含一手房、二手房），對已經(jīng)在CMS錄入和上傳資料中清晰、準確、有效反映了的信息不必再文字說明，但對制度辦法和風險控制需要而在CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內容，應參考模板中的相應版塊（特別是“▲”涉及的常見特殊情況，詳見完整調查報告模板）予以說明。對須上貸審會的個人信貸業(yè)務，須比照模板完整撰寫調查報告，全面反映各項信息。

Ⅰ個人一手房按揭貸款的調查說明

關于對××辦理個人一手住房按揭貸款××萬元的調查說明

經(jīng)調查，該客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；購房交易真實，購房價格合理，首付款已足額支付；購房所在項目的按揭合作限制性條件已全部落實，單位面積的貸款額度××元/平方米未超過按揭合作批復規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米，包括本筆貸款在內的項目按揭貸款總額仍在項目按揭批復同意的額度之內；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計住房月支出占收入的比例，和月所有債務支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內，具備償債能力。

對本筆業(yè)務CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押預登記手續(xù)的前提下發(fā)放貸款，五級分類為正常，由××承擔階段性保證和回購責任，貸款保證金比例××％，按日到位。

調查經(jīng)辦人：調查時間：

Ⅱ個人二手房按揭貸款調查報告簡化板

關于對××辦理個人二手住房按揭貸款××萬元的調查報告

經(jīng)調查，客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；客戶購買本套二手房交易真實，購房價格合理，房屋交易總價××萬元；首付款已足額支付并核實轉賬流水；所購房產(chǎn)已經(jīng)過符合我行規(guī)定的評估和確認，價格為××萬元，單價××元/平方米；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計住房月支出占收入的比例，和月所有債務支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內，具備償債能力。

對本筆業(yè)務CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押登記手續(xù)前提下發(fā)放貸款，由所購房產(chǎn)提供抵押擔保。

調查部門：調查經(jīng)辦人：調查主責任人：調查時間：

Ⅲ個人住房按揭貸款調查報告模完整板

關于對××辦理個人住房按揭貸款××萬元的調查報告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性別××，年齡××，婚姻狀態(tài)××，學歷××，戶籍所在地為×××，當前住址為×××，當前工作為×××（公司/單位）任××職務，經(jīng)調查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名××，年齡××，學歷××，當

前工作為×××（公司/單位）任××職務，經(jīng)調查固定月收入為××元�？蛻翥y行賬戶現(xiàn)金流情況與收入證明是/否基本相稱，借款人已在農(nóng)行開立活期存款賬戶/銀行卡賬戶�？蛻艟邆渲黧w資格。

▲若客戶收入證明工作單位與征信資料工作單位不一致，應調查說明情況。

▲若借款人或共同債務人從事經(jīng)營，須調查說明：經(jīng)營主體名稱、地址、經(jīng)營范圍及方式、出資情況、經(jīng)營情況、年收入利潤等。

▲若借款人或共同債務人能提供可靠依據(jù)證明其基本工作之外另有其他固定收入來源，如自有房產(chǎn)租賃、穩(wěn)定兼職等，可在取得依據(jù)的前提下單獨說明。

▲若客戶固定收入依據(jù)不夠可靠、不夠充分，應調查說明：客戶家庭可核實資產(chǎn)證明的資產(chǎn)合計約××萬元，其中：

銀行存款××萬元，包括：××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬元；有價證券××萬元，包括：××發(fā)售的國債/保單/股票/基金××萬元；

房產(chǎn)××萬元，包括：××所有的位于×××地址××號××平方米的住房/商鋪/辦公房產(chǎn)，調查估價約××萬元（如為按揭或抵押房產(chǎn)須扣除貸款額度）；

汽車××萬元，包括：××所有的轎車/越野車/商務車，品牌型號為××，牌照號為××，購置于××年，調查估價約××萬元。

▲若客戶有銀行債務以外的其他負債情況，應調查說明：借款人家庭除銀行負債外，另有其他負債合計約××萬元，包括×××（對方名稱、與客戶關系、金額、利息、發(fā)生日、約定到期日等基本要素）。

（二）信用狀況

根據(jù)調查和征信資料，借款人和共同債務人均無銀行貸款，無不良信用記錄，無對外擔保。

▲若借款人或共同債務人有銀行借款的，應逐一說明：借款人/共同債務人××，于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬元，期限××年，到期日××，當前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，無不良信用記錄；有銀行信用卡（含準貸記卡）××張，授信××萬元，無不良信用記錄。

▲若借款人或共同債務人有不良信用記錄的，應逐一說明：該筆貸款累積逾期××次，最高逾期期數(shù)××期，當前逾期××萬元，經(jīng)盡職調查核實系×××原因形成，并取得×××資料作證明，調查確認為非惡意。（準貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說明）。

▲若借款人或共同債務人有對外擔保的，應逐一說明：借款人/共同債務人××，于××年××月為××公司/個人在××銀行的××品種貸款××萬元提供保證/抵押/質押擔保，期限××年，到期日為××，當前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，該貸款是/否逾期；根據(jù)調查情況合理分析評價本筆擔保對客戶償債能力的影響。

▲若借款人或共同債務人征信報告顯示有展期等特殊情況，應調查說明具體情況。

二、購房情況（一）按揭信息

■一手房：借款人申請購買由××（開放商全名）開發(fā)的位于×××（項目地址）的“×××”項目（項目名稱）中的××幢××單元××樓××號住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，總價××萬元，單位面積價格××元/平方米。客戶購買本套一手房交易真實，購房價格合理，已支付首付款××萬元，首付款是/否已歸行，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準利率上/下浮××%，采用×××還款方式，月還款額××元。貸款由開發(fā)商提供階段性保證擔保，并承擔回購責任，保證金比例××%；在分戶產(chǎn)權辦妥后，借款人以該住宅用房提供抵押擔保。

該項目按揭合作的限制性條件已全部落實；本筆按揭所購房產(chǎn)的所在樓棟已封頂；單位面積的貸款額度為××元/平方米，未超過批復規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米；包括本筆貸款在內，對該項目按揭貸款總額仍在項目按揭批復同意的額度之內。項目的貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申請購買位于×××地址（市區(qū)縣、路、棟、單元、樓、號）的住房一套，房產(chǎn)建筑面積××平方米，房屋交易總價××萬元，現(xiàn)經(jīng)××評估公司評估并經(jīng)支行內部確認，評估價格××萬元，單價××元/平方米�？蛻糍徺I本套二手房交易真實，購房價格合理，已支付首付款××萬元，已核實轉賬流水，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，月還款額

××元，借款人以該住宅用房提供抵押擔保。本次擬購房屋是××與××共同所有/單獨所有，產(chǎn)權證號為××房權證監(jiān)證字第××號，檔案保管號為權××號，國土證號為××國用（××）第××號，土地使用權面積××平方米，用途為××，使用權類型為××。

▲若有效首付款付款憑證（POS單/現(xiàn)金交款單/轉賬憑證）上無客戶本人簽字，須說明：借款人未簽字原因為××；借款人與代付人的關系為××。

▲若尚無分戶國土證，須說明：房產(chǎn)所在土地性質是出讓/劃撥，土地出讓金繳納情況×××，分戶手續(xù)辦理情況為×××，當前是/否已設定抵押，處置時是/否能依法辦理過戶手續(xù)。

（二）購房性質

借款人現(xiàn)住房產(chǎn)的來源為×××。（根據(jù)實際情況說明：自購/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/農(nóng)村宅基地自建房等）。借款人購房所在地房產(chǎn)查詢（尚無全國聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)）結果為借款人家庭在××地區(qū)已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產(chǎn)”而未在前述信息中體現(xiàn)，應說明情況。▲若借款人和配偶的戶籍所在地房產(chǎn)未在前述信息中體現(xiàn)，應說明來源。

▲若借款人為異地購房，須說明：根據(jù)納稅證明/社會保險繳納證明，客戶已在××市縣納稅/繳納社會保險××年。

綜上，并結合其他調查情況，調查認定該借款人家庭已擁有住房××套，本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準。

（三）還款收入比

本筆按揭貸款××萬元，月還款額××元，物業(yè)費用支出××元。貸款后，借款人家庭合計住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合計所有債務支出××元占家庭固定月收入的××%，具備償債能力。

▲若借款人和共同債務人有一次性還本付息的債務，應調查說明：借款人擬用×××收入和×××資產(chǎn)償還×××債務，根據(jù)調查情況合理預計，客戶有/無償債能力。

三、調查意見（信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監(jiān)管要求）

■一手房：建議在辦妥抵押預登記手續(xù)的前提下，對客戶××發(fā)放個人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××項目××幢××單元××樓××號的住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，由××承擔階段性保證和回購責任，貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：建議在辦妥抵押登記手續(xù)的前提下，對客戶××發(fā)放個人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××區(qū)××街××幢××單元××樓××號住房，建筑面積××平方米，借款人用所購房產(chǎn)提供抵押擔保。

調查部門：調查經(jīng)辦人：調查主責任人：調查時間：

注：1、個人住房按揭類貸款調查報告的文體結構和文字內容可參閱本模板。本《模板》對基礎性和常規(guī)性信息的調查標準和報告格式作出了一般性的規(guī)范，但對具體信貸業(yè)務應根據(jù)實際情況反映業(yè)務所涉及的具體信息和風險因素，而能不局限于這些內容。模板中若有單項產(chǎn)品辦法或特殊信貸政策明確規(guī)定不涉及或者可免除的內容，可在有效控制信貸風險的大原則下予以執(zhí)行。

2、《模板》中的“■”表示不同品種適應的模塊，“▲”表示針對特定情況應調查說

明的內容，“××”一般表示名詞或數(shù)據(jù)，“×××”一般表示需要敘述的內容，“”一般表示范例具體應根據(jù)實際情況填寫。

擴展閱讀：按揭調查報告樣本

武漢農(nóng)村商業(yè)銀行江夏支行

關于XX社區(qū)項目個人按揭住房貸款調查報告

XXXXXX是我行的黃金客戶，XXX級信用企業(yè)，現(xiàn)已開發(fā)位于XXX

村的XXX項目工程，項目用地面積XXX平方米，規(guī)劃總建筑面積共計XXX5平方米，項目建成后，商業(yè)用地面積XXX平方米，住宅用地面積XXX平方米，商鋪有XXX間，住宅有XXX套。根據(jù)購房人的條件和要求，需要個人按揭貸款XXXX萬元，特向我行申請XXXX項目提供配套的個人住房按揭貸款XXX萬元，現(xiàn)就有關調查情況匯報如下：

一、客戶基本情況1.基本情況

XXXX成立于XXX年XXX月XX日，位于XXX，是集土地收購儲備、開發(fā)經(jīng)營，城市基礎設施、公用事業(yè)、基礎產(chǎn)業(yè)的建設營運，國有資產(chǎn)的經(jīng)營和管理，區(qū)屬企事業(yè)及項目的融資、投資、委貸、咨詢與評估服務等公司。公司法定代表人XXXX，公司注冊資本XXXX萬元人民幣。

該公司資信等級XX級，房地產(chǎn)開發(fā)資質等級為XXX級，該公司專業(yè)技術力量雄厚，專業(yè)人員齊全，公司目前在冊職工人數(shù)XXX人，其中有職稱的專業(yè)人員XXX人，公司設立總經(jīng)理辦公室、前期策劃部、工程部、財務部、開發(fā)經(jīng)營部、預決算技術部。

該公司堅持“建一流住房，上一流管理，做一流服務，創(chuàng)一流文明社

區(qū)”，大膽創(chuàng)新，希望通過自身的努力，為提升武漢國際化大都市的美好的形象貢獻力量。

2.管理層情況

公司經(jīng)理XXX，XXX歲，XXX學歷，XXX年組建至今。公司現(xiàn)有員工XXX人，其中：本科及本科以上學歷XXX人，大專學歷XXX人，大專以下學歷XXX人。擁有初級職稱XXX人。

3.經(jīng)營情況

⑴銷售收入及利潤情況（萬元）

項目銷售收入銷售成本營業(yè)利潤凈利潤額

⑵財務狀況

201*年6846067742201*年1378912859311－6201*年24442125－152279

項目總資產(chǎn)固定資產(chǎn)流動資產(chǎn)無形資產(chǎn)

201*年761905617269692

201*年15419110582335268201*年16620212159631127長期投資總負債流動負債長期借款所有者權益負債及權益合計

1305053043295732347023147761901310077945894569000762461541911348089395315955780076807166202⑶財務指標分析：

201*年資產(chǎn)負債率為70%，201*年資產(chǎn)負債率為51%，201*年資產(chǎn)負債率為54%；201*年凈資產(chǎn)收益率為0.18%，201*年凈資產(chǎn)收益率為0，201*年凈資產(chǎn)收益率為0.36%；201*年流動比率為9.15%，201*年流動比率為22.87%，201*年流動比率為18.45%；以上分析表明該借款單位經(jīng)營狀況良好，增值可能性很高，銷售水平佳，銷售活動盈利強，經(jīng)營效率好，符合個人住房按揭貸款申報條件。二、齊心新社區(qū)合法性認定

該項目于XX年XX月XXX日通過摘牌方式取得，五證齊全，分別為國有土地使用權證：夏國用（201*）第164號、夏國用（201*）第948號；建設用地規(guī)劃許可證：武規(guī)（夏）地（201*）39號；武規(guī)（夏）地[201*]100號；建設工程規(guī)劃許可證：建字第武規(guī)（夏）建［201*］46號；建字第武規(guī)（夏）建［201*］013號；建字第武規(guī)（夏）建［201*］92號；建筑工程施工許可證：4201*5201*112800514BJ4002；4201*5201*112800514BJ4004；4201*5201*112800514BJ4001；武漢市商

品房預售許可證：武房開預售［201*］196號；武房開預售［201*］233號；武房開預售［201*］179號。。

三、齊心新社區(qū)整體規(guī)劃及配套設計

該項目整體規(guī)劃由商鋪、住宅、綠化帶、道路、管理用房組成的11棟高層建筑。其中一號樓、二號樓、三號樓、六號樓均為11層，底層為商鋪，戶型以三室兩廳及二室二廳為主。四號樓、柒號樓均為11層底層為架空層，戶型以四室兩廳及三室二廳為主。五號樓、八號樓、十號樓、十一號樓均為18層，十號底層為架空層，戶型以四室兩廳及二室二廳為主，1號樓是11層，1層為臨街商鋪共20間，2號樓是11層，1層為臨街商鋪共15間，3號樓是11層，1層為臨街商鋪共17間，6號樓是11層，1層為臨街商鋪共15間，整個小區(qū)共有1024套住房和商鋪67套。小區(qū)建筑立面風格典雅而現(xiàn)代，通過屋頂、陽臺、窗楣、入口的精心處理，同時又溶入現(xiàn)代建筑元素，體現(xiàn)出居住區(qū)特有的建筑風格。貫徹“以人為本”的設計理念，采用高新技術，創(chuàng)新式設計，優(yōu)良的物業(yè)管理。四、工程進度情況

該項目目前XXX至XXX樓已全部交房，并取得商品房預售許可證，已定于XXX年XX月XX號開盤。五、齊心新社區(qū)項目銷售預測的利潤分析

通過對目前武漢市房地產(chǎn)市場的價格調查，對“xxx社區(qū)”銷售情況進行初步分析，本項目的商業(yè)用房價格定為xxx元/，商品住宅用房價格定位xxxx元/，項目總銷售收入應在xxxx億元左右，具體測算如下

表：項目銷售面積（）單價（元/）銷售收入（萬元）

項目損益及利潤預算：本項目總投資xxxx萬元，銷售總收入xxxx億元左右，項目實現(xiàn)利潤xxxxx億元左右，投資利潤率xxxxx%，所以此項目具有良好的經(jīng)濟效益。六、項目市場分析1、項目市場分析

該項目位于xxxxxx旁，毗鄰而居，是現(xiàn)代都市人群理想的居住場所，擁有齊全的配套設施是購房人群的首選；優(yōu)越的商業(yè)、居住環(huán)境將是本項目的個性賣點。2、項目購買力分析

根據(jù)設計方案，項目戶均面積120平方米，每套銷售均價40萬左右，一般情況下，購房者首套首付30%房款約12萬元左右，余款向我社按揭償還，按照購房貸款每月償還2100元左右，占家庭月收入的40%，制定的購買對象完全有能力支付，如果能夠得到部分公積金貸款，每月還款額度將有所下降，商業(yè)鋪面均面積80平方米，每間商鋪均價約56萬元左右，購房者首付在28萬左右。七、按揭方式

5

商品住宅124000340042160商業(yè)門面548070003836合計129480459我行與武xxxxx的江夏區(qū)xxxxx項目簽訂商住樓個人按揭貸款協(xié)議，并在我行開立專用賬戶，個人按揭辦理后轉入我行開立的專用賬戶中，同時按協(xié)議繳納我行5%的保證金，直至客戶辦理房屋他項權證為止。八、調查報告結論

綜上所述，該公司在江夏區(qū)xxxx社區(qū)項目，占地面積xxxx平方米，建筑面積xxxxx平方米，該項目所在地段，屬于江夏區(qū)黃金地段，商用、房住價值有較高的增值空間，經(jīng)實地調查，借款人申請的齊心新社區(qū)項目商住樓個人按揭貸款，資料齊全，數(shù)據(jù)真實有效，手續(xù)完備，該項目符合辦理個人按揭貸款條件，同意發(fā)放個人按揭貸款xxxx萬元，特報上級領導審批。

主調查人：

次調查人：

二0一一年六月二十七日

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