中國(guó)漁業(yè)互保問題分析及建議

中國(guó)漁業(yè)互保問題分析及建議

【摘要】眾所周知，海洋漁業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)、高投入的產(chǎn)業(yè)，尤其是自然災(zāi)害對(duì)海洋漁業(yè)的破壞性極大，漁業(yè)保險(xiǎn)工作及

其重要，漁業(yè)互保協(xié)會(huì)在此方面發(fā)揮關(guān)鍵的作用。但是經(jīng)過多年的發(fā)展，結(jié)合山東省漁業(yè)互保情況發(fā)現(xiàn)需要改進(jìn)的問題。一是立法不完善，政策配套不足，二是財(cái)政支持力度不夠，三是保險(xiǎn)范圍亟待擴(kuò)大。依次進(jìn)行分析，不斷完善我國(guó)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)制度的建設(shè)，為我國(guó)海洋漁業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展發(fā)揮作用。

【關(guān)鍵詞】漁業(yè)互保；互保協(xié)會(huì)；互助保險(xiǎn)【作者簡(jiǎn)介】

一、漁業(yè)互保協(xié)會(huì)基本概況

中國(guó)在1994年成立漁業(yè)互保協(xié)會(huì)，最早叫做中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)，07年改名至今。它實(shí)行會(huì)員制，主要全國(guó)范圍內(nèi)廣大漁民以及其他從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或?yàn)闈O業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人自愿組成。它的性質(zhì)是進(jìn)行漁業(yè)互助保險(xiǎn)的非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體組織。成立以來，為漁民群眾提供了高達(dá)3850億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，共支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金近11.5億元，成為我國(guó)漁業(yè)防災(zāi)減災(zāi)的重要風(fēng)險(xiǎn)保障體系。山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)于06年成立，隸屬于省海洋與漁業(yè)廳，總部設(shè)在煙臺(tái)。

二、漁業(yè)互保工作現(xiàn)狀及問題-以山東為例

（一）漁業(yè)互保組織相關(guān)立法整體現(xiàn)狀

1、漁業(yè)互保國(guó)家立法不完善，專門立法缺乏。在我國(guó)憲法中明確了，公民享有政府提供的社會(huì)保障權(quán)利。這是開展?jié)O業(yè)互保制度的憲法淵源。在我國(guó)農(nóng)業(yè)法46條中指出國(guó)家建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)和扶持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者組織建立為大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)服務(wù)的互助合作保險(xiǎn)組織。同時(shí)也鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司發(fā)揮作用。該規(guī)則同樣體現(xiàn)在《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中，其第八章第一百八十六條明確規(guī)定：“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。

農(nóng)業(yè)部在08年開始印發(fā)《漁業(yè)互助保險(xiǎn)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)項(xiàng)目資金的通知》，在山東、浙江、廣東、等七個(gè)省的重點(diǎn)漁區(qū)，分別下?lián)芰斯灿?jì)1000萬元的中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，進(jìn)行政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。試點(diǎn)第一年，拉動(dòng)地方財(cái)政8000多萬元的投入；試點(diǎn)第二年，拉動(dòng)地方財(cái)政1.2億元的投入，呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)。這些資金的投入，極大地激發(fā)了漁民入保的積極性，提高了風(fēng)險(xiǎn)保障水平，擴(kuò)大了保險(xiǎn)覆蓋面。

我國(guó)的漁業(yè)互助保險(xiǎn)立法還不盡完善。從法律層面上并沒有專門的立法，只是在保險(xiǎn)法中有所涉及，但只是蜻蜓點(diǎn)水。這也是現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的漁業(yè)進(jìn)行全方位的保障的原因之一，缺乏高層次法律的保護(hù)。同時(shí)，我國(guó)發(fā)展政策性的漁業(yè)保險(xiǎn)也沒有專門的納入到法律當(dāng)中，只是以政策的形式出臺(tái)。這導(dǎo)致漁業(yè)互保政策的臨時(shí)性，變動(dòng)性較大等不利因素出現(xiàn)，不利于惠民利民政策真正落實(shí)到地方和個(gè)人手中。

2、山東省漁業(yè)互保法規(guī)政策：有待進(jìn)一步規(guī)范。山東省廳針對(duì)國(guó)家政策性漁業(yè)保險(xiǎn)政策，積極印發(fā)《關(guān)于做好漁業(yè)政策性保險(xiǎn)工作的通知》，一方面加強(qiáng)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)。對(duì)青島、日照市等地參加漁業(yè)互保的所有漁業(yè)船舶給予保費(fèi)補(bǔ)貼。補(bǔ)貼險(xiǎn)種為漁船全損險(xiǎn)，保費(fèi)補(bǔ)貼比例為25%。另一方面調(diào)劑專項(xiàng)資金900萬元，對(duì)省內(nèi)參加漁業(yè)互保的漁民進(jìn)行補(bǔ)貼，補(bǔ)貼比例為20%。

經(jīng)過發(fā)展，山東漁業(yè)互保工作不斷進(jìn)步，法規(guī)政策不斷完善，先后制定了《山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作規(guī)定》、《山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)漁船互保條款》、《山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)理賠規(guī)定》、《山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》、《團(tuán)體人身意外傷害互保條款》、《漁民人身平安互保條款》、《漁船雇主責(zé)任互保條款》等18項(xiàng)管理規(guī)定和操作程序等法規(guī)政策性文件。使山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)整體運(yùn)行逐步走向科學(xué)化、規(guī)范化。

山東省漁業(yè)互助保險(xiǎn)大多集中在人身險(xiǎn)上的規(guī)定，像人身互保條款，雇主責(zé)任互保條款等，主要是針對(duì)船員、漁業(yè)養(yǎng)殖或其他從事漁業(yè)行業(yè)的人員遇到自然災(zāi)害或者意外時(shí)發(fā)生死亡或者殘疾造成的損失進(jìn)行賠償。另外，針對(duì)漁船由于自然災(zāi)害或者意外事故的全損和避免全損的救助費(fèi)用等的互助保險(xiǎn)賠償?shù)囊?guī)定。目前，山東省還沒有針對(duì)海洋養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)品和養(yǎng)殖用具的財(cái)產(chǎn)性互助保險(xiǎn)法規(guī)政策。

（二）漁業(yè)互保財(cái)政支持力度有待進(jìn)一步增強(qiáng)

201*年上半年，山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)收取互保費(fèi)1.13億元，同比增長(zhǎng)25%。通過財(cái)政補(bǔ)貼的帶動(dòng)，與去年同期相比，全省人均保額由14.7萬元提高至18.1萬元，其中，煙臺(tái)市人均保額由8.4萬元提高至14.8萬元，日照市人均保額由17.3萬元提高至22.8萬元，威海市人均保額由16.2萬元提高至19.4萬元。

青島市落實(shí)政策性補(bǔ)貼資金，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，深入推進(jìn)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)工作。一是推進(jìn)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)工作、參保漁民人均意外傷害保險(xiǎn)額達(dá)到15萬元以上。二是落實(shí)市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金730萬元，繼續(xù)對(duì)漁民人身險(xiǎn)保額10萬元以上的，實(shí)施30%的保費(fèi)補(bǔ)貼，并開始對(duì)漁船財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)施25%保費(fèi)補(bǔ)貼。煙臺(tái)市自201*年1月1日起，對(duì)全市（除萊陽外）參保雇主責(zé)任險(xiǎn)、保額10萬元以上20萬元以下的漁民給予10%的市級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼。同時(shí)下發(fā)《201*年煙臺(tái)市漁業(yè)互保工作實(shí)施方案》，全市漁民將享受到省、市、縣三級(jí)40%-50%的保費(fèi)補(bǔ)貼。日照市上半年共收取人險(xiǎn)保費(fèi)1392萬元，同比增長(zhǎng)30.8%，人均保額同比增長(zhǎng)5.6萬元，人均保額居全省首位，達(dá)到23萬元。采取市財(cái)政補(bǔ)貼70%，省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)補(bǔ)貼15%，共計(jì)150萬余元的方式，為全市12700余名漁民免費(fèi)配備新型保暖工作救生衣和背心式工作救生衣。[1]

威海市積極落實(shí)市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金和縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼。目前，威海市人險(xiǎn)保費(fèi)收入1440萬元，同比增長(zhǎng)3.2萬元。針對(duì)全市保額達(dá)到10萬元以上的漁民給予10％的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，并要求各區(qū)（市）財(cái)政按不低于10%的補(bǔ)貼比例配套。東營(yíng)市墾利縣進(jìn)一步加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，將轄區(qū)雇主責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)貼額度由10%增加到20%；編制會(huì)員續(xù)保計(jì)劃表，以告知函、短信等形式提示漁民及時(shí)續(xù)保。

山東各地每年都在加大對(duì)漁業(yè)互保的財(cái)政扶持力度，人均保費(fèi)逐年提高。但各地人均保費(fèi)明顯不同，有高有低，參差不齊，不利于漁業(yè)互保事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)統(tǒng)籌發(fā)展。中央和省級(jí)財(cái)政支持力度不夠，形成粥少僧多的局面。市縣的財(cái)政支持也應(yīng)不斷提高，降低漁民負(fù)擔(dān)壓力，提高資金補(bǔ)貼比例，發(fā)揮政策性保險(xiǎn)的作用。

（三）漁業(yè)互保范圍有待擴(kuò)展，新型保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍要擴(kuò)大

中國(guó)漁業(yè)互保組織經(jīng)過發(fā)展，逐步拓寬責(zé)任范圍、增加險(xiǎn)種、降低費(fèi)率，發(fā)揮政策性保險(xiǎn)作用。例如漁

民互保從意外傷害險(xiǎn)擴(kuò)大到附加醫(yī)療費(fèi)互保；漁船互保從全損險(xiǎn)擴(kuò)大到綜合險(xiǎn)互保。針對(duì)一些過洋捕撈或者遠(yuǎn)洋捕撈特點(diǎn)，增加了涉外責(zé)任互保、漁船強(qiáng)制第三者風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等。在一些試點(diǎn)地區(qū)逐步發(fā)展深水網(wǎng)箱、漁港碼頭、海水增養(yǎng)殖產(chǎn)品和養(yǎng)殖設(shè)施互保等險(xiǎn)種。中國(guó)漁業(yè)互保費(fèi)率大幅下降，各項(xiàng)險(xiǎn)種費(fèi)率均比成立初期下降了30％～60％。為了降低漁業(yè)行政人員的執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)、解決他們?cè)馐芤馔馐鹿实暮箢欀畱n，協(xié)會(huì)開展了漁業(yè)系統(tǒng)行政，執(zhí)法和科研人員團(tuán)體意外互保。

山東省依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律政策，也確定了漁業(yè)互保的范圍。例如《團(tuán)體人身意外傷害互保條款》規(guī)定，互保期限最長(zhǎng)為一年，互保金額為人民幣1萬元，投保人可為被保險(xiǎn)人投保多份�！稘O民人身平安互保條款》規(guī)定經(jīng)漁港監(jiān)督機(jī)關(guān)登記，取得適航證書的漁業(yè)船舶的所有人、經(jīng)營(yíng)人或租船人（包括本人、本人隨船家屬和本人所雇傭的船員），均可參加漁民人身平安互保，同時(shí)成為本會(huì)會(huì)員。由于自然災(zāi)害或意外事故造成死亡或傷殘，本會(huì)按規(guī)定予以賠償�！稘O船雇主責(zé)任互保條款》規(guī)定會(huì)員雇傭的船員在受雇傭期間，因遭受意外事故而致死亡或傷殘，根據(jù)勞動(dòng)合同或法律應(yīng)由會(huì)員承擔(dān)的死亡、傷殘補(bǔ)償，本會(huì)負(fù)責(zé)按規(guī)定賠償。雇主為被保險(xiǎn)人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)�；ケ＝痤~由本會(huì)與會(huì)員雙方約定，最低互保金額為1萬元。《山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)漁船互保條款》規(guī)定了，全損互保責(zé)任，保障由于自然災(zāi)害或意外事故造成漁船的全部損失；全損附加第三者碰撞互保責(zé)任；綜合險(xiǎn)互保責(zé)任，互保漁船因碰撞、風(fēng)災(zāi)、等事故造成的部分損失及救助費(fèi)用。

可以發(fā)現(xiàn)，山東的漁業(yè)互保范圍主要局限于針對(duì)船員或者船只的保險(xiǎn)，只是在一些試點(diǎn)地區(qū)開展了海水養(yǎng)殖方面的保險(xiǎn)，并沒有廣泛的推廣，形成有效的利用方式。海水養(yǎng)殖用具、海水養(yǎng)殖產(chǎn)品等并沒有被正式納入到漁業(yè)互保范圍當(dāng)中，致使其投保范圍有待進(jìn)一步完善。為盡快實(shí)現(xiàn)漁業(yè)互助投保范圍的發(fā)展，新型的漁業(yè)互保形式試點(diǎn)要加大支持力度，對(duì)于成型的新形式要擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，是漁民及早享有到利益。

三、完善漁業(yè)互保問題建議

（一）不斷完善漁業(yè)互保法律法規(guī)體系201*年，日本參、眾兩院正式通過《漁業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法修正案》。改變漁業(yè)全保方式，靈活選擇保險(xiǎn)范圍。增加漁業(yè)設(shè)施如漁具一旦損毀或流失，則予以補(bǔ)償。韓國(guó)04年頒布的《漁船員及漁船災(zāi)害補(bǔ)償保險(xiǎn)法》及其《實(shí)施令》開展政策性保險(xiǎn)，國(guó)庫給予人保漁船保費(fèi)貼。08年頒布《養(yǎng)殖水產(chǎn)品災(zāi)害保護(hù)法》及其《實(shí)施令》，補(bǔ)償因自然災(zāi)害造成的養(yǎng)殖水產(chǎn)品和養(yǎng)殖設(shè)施的損害。除享受政府補(bǔ)貼，還特別設(shè)立了養(yǎng)殖水產(chǎn)品災(zāi)害再保險(xiǎn)基金。[2]61-62

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，漁業(yè)也是大農(nóng)業(yè)的范圍。政策性的漁業(yè)互助保險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)漁業(yè)健康發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。漁業(yè)互助保險(xiǎn)法律制度是保障良好漁業(yè)政策實(shí)施的堅(jiān)實(shí)基石。首先漁業(yè)互保組織是廣大漁民自己的組織，需要政府的支持，其制度形式必須在國(guó)家法律法規(guī)中得到明確，在農(nóng)業(yè)法或保險(xiǎn)法中應(yīng)該給予漁業(yè)保險(xiǎn)組織合理地位。其次，通過國(guó)外立法借鑒，可以制定有關(guān)漁業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法等漁業(yè)專門立法，提高漁業(yè)政策性保險(xiǎn)的法律地位。將漁業(yè)保險(xiǎn)涉及到的保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)管理、政策性補(bǔ)貼等措施完整的規(guī)定在一起，形成體系，為海洋漁業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。第三，各相關(guān)部門制訂相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，針對(duì)當(dāng)?shù)鼐唧w情況細(xì)化補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行程序，使國(guó)家優(yōu)惠政策真正落實(shí)到基層群眾。（二）爭(zhēng)取國(guó)家財(cái)政更大力度支持

財(cái)政補(bǔ)貼是政策性漁業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的基本條件。漁業(yè)發(fā)展的好壞，是與漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障有著莫大關(guān)系的，好的風(fēng)險(xiǎn)保障體系是漁業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。財(cái)政補(bǔ)貼支持就是關(guān)鍵中的關(guān)鍵。財(cái)政支持的大小，決定了解決漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展三大問題的程度：首先漁民買不起保險(xiǎn)的問題。漁民的收入是與自然因素有著很大關(guān)聯(lián)的，例如海洋捕撈業(yè)中，漁業(yè)資源越來越少，導(dǎo)致年收入減少，可能漁民沒有過多地資金去購買保險(xiǎn)。海洋養(yǎng)殖業(yè)中，一場(chǎng)自然災(zāi)害很可能使一個(gè)漁民傾家蕩產(chǎn)，或者使一個(gè)企業(yè)破產(chǎn)。因此通過漁業(yè)互保保費(fèi)補(bǔ)貼，可以最大程度上解決這類困難；其次漁業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本過高的問題。由于漁業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，高賠付率也就不足為奇。造成漁業(yè)保險(xiǎn)成本過高，才導(dǎo)致了商業(yè)保險(xiǎn)望而卻步。通過財(cái)政對(duì)漁業(yè)互保管理補(bǔ)貼，可以使?jié)O業(yè)保險(xiǎn)成本最小化，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍；第三漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)問題。在政策性漁業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，不斷發(fā)揮市場(chǎng)主體的作用，通過政府給予稅收優(yōu)惠、建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金等多種形式的政策和資金支持，引導(dǎo)多元化商業(yè)性保險(xiǎn)主體進(jìn)行再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。各地市要積極向中央和省級(jí)財(cái)政要求支持，不斷增大補(bǔ)貼額和比例力度，降低入保門檻，使每個(gè)漁業(yè)參與主體都能夠買得起保險(xiǎn)，保障其合法利益。（三）擴(kuò)大漁業(yè)互助保險(xiǎn)范圍和財(cái)政補(bǔ)貼范圍

除了傳統(tǒng)的從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)人員保險(xiǎn)和漁船保險(xiǎn)之外，海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)也是互助保險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)范圍。但政策性保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼不包含水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)，制約了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的開展，對(duì)養(yǎng)殖戶是不公平的。[3]50分析其原因：在海冰、臺(tái)風(fēng)等海洋災(zāi)害面前，水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)太大，無法找到可以分保的商業(yè)保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司。水產(chǎn)養(yǎng)殖屬于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，需要政府扶持，但在國(guó)家財(cái)政的近百億元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼中，并未涵蓋與水產(chǎn)養(yǎng)殖相關(guān)的項(xiàng)目。同時(shí)，海水養(yǎng)殖也面臨著作假詐騙保險(xiǎn)費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。但是，現(xiàn)階段，隨著減船轉(zhuǎn)產(chǎn)政策的實(shí)施，越來越多的漁民開始嘗試養(yǎng)殖業(yè)，這中間存在著巨大的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)漏洞。首先，針對(duì)養(yǎng)殖的品種各異，風(fēng)險(xiǎn)因素也各不相同特點(diǎn)，可以本著先易后難的原則，將養(yǎng)殖設(shè)施和養(yǎng)殖人員先行納入政策性漁業(yè)互助保險(xiǎn)保障范疇。國(guó)家在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中加大財(cái)政上的補(bǔ)貼支出，并在地方各級(jí)增加水產(chǎn)養(yǎng)殖項(xiàng)目的財(cái)政支持。其次，在養(yǎng)殖戶經(jīng)濟(jì)條件還不寬裕條件下，開展較低保險(xiǎn)門檻，較小保額方式，對(duì)于特定的養(yǎng)殖品種或者養(yǎng)殖區(qū)域進(jìn)行保險(xiǎn)。詳細(xì)準(zhǔn)確記錄試點(diǎn)各項(xiàng)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，明細(xì)養(yǎng)殖業(yè)水產(chǎn)品養(yǎng)殖周期，細(xì)化保險(xiǎn)類型。采用循序漸進(jìn)的保險(xiǎn)方法，逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)品種和養(yǎng)殖區(qū)域，設(shè)定不同的入保門檻，提高保額。第三，設(shè)定嚴(yán)格的入保資格審查和保險(xiǎn)事故檢查復(fù)核制度，形成責(zé)任追究制度。區(qū)分海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)的難度，避免道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。因?yàn)槌斜１壤�越高，相�?yīng)的道德風(fēng)險(xiǎn)等問題就越為嚴(yán)重。

【參考文獻(xiàn)】

[1]，山東省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)新聞中心。[2]楊斌.司軍華：《日本.韓國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)制度及啟示》，《中國(guó)保險(xiǎn)》201*年2月。[3]王朝華：《對(duì)構(gòu)建漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系和制度的思考》，《中國(guó)漁業(yè)報(bào)》201*年3月。

ChinaFisheryMutualInsuranceproblemanalysisandsuggestion

LIULIXIANG

(YantaiUniversityeconomylawlevel09postgraduate,YantaiLaishan264000)

Abstract:Aseveryoneknows,marinefisheryisahighrisk,thehighinvestmentindustry,Especiallynaturaldisaster

onmarinefisherydevastating,Fisheryinsuranceworkanditsimportance,FisheryMutualInsuranceAssociationplaysakeyroleinthis.Butafteryearsofdevelopment,unifiestheShandongprovincefisherymutualinsurancefoundproblemsinneedofimprovement.Oneistheimperfectionoflegislation,policysupporting,twoisthefinancialsupportstrengthisinsufficient,thethreeistoexpandthescopeofinsurance.Inordertocarryontheanalysis,andconstantlyimproveourpolicyfisheryinsurancesystemoftheconstructionofMarineFisheriesinChina,forthehealthyandstabledevelopmentplayarole.

Keywords:Fisherymutualinsurance;MutualInsuranceAssociation;mutualinsurance

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中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)章程

第一章總則

第一條本會(huì)的名稱為：“中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)”；英文名稱為：“ChinaFisheryMutualInsuranceAssociation”；英文縮寫名稱為:“CFMI”。

第二條本會(huì)的性質(zhì)是全國(guó)范圍內(nèi)廣大漁民以及其他從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或?yàn)闈O業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人自愿組成，實(shí)行互助保險(xiǎn)的非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體。

第三條本會(huì)的宗旨是遵守中華人民共和國(guó)憲法、法律、法規(guī)和國(guó)家政策，通過組織會(huì)員互助共濟(jì)，為會(huì)員生命、財(cái)產(chǎn)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并向會(huì)員提供安全生產(chǎn)服務(wù)，提高會(huì)員的防災(zāi)和抗災(zāi)能力，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，促進(jìn)漁業(yè)生產(chǎn)持續(xù)發(fā)展。

第四條本會(huì)接受業(yè)務(wù)主管單位農(nóng)業(yè)部和社團(tuán)登記管理機(jī)關(guān)民政部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第五條本會(huì)的住所:北京市宣武區(qū)太平街6號(hào)富力摩根中心D座8層。

第二章業(yè)務(wù)范圍

第六條本會(huì)的業(yè)務(wù)范圍:

（一）組織會(huì)員互助共濟(jì)，為會(huì)員生命財(cái)產(chǎn)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；（二）在受政府委托時(shí)，代辦國(guó)家政策性漁業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（三）協(xié)助有關(guān)安全主管機(jī)關(guān)做好漁業(yè)船舶的安全管理工作；（四）向會(huì)員和有關(guān)方面提供有關(guān)法律和技術(shù)咨詢服務(wù)；（五）根據(jù)有關(guān)主管機(jī)關(guān)和會(huì)員的委托，調(diào)查處理漁業(yè)海損事故；

（六）有關(guān)漁船安全生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備的開發(fā)、推廣和應(yīng)用；（七）開展符合本會(huì)章程精神的漁民公益事業(yè)；

（八）承辦國(guó)外民間海事、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托的有關(guān)業(yè)務(wù)，開展與本會(huì)業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際交流與合作；

（九）承辦業(yè)務(wù)主管部門交辦的其他工作。

第三章會(huì)員和會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

第七條本會(huì)會(huì)員分單位會(huì)員和個(gè)人會(huì)員兩類。第八條申請(qǐng)加入本會(huì)的會(huì)員，必須具備下列條件：（一）擁護(hù)本會(huì)的章程；（二）有加入本會(huì)的意愿；

（三）專業(yè)或兼業(yè)漁民以及其他從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或?yàn)闈O業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人；（四）同意并遵守本會(huì)制定的互助保險(xiǎn)規(guī)定。第九條會(huì)員入會(huì)的程序是：（一）提交入會(huì)申請(qǐng)書；

（二）由理事會(huì)或理事會(huì)授權(quán)的機(jī)構(gòu)審核入會(huì)條件;

（三）交納會(huì)費(fèi)（即互保費(fèi)）并簽訂由本會(huì)統(tǒng)一印制的互保憑證。第十條會(huì)員享有下列權(quán)利：

（一）本會(huì)的選舉權(quán)、被選舉權(quán)和表決權(quán)；（二）參加本會(huì)的活動(dòng)；

（三）獲得本會(huì)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障和服務(wù)的優(yōu)先權(quán);（四）對(duì)本會(huì)工作的批評(píng)建議權(quán)和監(jiān)督權(quán)；

（五）入會(huì)自愿、退會(huì)自由。第十一條會(huì)員履行下列義務(wù)：（一）執(zhí)行本會(huì)的決議；（二）維護(hù)本會(huì)的合法權(quán)益；（三）完成本會(huì)交辦的工作；（四）按規(guī)定交納互保費(fèi)；

（五）向本會(huì)反映情況，提供有關(guān)資料;（六）遵守有關(guān)規(guī)定，做好安全生產(chǎn)工作。

第十二條會(huì)員退會(huì)應(yīng)書面通知本會(huì)，在按本會(huì)規(guī)定結(jié)清當(dāng)年應(yīng)交互保費(fèi)后，會(huì)員資格終止。會(huì)員如果不按規(guī)定交納互保費(fèi)或1年不參加本會(huì)活動(dòng)的，視為自動(dòng)退會(huì)。

第十三條會(huì)員如有嚴(yán)重違反本會(huì)章程和互保規(guī)定行為的，經(jīng)理事會(huì)或理事會(huì)授權(quán)的機(jī)構(gòu)審議通過，予以除名。會(huì)員資格于互保憑證終止時(shí)自動(dòng)喪失。

第十四條本會(huì)依據(jù)章程規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍及與之相應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、工作成本和準(zhǔn)備金積累等因素，科學(xué)合理地制定會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第十五條會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制定或修改，須經(jīng)會(huì)員代表大會(huì)或理事會(huì)討論，其決議須經(jīng)到會(huì)代表半數(shù)以上表決方能生效。表決通過的會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)決議分別報(bào)送業(yè)務(wù)主管部門、社會(huì)團(tuán)體登記管理機(jī)關(guān)和財(cái)政部門備案。

第十六條會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按本會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任（承保金額）的百分比確定（即“費(fèi)率”）,按漁業(yè)財(cái)產(chǎn)（漁業(yè)船舶、碼頭陸上加工及養(yǎng)殖設(shè)施）和漁民人身兩類,分險(xiǎn)種確定會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上限。在會(huì)員代表大會(huì)或理事會(huì)表決通過的會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上限的范圍內(nèi),由本會(huì)秘書處確定實(shí)際執(zhí)行會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)方案，報(bào)常務(wù)理事會(huì)備案。

第十七條會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上限：漁業(yè)財(cái)產(chǎn)互保費(fèi)率為5.5%；漁民人身互保費(fèi)率為0.95%。

第四章組織機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)人產(chǎn)生、罷免

第十八條本會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員代表大會(huì)。會(huì)員代表大會(huì)的職權(quán)是：（一）制定和修改章程；（二）選舉和罷免理事、監(jiān)事；

（三）審議理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的工作報(bào)告和理事會(huì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；（四）決定終止事宜；（五）決定其他重大事宜。

第十九條會(huì)員代表大會(huì)須有2/3以上的會(huì)員代表出席方能召開，其決議須經(jīng)到會(huì)代表半數(shù)以上表決通過方能生效。

會(huì)員代表的名額按照會(huì)員數(shù)量的一定比例確定和分配。

第二十條會(huì)員代表大會(huì)每屆4年。因特殊情況需要提前或延期換屆的，須經(jīng)理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)表決通過，報(bào)農(nóng)業(yè)部審查并經(jīng)民政部批準(zhǔn)同意。但延期換屆最長(zhǎng)不超過1年。第二十一條理事會(huì)是會(huì)員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生的決策機(jī)構(gòu)，在閉會(huì)期間領(lǐng)導(dǎo)本會(huì)開展工作，對(duì)會(huì)員代表大會(huì)負(fù)責(zé)。

第二十二條理事會(huì)的職權(quán)是：（一）執(zhí)行會(huì)員代表大會(huì)的決議；（二）選舉和罷免理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)；（三）聘任或解聘秘書長(zhǎng)；（四）籌備召開會(huì)員代表大會(huì)；

（五）向會(huì)員代表大會(huì)報(bào)告工作和財(cái)務(wù)狀況；（六）決定會(huì)員的吸收或除名；（七）決定設(shè)立辦事機(jī)構(gòu)或代表機(jī)構(gòu)；

（八）領(lǐng)導(dǎo)本會(huì)秘書處開展工作；（九）決定其他重大事項(xiàng)。

第二十三條理事會(huì)須有2/3以上理事出席方能召開，其決議須經(jīng)到會(huì)理事2/3以上表決通過方能生效。

第二十四條理事會(huì)每年召開一次會(huì)議；情況特殊的，也可采取通訊形式召開。第二十五條本會(huì)設(shè)立常務(wù)理事會(huì)。常務(wù)理事會(huì)由理事會(huì)選舉產(chǎn)生，在理事會(huì)閉會(huì)期間行使第二十二條（一）、（四）、（六）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)的職權(quán)，對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)（常務(wù)理事人數(shù)不超過理事人數(shù)的1/3）。

第二十六條常務(wù)理事會(huì)須有2/3以上常務(wù)理事出席方能召開，其決議須經(jīng)到會(huì)常務(wù)理事2/3以上表決通過方能生效。

第二十七條常務(wù)理事會(huì)至少半年召開一次會(huì)議。情況特殊的，也可采取通訊形式召開。第二十八條常務(wù)理事會(huì)閉會(huì)期間，由理事長(zhǎng)會(huì)議行使其職權(quán)，對(duì)常務(wù)理事會(huì)負(fù)責(zé)。理事長(zhǎng)會(huì)議行使第二十二條（六）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)的職權(quán)前，應(yīng)征求常務(wù)理事的意見，并將決定通報(bào)各常務(wù)理事。

第二十九條理事會(huì)設(shè)立秘書處，作為本會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由秘書長(zhǎng)一人，副秘書長(zhǎng)若干人組成。秘書長(zhǎng)主持秘書處日常工作，對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)，副秘書長(zhǎng)協(xié)助秘書長(zhǎng)開展工作。第三十條秘書處行使下列職權(quán)：

（一）組織實(shí)施理事會(huì)、常務(wù)理事會(huì)和理事長(zhǎng)會(huì)議的決議、決定；

（二）編制本會(huì)年度工作計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)算、決算方案報(bào)理事會(huì)或常務(wù)理事會(huì)審批；（三）秘書長(zhǎng)負(fù)責(zé)提名副秘書長(zhǎng)，提交常務(wù)理事會(huì)或理事長(zhǎng)會(huì)議決定聘任；

（四）提出秘書處內(nèi)設(shè)職能部門設(shè)置、職責(zé)和主要負(fù)責(zé)人聘任方案，報(bào)理事長(zhǎng)會(huì)議審批；（五）提出辦事機(jī)構(gòu)或代表機(jī)構(gòu)設(shè)置和負(fù)責(zé)人聘任方案，報(bào)常務(wù)理事會(huì)或理事長(zhǎng)會(huì)議審批；

（六）組織制定秘書處內(nèi)部工作制度和流程；（七）負(fù)責(zé)理事會(huì)交辦的其它事項(xiàng)。

第三十一條本會(huì)的理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)必須具備下列條件：（一）堅(jiān)持黨的路線、方針、政策，政治素質(zhì)高；（二）在本會(huì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)有較大影響；

（三）理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)最高任職年齡不超過60周歲，秘書長(zhǎng)為專職；（四）身體健康，能堅(jiān)持正常工作；（五）未受過剝奪政治權(quán)利的刑事處罰的；（六）具有完全的民事行為能力；

（七）有較高的與本會(huì)業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)水平。

第三十二條本會(huì)法定代表人不兼任其他社會(huì)團(tuán)體法定代表人。第三十三條本會(huì)理事長(zhǎng)行使下列職權(quán)：

（一）主持理事會(huì)日常工作，召集和主持理事會(huì)、常務(wù)理事會(huì)和理事長(zhǎng)會(huì)議；（二）檢查會(huì)員代表大會(huì)和上述有關(guān)會(huì)議決議、決定的落實(shí)情況；（三）代表本會(huì)簽署有關(guān)重要文件；（四）應(yīng)當(dāng)由理事長(zhǎng)履行的其他職責(zé)。

第三十四條監(jiān)事會(huì)是由會(huì)員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生的本會(huì)自身的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)會(huì)員代表大會(huì)負(fù)責(zé)。

第三十五條監(jiān)事會(huì)以本會(huì)財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心，根據(jù)國(guó)家法律、行政法規(guī)和本會(huì)章程的有關(guān)規(guī)定，對(duì)本會(huì)的財(cái)務(wù)活動(dòng)及理事會(huì)的決策程序、秘書處的業(yè)務(wù)管理行為進(jìn)行監(jiān)督，保證會(huì)員權(quán)益不受侵犯。監(jiān)事會(huì)不干預(yù)理事會(huì)的決策和秘書處的業(yè)務(wù)管理活動(dòng)。第三十六條監(jiān)事會(huì)的職權(quán)是：

（一）執(zhí)行會(huì)員代表大會(huì)的決議，檢查本會(huì)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和本會(huì)規(guī)章制度的情況；

（二）選舉和罷免監(jiān)事會(huì)主席；

（三）向會(huì)員代表大會(huì)報(bào)告工作和財(cái)務(wù)審查情況；

（四）監(jiān)督檢查本會(huì)的財(cái)務(wù)工作，查閱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)資料，驗(yàn)證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資金運(yùn)營(yíng)情況的真實(shí)性、合法性；

（五）對(duì)理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)成員決策過程和秘書處領(lǐng)導(dǎo)成員業(yè)務(wù)管理過程中違反法律、法規(guī)和章程的行為提出糾正建議；

（六）對(duì)理事會(huì)決策有權(quán)提出質(zhì)疑，必要時(shí)可提議召開臨時(shí)會(huì)員代表大會(huì)；（七）收集會(huì)員對(duì)本會(huì)保障其權(quán)益的意見和建議，供理事會(huì)決策參考；（八）指導(dǎo)本會(huì)內(nèi)部監(jiān)督制度建設(shè)工作。

第三十七條監(jiān)事會(huì)須有2/3以上監(jiān)事出席方能召開，其決議須經(jīng)到會(huì)監(jiān)事2/3以上表決通過方能生效。

第三十八條監(jiān)事會(huì)每年至少召開一次會(huì)議;特殊情況的，也可采用通訊形式召開。第三十九條本會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)主席一人、監(jiān)事若干人。監(jiān)事會(huì)主席和監(jiān)事必須具備下列條件：

（一）堅(jiān)持黨的路線、方針、政策，政治素質(zhì)好；

（二）熟悉行業(yè)經(jīng)濟(jì)工作，具有較高的政策水平和財(cái)務(wù)管理能力，堅(jiān)持原則，廉潔自律；（三）保守行業(yè)和本會(huì)機(jī)密；

（四）監(jiān)事會(huì)主席最高年齡不超過60周歲；（五）身體健康，能堅(jiān)持正常工作。第四十條監(jiān)事會(huì)主席行使下列職權(quán)：（一）召集和主持監(jiān)事會(huì)會(huì)議；

（二）檢查會(huì)員代表大會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)議決議、決定的落實(shí)情況；（三）簽署監(jiān)事會(huì)的報(bào)告和其他重要文件；（四）應(yīng)當(dāng)由監(jiān)事會(huì)主席履行的其他職責(zé)。

第四十一條本會(huì)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)和監(jiān)事會(huì)主席如超過最高任職年齡的，須分別經(jīng)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)表決通過，報(bào)農(nóng)業(yè)部審查并經(jīng)民政部批準(zhǔn)同意后方可任職。

第四十二條本會(huì)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)和監(jiān)事會(huì)主席每屆任期四年，可連選連任，原則上任期不超過兩屆。因特殊情況需延長(zhǎng)任期的，須經(jīng)會(huì)員代表大會(huì)2/3以上會(huì)員代表表決通過，報(bào)農(nóng)業(yè)部審查并經(jīng)民政部批準(zhǔn)同意后方可任職。

第五章地方漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)

第四十三條在漁業(yè)互助保險(xiǎn)工作堅(jiān)持“全國(guó)一盤棋”的原則下，本會(huì)鼓勵(lì)和推動(dòng)各�。▍^(qū)、市）在互保辦事處基礎(chǔ)上組建地方漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，接受本會(huì)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。第四十四條地方漁業(yè)互助保險(xiǎn)工作實(shí)行相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作的業(yè)務(wù)管理體制，使用本會(huì)或本會(huì)與地方協(xié)會(huì)共同商定的條款、費(fèi)率和憑證。

第四十五條各省（區(qū)、市）漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)自留風(fēng)險(xiǎn)（含每一張憑證）份額比例上限為50%，其余份額全部向本會(huì)進(jìn)行再保險(xiǎn)。

第四十六條各�。▍^(qū)、市）漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)所吸收的單位和個(gè)人會(huì)員亦為本會(huì)的單位和個(gè)人會(huì)員。

第六章資產(chǎn)管理、使用原則

第四十七條本會(huì)經(jīng)費(fèi)來源：

（一）會(huì)費(fèi)（互保費(fèi)）；（二）政府補(bǔ)貼和資助；（三）捐贈(zèng);

（四）在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展活動(dòng)或服務(wù)的收入；（五）利息;

（六）其他合法收入。

第四十八條本會(huì)按照章程規(guī)定收取互保費(fèi)。

第四十九條本會(huì)經(jīng)費(fèi)必須用于本章程規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和事業(yè)的發(fā)展，不得在會(huì)員中分配。

第五十條本會(huì)承擔(dān)的債務(wù)責(zé)任以其全部資產(chǎn)為限。

第五十一條本會(huì)建立嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理制度，保證會(huì)計(jì)資料合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第五十二條本會(huì)配備具有專業(yè)資格的會(huì)計(jì)人員。會(huì)計(jì)不得兼任出納。會(huì)計(jì)人員必須進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督。會(huì)計(jì)人員調(diào)動(dòng)工作或離職時(shí)，必須與接管人員辦清交接手續(xù)。第五十三條本會(huì)的資產(chǎn)管理必須執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的財(cái)務(wù)管理制度，接受會(huì)員代表大會(huì)和財(cái)政部門的監(jiān)督。資產(chǎn)來源屬于國(guó)家撥款或者社會(huì)捐贈(zèng)、資助的，必須接受審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督，并將有關(guān)情況以適當(dāng)方式向社會(huì)公布。

第五十四條本會(huì)換屆或更換法定代表人必須接受民政部和農(nóng)業(yè)部組織的財(cái)務(wù)審計(jì)。第五十五條本會(huì)的資產(chǎn)，任何單位、個(gè)人不得侵占、私分和挪用。

第五十六條本會(huì)專職人員的工資和保險(xiǎn)、福利待遇，參照國(guó)家對(duì)事業(yè)單位的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章章程的修改程序

第五十七條對(duì)本會(huì)章程的修改，須經(jīng)理事會(huì)表決通過后報(bào)會(huì)員代表大會(huì)審議。第五十八條本會(huì)修改的章程，須在會(huì)員代表大會(huì)通過后15日內(nèi)，經(jīng)農(nóng)業(yè)部審查同意，并報(bào)民政部核準(zhǔn)后生效。

第八章終止程序及終止后的財(cái)產(chǎn)處理

第五十九條本會(huì)完成宗旨或自行解散需要注銷時(shí)，由理事會(huì)或常務(wù)理事會(huì)提出終止動(dòng)議。

第六十條本會(huì)終止動(dòng)議須經(jīng)會(huì)員代表大會(huì)表決通過，并報(bào)農(nóng)業(yè)部審查同意。第六十一條本會(huì)終止前，須在農(nóng)業(yè)部及有關(guān)機(jī)關(guān)指導(dǎo)下成立清算組織，清理債權(quán)債務(wù)，處理善后事宜。清算期間，不開展清算以外的活動(dòng)。

第六十二條本會(huì)經(jīng)民政部辦理注銷登記手續(xù)后即為終止。

第六十三條本會(huì)終止后的剩余財(cái)產(chǎn)，在農(nóng)業(yè)部和民政部的監(jiān)督下，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，用于發(fā)展與本會(huì)宗旨相關(guān)的事業(yè)。

第九章附則

第六十四條本章程經(jīng)201*年3月2日會(huì)員代表大會(huì)表決通過。第六十五條本章程的解釋權(quán)屬本會(huì)的理事會(huì)。

第六十六條本章程經(jīng)民政部201*年7月16日核準(zhǔn)生效。

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