漁業(yè)互保安全生產(chǎn)保障作用論文

論漁業(yè)互保的安全生產(chǎn)保障作用

[摘要]：漁業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，需要全方位的安全生產(chǎn)保障。漁業(yè)互保以促進(jìn)漁船確保安全生產(chǎn)為目標(biāo)，以防災(zāi)、減災(zāi)為措施，依法開展?jié)O業(yè)船舶、漁業(yè)船員人身和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，起到了其他任何社會(huì)保險(xiǎn)體系、機(jī)構(gòu)都不可替代的作用。本文緊緊圍繞漁業(yè)互保獨(dú)樹一幟的安全保障機(jī)制，以漁業(yè)互保是我國現(xiàn)代漁業(yè)安全生產(chǎn)發(fā)展的需要為開端，多方位契入互保安全保障機(jī)制的各主要層面，研究、揭示漁業(yè)互保在漁業(yè)安全生產(chǎn)中所起到的重要安全保障作用。[關(guān)鍵詞]：漁業(yè)互保安全保障

中圖分類號(hào)：f307.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：f文章編號(hào)：1009-914x（201*）12-0187-01

一、漁業(yè)互保是我國現(xiàn)代漁業(yè)安全生產(chǎn)發(fā)展的需要

漁業(yè)經(jīng)濟(jì)體制變革以來，隨著我國漁業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，漁業(yè)生產(chǎn)船只和從業(yè)人員急劇增多，但由于防災(zāi)、減災(zāi)措施的薄弱及缺乏有效的安全生產(chǎn)保障，各類漁業(yè)安全事故不斷發(fā)生。事故的發(fā)生，不僅給廣大船東和從業(yè)人員的生命財(cái)產(chǎn)造成了重大損失，同時(shí)，由于缺乏安全后續(xù)保障，大多數(shù)漁民的生命財(cái)產(chǎn)損失得不到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，生產(chǎn)得不到及時(shí)恢復(fù)，相當(dāng)一部分船東也無力支付死、傷漁民的經(jīng)濟(jì)賠償和醫(yī)療費(fèi)用，一些家庭的經(jīng)濟(jì)生活也因此無法維持，既影響了漁區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也影響了漁區(qū)的社會(huì)穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)部于1994年成立了行業(yè)的中國漁船船東互保協(xié)會(huì)（201*年更現(xiàn)名中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì)）�；ケ�協(xié)會(huì)以“互助共濟(jì)”和“一人保大家，大家保一人”為

宗旨，以實(shí)施“安全后續(xù)保障”和提供“安全生產(chǎn)服務(wù)”為機(jī)制，以“防災(zāi)、減災(zāi)”為措施，首開我國漁業(yè)船舶和漁業(yè)船員綜合性、全方位的人身及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)先河，徹底解決了以中小型漁船為主體的眾多漁船因作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、保費(fèi)低而歷來被摒棄于社會(huì)保險(xiǎn)以外的體制機(jī)制性問題，在我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系尚不健全、漁業(yè)保險(xiǎn)極度薄弱的社會(huì)背景下，建立起獨(dú)具我國特色的現(xiàn)代漁業(yè)保險(xiǎn)模式。十八年來，漁業(yè)互助保險(xiǎn)全行業(yè)累計(jì)承保漁船30萬艘次，承保漁民480萬人次，累計(jì)支付漁民群眾經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金9億元。幫助漁民解決災(zāi)后家族生活困難，有效化解了災(zāi)后救濟(jì)和及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)的難題，對(duì)保險(xiǎn)漁區(qū)社會(huì)穩(wěn)定、提高漁業(yè)防災(zāi)抗災(zāi)能力發(fā)揮了不可替代的重要作用。

二、漁業(yè)互保建立安全保障機(jī)制，全面做好安全互助服務(wù)安全保障機(jī)制是漁業(yè)互保的核心、靈魂。它由提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和提供安全生產(chǎn)服務(wù)兩項(xiàng)內(nèi)容組成。兩項(xiàng)內(nèi)容各有特色，緊密聯(lián)系，互為條件，統(tǒng)一運(yùn)行，形成一個(gè)有機(jī)的、堅(jiān)實(shí)的安全生產(chǎn)保障運(yùn)行機(jī)制。其作用具體體現(xiàn)在：

（一）其組織形式、保障機(jī)制、互保目的，決定了“互助共濟(jì)”宗旨的貫徹實(shí)現(xiàn)。

（二）為會(huì)員提供生命財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不僅為漁業(yè)生產(chǎn)的恢復(fù)提供了基礎(chǔ)條件，也為漁區(qū)的安定團(tuán)結(jié)形勢(shì)起到了極大地穩(wěn)定作用。

（三）防災(zāi)、減災(zāi)的服務(wù)措施，不僅促使廣大船東和從業(yè)人員提

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風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果的不確定性。保險(xiǎn)理論中的風(fēng)險(xiǎn)，通常是指損失發(fā)生及其程度的不確定性，即損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生的時(shí)間和地點(diǎn)不確定以及損失的程度不確定。風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素主要包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失�；ブ�保險(xiǎn)，是指參加保險(xiǎn)的成員之間相互提供保障的制度，互助保險(xiǎn)的組織形式有相互保險(xiǎn)社和相互保險(xiǎn)公司；合作保險(xiǎn)，是指參加保險(xiǎn)的人以資金入股的方式積聚保險(xiǎn)基金，為入股人員提供經(jīng)濟(jì)保障的制度，合作保險(xiǎn)的組織形式為保險(xiǎn)合作社；社會(huì)保險(xiǎn)，是指國家通過立法，為社會(huì)部分成員提供經(jīng)濟(jì)保障的一種制度，社會(huì)保險(xiǎn)一般由政府指定機(jī)構(gòu)舉辦；商業(yè)保險(xiǎn)，是指商業(yè)保險(xiǎn)組織依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，并對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)有合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償和給付責(zé)任的一種合同行為。

1984年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)、民政部注冊(cè)登記，交通部成立了我國第一個(gè)船東互保協(xié)會(huì)，20年來的實(shí)踐證明，船東互保工作有效地保障了我國航行事業(yè)的順利發(fā)展，彌補(bǔ)了商業(yè)保險(xiǎn)的不足。在借鑒交通部船東互保協(xié)會(huì)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)農(nóng)業(yè)部、民政部批準(zhǔn)，于1994年7月6日成立了中國漁船船東互保協(xié)會(huì)。投保人應(yīng)具備下列條件：（1）具備行為能力；（2）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益；（3）承擔(dān)交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。

互保單中的互保金額也就是商業(yè)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額，是互保單責(zé)任項(xiàng)下協(xié)會(huì)承擔(dān)賠償或給付補(bǔ)償金的最高限額。即會(huì)員對(duì)互保標(biāo)的的實(shí)際投保金額，同時(shí)又是協(xié)會(huì)收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)和承擔(dān)互保責(zé)任的最大限額。

一是根據(jù)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定，即由雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，在合同中約定；二是根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的市場價(jià)值確定。依照第一種方式訂立的保險(xiǎn)合同稱為定值保險(xiǎn)；依照第二種方式訂立的保險(xiǎn)合同稱為不定值保險(xiǎn)。

互保免賠額是指互保財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成損害時(shí)，應(yīng)當(dāng)由會(huì)員自行負(fù)擔(dān)的損失。規(guī)定免賠額的目的是為了減少協(xié)會(huì)處理小額賠款的次數(shù)，節(jié)約管理成本。而且也能起到提高被保險(xiǎn)人保護(hù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)不受損失的責(zé)任心。

協(xié)會(huì)對(duì)于船齡5年以內(nèi)新漁船，規(guī)定最高承保比例不超過船舶實(shí)際價(jià)值的80%。

道德風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)專門術(shù)語，適用于互保業(yè)務(wù)，是指會(huì)員或被保險(xiǎn)人入保的目的不是為了獲得保險(xiǎn)保障，而是為了謀取不當(dāng)互保賠款。這在主觀上，不會(huì)主動(dòng)地采取保護(hù)互保財(cái)產(chǎn)的安全，而是希望發(fā)生事故損失，甚至故意制造事故損失。

可保利益原則要求參加保險(xiǎn)的人，也就是投保人必須對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象（也就是保險(xiǎn)標(biāo)的）具有利益，而且這種利益必須是法律上承認(rèn)的，可以實(shí)現(xiàn)的。投保人對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的利益體現(xiàn)在如果被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)毀損、被保險(xiǎn)人傷亡，投保人遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。否則，則不具有可保利益或沒有可保利益，不具有投保人資格，就不能與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，首先是財(cái)產(chǎn)歸誰所有，誰具有可保利益。其次是財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營人、保管人、承租人、抵押權(quán)人等對(duì)財(cái)產(chǎn)具有可保利益。

我國《保險(xiǎn)法》中，明確規(guī)定投保人或被保險(xiǎn)人必須履行告知義務(wù)。如投保人不講誠實(shí)、信用，故意隱瞞事實(shí)情況，欺騙保險(xiǎn)人作出錯(cuò)誤的判斷，即使訂立了保險(xiǎn)合同，事后查實(shí)情況不符，保險(xiǎn)人可以不負(fù)任何保險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生的保險(xiǎn)事故可不支付賠款。相反，保險(xiǎn)條款是由保險(xiǎn)人制定的，條款中用語含義，條款規(guī)定如何解釋，如除外責(zé)任等，保險(xiǎn)人都應(yīng)該向保險(xiǎn)人如實(shí)介紹。這樣一個(gè)原則稱為最大誠信原則。

投保人故意違反如實(shí)告知義務(wù)，是指投保人已知有關(guān)影響保險(xiǎn)人是否同意承保或者據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率情況，不作真實(shí)陳述或者作虛假陳述，對(duì)保險(xiǎn)人的詢問不作回答或虛假回答。投保人過失違反如實(shí)告知義務(wù)，是指投保人應(yīng)當(dāng)知道的情況而因其不注意或者疏忽而沒有知道的，以致未能告知保險(xiǎn)人的不作為。保險(xiǎn)人以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)而解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)在事故發(fā)生前進(jìn)行。如果事故已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)人不得主張解除保險(xiǎn)合同，只能主張拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的權(quán)利。不論投保人是否故意違反如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)于保險(xiǎn)事故是否有影響，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，均不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，已收取的保費(fèi)不予退還。

保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償損失，而不是使被保險(xiǎn)人獲得額外收入，所以保險(xiǎn)人支付的賠款不能超過被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失，這一原則稱為補(bǔ)償原則。補(bǔ)償原則不適用于人身保險(xiǎn)類，因?yàn)槿说纳�命不能估價(jià)。損失分?jǐn)傇瓌t：由同一保險(xiǎn)標(biāo)的在若干家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保形成的重復(fù)保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)賠償不能超過其實(shí)際損失，應(yīng)由各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按各自承保金額所占的比例分?jǐn)偲鋼p失。

保險(xiǎn)代位求償原則是從補(bǔ)償原則中派生出來的，只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者造成并負(fù)有賠償責(zé)任，則被保險(xiǎn)人既可以根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定向第三者要求賠償損失，也可以根據(jù)保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人支付賠款。如果被保險(xiǎn)人首先要求保險(xiǎn)人給予賠償，則保險(xiǎn)人在支付賠款以后，保險(xiǎn)人有權(quán)在保險(xiǎn)賠償?shù)姆秶鷥?nèi)向第三者追償，而被保險(xiǎn)人應(yīng)把向第三者要求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助向第三者要求賠償。

保險(xiǎn)密度是指人均保費(fèi)收入。保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占本國當(dāng)年GDP的比例。

現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)，最初產(chǎn)生于海上運(yùn)輸?shù)男枰�，為避免船只與貨物同時(shí)損失，要拋棄一部分貨物，損失由各方分?jǐn)�，形成“一人為大家，大家為一人”共同海損分?jǐn)傇瓌t，成為海上保險(xiǎn)的萌芽。第一張稱為現(xiàn)代意義的保單，也稱保險(xiǎn)合同是1384年古比薩合同，是從法國南部運(yùn)往意大利比薩的一批貿(mào)易貨物的海上保險(xiǎn)。第一家海上保險(xiǎn)公司于是1424年在意大利熱那亞成立。

大數(shù)法則揭示這樣一個(gè)規(guī)律：大量的、在一定條件重復(fù)出現(xiàn)的隨機(jī)現(xiàn)象將呈現(xiàn)一定的規(guī)律和穩(wěn)定性，。。。次數(shù)越多則統(tǒng)計(jì)頻率與客觀概率相差很小。保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故不得違反法律或者社會(huì)公共利益。

要求保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定賠償損失或給付保險(xiǎn)金，又可稱作索賠，是投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的單方面的請(qǐng)求權(quán)。索賠權(quán)利人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)應(yīng)承擔(dān)提供證據(jù)的義務(wù)，證明保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，應(yīng)由投保人、被保險(xiǎn)人和受益人負(fù)責(zé)，也就是舉證責(zé)任。投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，其與被保險(xiǎn)人提供的證據(jù)，保險(xiǎn)人應(yīng)予接受。索賠證據(jù)是確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明、資料。

時(shí)效制度，是法律專門規(guī)定的促使權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利的制度。目的在于能夠及時(shí)消除權(quán)利義務(wù)關(guān)系的不穩(wěn)定或不確定狀態(tài)，以減少糾紛的發(fā)生，穩(wěn)定社會(huì)秩序。時(shí)效，是指法律規(guī)定的權(quán)利人行使權(quán)利將受法律保護(hù)的期間制度，若法定期間權(quán)利人不行使用權(quán)利，其權(quán)利將歸于消滅或者不受法律保護(hù)。保險(xiǎn)法規(guī)定了保險(xiǎn)金給付請(qǐng)示權(quán)的一般時(shí)效和特別時(shí)效。對(duì)于人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)，包括所有種類的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身意外傷害保險(xiǎn)以及健康保險(xiǎn)，請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，適用一般時(shí)效。一般時(shí)效的期間為二年。經(jīng)過二年的時(shí)效期間，不提出請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的，其保險(xiǎn)請(qǐng)求權(quán)歸于消滅，并不得再向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。一般時(shí)效期間的計(jì)算，以被保險(xiǎn)人或受益人知道發(fā)生保險(xiǎn)事故之日起計(jì)算。對(duì)于人壽保險(xiǎn)，包括死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)等，請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，適用特別時(shí)效。特別時(shí)效的期間為五年。經(jīng)過五年的時(shí)效期間，不提出請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的，其保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)歸于消滅，并不得再向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。告別時(shí)效期間的計(jì)算，以被保險(xiǎn)人或受益人知道發(fā)生保險(xiǎn)事故之日起計(jì)算。依照民法通則的規(guī)定，規(guī)定的時(shí)效期間開始計(jì)算后，在最后六個(gè)月內(nèi)，因?yàn)椴豢煽沽�或者其他障礙致使請(qǐng)求權(quán)利人不能行使保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)的，時(shí)效中止。從中止時(shí)效的原因消除之日起，時(shí)效期間應(yīng)當(dāng)繼續(xù)計(jì)算。防損：被保險(xiǎn)人為了防止或者減少損失而支出費(fèi)用的，保險(xiǎn)人有責(zé)任予以補(bǔ)償。相反，被保險(xiǎn)人能夠采取必要措施而沒有采取必要措施或者怠于采取必要措施，以致發(fā)生損失或擴(kuò)大已發(fā)生的損失，保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

責(zé)任險(xiǎn)：以保險(xiǎn)承保的險(xiǎn)別劃分，可以分為產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、展覽會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)、汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、輪船旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)、礦山爆破責(zé)任保險(xiǎn)等。對(duì)于法律、行政法規(guī)已有明文規(guī)定的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，投保人必須依法投保。目前，我國機(jī)動(dòng)車第三責(zé)任保險(xiǎn)等，即為強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，“在全國范圍內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，實(shí)收貨幣資本金不低于人民幣5億元；在特定區(qū)域內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，實(shí)收貨幣資本金不低于人民幣2億元”。人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以劃分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是保險(xiǎn)人的代理人，也不是投保人的代理人，而是為保險(xiǎn)合同的訂立提供中介服務(wù)的人。

海商法第十二章“海上保險(xiǎn)合同”，專門規(guī)定了海上運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)范。包括：海上保險(xiǎn)的責(zé)任范圍、海上保險(xiǎn)合同應(yīng)包括的主要條款、保險(xiǎn)標(biāo)的及其保險(xiǎn)價(jià)值的計(jì)算；海上保險(xiǎn)的損失和委付、保險(xiǎn)賠償?shù)闹С值葍?nèi)容。應(yīng)該說這些規(guī)定都是關(guān)于海上保險(xiǎn)的專門規(guī)定，也是相對(duì)于一般保險(xiǎn)的特殊規(guī)定，因此保險(xiǎn)法規(guī)定，海上保險(xiǎn)適用海商的有關(guān)規(guī)定。海上保險(xiǎn)盡管有其特殊性，但它仍然屬于保險(xiǎn)范疇。而保險(xiǎn)法是保險(xiǎn)領(lǐng)域的基本法，因此，法律規(guī)定，海商法未做規(guī)定的，適用保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定。如：從事保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)遵循的基本原則、保險(xiǎn)公司應(yīng)具備的組織形式和基本條件、保險(xiǎn)公司的解散、撤消和破產(chǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理、保險(xiǎn)活動(dòng)各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任等。保險(xiǎn)法的這些規(guī)定都對(duì)海上保險(xiǎn)活動(dòng)的當(dāng)事人具有法律約束力。

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