中國民生銀行暑期實踐報告

中國民生銀行暑期實踐報告

今年暑假，我在中國民生銀行濟南分行，進行了為期兩個月的暑期實習(xí)，從最初的網(wǎng)上投遞簡歷、到去分行進行面試，一路過關(guān)斬將，最終贏得這次實習(xí)機會。這次實習(xí)，我學(xué)到了很多學(xué)校里學(xué)不到的東西，深切感受到理論與實踐的結(jié)合。在此期間，通過我的踏實肯干、勤奮工作，得到了導(dǎo)師的認可，同事的肯定。這個別樣的暑假，給我上了人生中寶貴的一課。

一、實習(xí)單位簡介

中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，同時又是嚴格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》建立的規(guī)范的股份制金融企業(yè)。多種經(jīng)濟成份在中國金融業(yè)的涉足和實現(xiàn)規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，使中國民生銀行有別于國有銀行和其他商業(yè)銀行，而為國內(nèi)外經(jīng)濟界、金融界所關(guān)注。作為中國銀行業(yè)改革的試驗田，民生銀行銳意改革、積極進取，業(yè)務(wù)不斷地拓展，規(guī)模不斷地擴大，效益逐年遞增，保持了快速健康的發(fā)展勢頭，為推動中國銀行業(yè)的改革創(chuàng)新做出了積極貢獻。

中國民生銀行自上市以來，按照“團結(jié)奮進，開拓創(chuàng)新，培育人才；嚴格管理，規(guī)范行為，敬業(yè)守法；講究質(zhì)量，提高效益，健康發(fā)展”的經(jīng)營發(fā)展方針，在改革發(fā)展與管理等方面進行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平臺、“兩率”考核機制、“三卡”工程、獨立評審制度、八大基礎(chǔ)管理系統(tǒng)、集中處理商業(yè)模式及事業(yè)部改革等制度創(chuàng)新，實現(xiàn)了低風(fēng)險、快增長、高效益的戰(zhàn)略目標，樹立了充滿生機與活力的嶄新的商業(yè)銀行形象。

民生銀行的高速發(fā)展在國內(nèi)受到公眾和業(yè)界的高度關(guān)注和認同。201*年在“中國最具生命力企業(yè)”評選中，民生銀行排名第十八位，獲得了“201*年中國最具生命力百強企業(yè)”稱號；201*年度中國企業(yè)信息化500強中，民生銀行排名第22位；在“201*年度財經(jīng)風(fēng)云榜”評選活動中，民生銀行榮獲“201*年度最佳網(wǎng)上銀行”稱號；在“201*民營上市公司100強”中位列第一名，并在市值、社會貢獻兩項分榜單中名列第一；201*年11月，民生銀行獲得201*第一財經(jīng)金融品牌價值榜十佳中資銀行稱號，同時榮獲《21世紀經(jīng)濟報道》等機構(gòu)評選的“最佳貿(mào)易融資銀行獎”；201*年12月，民生銀行“非凡理財”產(chǎn)品業(yè)務(wù)獲得“中國銀行業(yè)卓越創(chuàng)新獎”和“中國銀行業(yè)最佳個人理財品牌”；201*年4月，民生銀行榮獲第四屆中國上市公司董事會“金圓桌獎”；201*年7月，民生銀行榮獲“201*年中國最具生命力百強企業(yè)”第三名；201*年民生銀行榮獲第一財經(jīng)金融價值榜最佳小微企業(yè)服務(wù)獎；201*年5月，榮獲《亞洲銀行家》評選的“中國區(qū)貿(mào)易金融成就獎”；201*年11月，民生銀行在21世紀亞洲金融年會上榮獲“201*年亞洲最佳風(fēng)險管理銀行”和“201*年小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新獎”；201*年12月，民生銀行獲得“最佳服務(wù)私人銀行”、“201*年最佳零售銀行”、“201*年度最佳營銷與服務(wù)團隊”獎以及“201*年最受尊敬銀行”大獎；201*年榮獲“201*年度最佳銀行金融服務(wù)中心”、“民生U寶201*年度最佳網(wǎng)上銀行安全產(chǎn)品”、“201*年度用戶滿意十大電子金融品牌”。

二、實習(xí)經(jīng)歷

（一）選拔階段

6月初，我從網(wǎng)上瀏覽招聘信息，看到民生銀行招聘暑期實習(xí)生，抱著試試看的態(tài)度，從網(wǎng)上投遞了一份簡歷。

6.19號收到了民生銀行濟南分行發(fā)來的短信，得知簡歷初選通過了，通知我去參加面試。

6.21號我拿著打印出來的簡歷，穿著正裝，自信滿滿地去參加面試了。6.29號收到民生發(fā)來的幾個開放性題目，答完后發(fā)到了指定郵箱。7.3號我收到了民生發(fā)來的短信，面試通過了！“民生之旅”成功開啟！（二）培訓(xùn)階段

實習(xí)前的培訓(xùn)：老師通過一個短片，為我們講解了民生的企業(yè)文化，以及實習(xí)期間的相關(guān)要求與注意事項，并簽署了實習(xí)協(xié)議。

實習(xí)后的培訓(xùn)：老師通過課件為我們講解銀行禮儀、打擊非法集資、對賬催收等內(nèi)容。

（三）工作階段

7月初，我來到民生銀行濟南分行正式開始我的實習(xí)生活，我被分配到運營管理部對賬催收崗。這個崗位的主要工作內(nèi)容是進行銀企對賬。銀企對賬是指銀行和企業(yè)對當(dāng)期發(fā)生的業(yè)務(wù)進行核對，調(diào)平雙方賬戶，是商業(yè)銀行內(nèi)控的一項經(jīng)常性工作，以防范金融風(fēng)險。銀企對賬的主體是銀行和企業(yè)，它既不是銀行為企業(yè)對賬，也不是企業(yè)為銀行對賬，而是銀行與企業(yè)之間相互對賬，銀企雙方都應(yīng)切實把它當(dāng)作進行會計核算的重要監(jiān)督、制約措施，使銀行和客戶之間共同構(gòu)筑的這面防火墻發(fā)揮應(yīng)有的功效。

我的工作任務(wù)大體可以分為以下幾個方面：查詢柜面系統(tǒng)和報表查詢系統(tǒng)的對賬情況；指導(dǎo)客戶進行網(wǎng)銀對賬或紙質(zhì)對賬；進行銀企對賬單的打印、封裝及郵寄；對銀企對賬單的退信進行處理并再次發(fā)送；進行銀企對賬單的排序、整理、裝訂等；完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

下面詳細說一下主要工作任務(wù)：首先是網(wǎng)銀對賬，我們先聯(lián)系網(wǎng)銀客戶，詢問其是否進行六月份的年度對賬操作，如果他們沒有對賬成功便建議他們用網(wǎng)銀對賬，因為網(wǎng)銀對賬是最便捷的對賬方式，不僅節(jié)約客戶時間，而且方便快捷。對于不清楚網(wǎng)銀對賬步驟的客戶，我們需要指導(dǎo)其一步一步進行對賬工作：先開通網(wǎng)銀對帳功能；然后用業(yè)務(wù)操作員U盾登錄進行對賬操作，選擇“互動服務(wù)對賬”--->點擊“網(wǎng)上對賬單回執(zhí)”--->選擇“填寫回執(zhí)”--->選擇“相符”--->點擊“確認”；然后再用管理員的U盾進行步驟相同的復(fù)核操作。

其次是退信處理，退信是郵局派送的對賬單因各種原因沒法送達或者送達后拒絕對賬而退回分行的信函，這些信函需要我們重新對其分類，通過柜面系統(tǒng)查找其單位聯(lián)系人、聯(lián)系方式以及郵遞地址等，然后再次和客戶進行溝通，詢問他們的對賬情況，為他們選擇最便捷的對賬方式，讓他們盡快完成對賬工作。

最后是一些零碎卻又不可或缺的工作，包括對賬單的打印、蓋章、郵寄；對賬客戶傳真的發(fā)送；對賬不相符客戶未達賬項的調(diào)節(jié)；對賬單的回收、排序、整理、封裝等一系列工作。

8.31號，兩個月的實習(xí)就這么結(jié)束了，這期間發(fā)生的點點滴滴像放電影一樣從眼前飄過，這個暑假我會永遠銘記。

三、心得體會

這個暑假對自己來說是一個突破，不再和以前一樣呆在家里，而是自己去找工作，去嘗試。第一次從網(wǎng)上投遞簡歷、第一次職場面試、第一次實習(xí)、第一次獨自一人呆在一座還不太熟悉的城市自己解決衣食住行期間也遇到過不少困難，但是通過自己的努力，都一一解決了。經(jīng)歷了這次實習(xí)，最大的感受就是自己成熟了。

以前對工作的印象是模糊的，通過這次實習(xí)，從找工作到培訓(xùn)到正式工作，和工作有了一個面對面的接觸，它并沒自己想象的那么美好，而是很殘酷、很辛苦。首先在面試中就要和眾多競爭者進行競爭，以后在正式員工的職場招聘中，競爭會更加激烈，你必須提高自己，讓自己在千軍萬馬中脫穎而出。

然后是實習(xí)培訓(xùn)，我們暑期實習(xí)生的培訓(xùn)相對來說還是輕松的，我看到那里的正式實習(xí)生雖然通過了面試，但等待他們的是一輪又一輪的學(xué)習(xí)、一輪又一輪的考試，看著他們一刻不停地學(xué)習(xí)新知識，我更加強烈地感受到競爭時刻都在。

最后是實習(xí)階段，我依然清晰地記得自己實習(xí)第一天的樣子，一身正裝、帶著微笑、充滿活力，認真地跟著導(dǎo)師學(xué)習(xí)對賬對賬催收崗的知識，從最初的登錄并查詢柜面系統(tǒng)，到后來的給客戶打電話，根據(jù)他們的自身情況給他們選擇相應(yīng)的對賬方式，并且指導(dǎo)他們進行對賬。實習(xí)期間，我通過自己的好學(xué)和努力，很好地完成了交給我的任務(wù)，當(dāng)然其中也遇到過一些問題，在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，都得到了解決，我也學(xué)會了更多。

實習(xí)中，我強烈地感受到學(xué)習(xí)與練習(xí)對于提高是必不可少的，記得剛開始給客戶打電話的時候，語言有些生硬，有時候說了上句忘了下句，但通過跟他人的學(xué)習(xí)，傾聽別人怎么打電話，不斷地練習(xí)，一點點提高，最終能夠很流暢地和客戶溝通，做到游刃有余，并且能夠輕松地引導(dǎo)客戶按照自己為其找出的最便捷的方式進行對賬，其中的進步很明顯，也增強了我的信心，只要好學(xué)勤練，沒有做不好的事情，態(tài)度最重要。

通過這次實習(xí)，我深刻地體會到理論與實踐的區(qū)別，正如那句“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，只有理論、沒有實踐是行不通的，在校園里學(xué)習(xí)了這么多理論知識，實踐已勢在必行。同時要提高自己的各方面能力，來適應(yīng)職場的要求，適應(yīng)社會的要求。這次實習(xí)，雖然很辛苦，但是很充實，從中我學(xué)到了很多。這只是一個開始，要學(xué)的還有很多，腳踏實地去學(xué)吧！

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中國民生銀行實習(xí)報告

內(nèi)容摘要

201*年7月到201*年8月在中國民生銀行武漢分行青山支行的兩個月實習(xí)，對銀行的向往與神秘感漸漸到深刻的思考與認識。從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。同時，逐漸理解社會是個人際交往的社會，要先學(xué)會做人，再踏踏實實做事。這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是個人信貸業(yè)務(wù)，其他一般了解的有個人儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)。關(guān)鍵詞：貸款銀行利率

一、中國民生銀行簡介

中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，同時又是嚴格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》建立的規(guī)范的股份制金融企業(yè)。多種經(jīng)濟成份在中國金融業(yè)的涉足和實現(xiàn)規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，使中國民生銀行有別于國有銀行和其他商業(yè)銀行，而為國內(nèi)外經(jīng)濟界、金融界所關(guān)注。作為中國銀行業(yè)改革的試驗田，民生銀行14年來銳意改革、積極進取，業(yè)務(wù)不斷地拓展，規(guī)模不斷地擴大，效益逐年遞增，保持了快速健康的發(fā)展勢頭，為推動中國銀行業(yè)的改革創(chuàng)新做出了積極貢獻。

201*年12月19日，中國民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。201*年3月18日，中國民生銀行40億可轉(zhuǎn)換公司債券在上交所正式掛牌交易。201*年11月8日，中國民生銀行通過銀行間債券市場成功發(fā)行了58億元人民幣次級債券，成為中國第一家在全國銀行間債券市場成功私募發(fā)行次級債券的商業(yè)銀行。201*年10月26日，民生銀行成功完成股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行，為中國資本市場股權(quán)分置改革提供了成功范例。201*年11月26日，中國民生銀行在香港交易所掛牌上市。站在新的歷史起點，中國民生銀行確定了“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的市場定位，積極推動管理架構(gòu)和組織體系的調(diào)整、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和科技平臺的建設(shè)，努力實現(xiàn)二次騰飛，打造成特色銀行和效益銀行，為客戶和投資者創(chuàng)造更大的價值和回報。

中國民生銀行自上市以來，按照“團結(jié)奮進，開拓創(chuàng)新，培育人才；嚴格管理，規(guī)范行為，敬業(yè)守法；講究質(zhì)量，提高效益，健康發(fā)展”的經(jīng)營發(fā)展方針，在改革發(fā)展與管理等方面進行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平臺、“兩率”考核機制、“三卡”工程、獨立評審制度、八大基礎(chǔ)管理系統(tǒng)、集中處理商業(yè)模式及事業(yè)部改革等制度創(chuàng)新，實現(xiàn)了低風(fēng)險、快增長、高效益的戰(zhàn)略目標，樹立了充滿生機與活力的嶄新的商業(yè)銀行形象。二、實習(xí)基本情況

（一）銀行組織結(jié)構(gòu)和基本業(yè)務(wù)的熟悉

初到銀行，考慮到實習(xí)生對銀行基本業(yè)務(wù)沒有實際經(jīng)驗，安排我們主要學(xué)習(xí)銀行大廳放的宣傳彩頁以及信貸合同。同時了解各部門主要負責(zé)的內(nèi)容以及職責(zé)怎么分工。通過一個周的觀察和積極主動的詢問，了解到青山支行的組織結(jié)構(gòu)。

理財業(yè)務(wù)只要針對個人，有很多人希望用錢來進行投資，可是又不愿意嘗試股票、外匯等高風(fēng)險的金融產(chǎn)品，所以會傾向于選擇銀行推出的理財產(chǎn)品，這種產(chǎn)品有預(yù)期的收益率，期限可供選擇，而且一旦出現(xiàn)金融危機，銀行就會推出很多保本理財產(chǎn)品，所以“穩(wěn)健”和“保守”成了08年理財產(chǎn)品市場的主旋律。銀行柜臺主要從事會計業(yè)務(wù)，包括存款、取款、匯款，還有轉(zhuǎn)賬，更多還有銀行卡掛失，個人網(wǎng)上銀行的開通等。如果我們注意的話，銀行的柜臺還分為對公業(yè)務(wù)，主要是針對企業(yè)做結(jié)算，如支票支付，對賬單等。柜臺還會在側(cè)邊分出一個獨立窗口，是貴賓窗口，有些客戶由于在銀行的存款額較大（50萬以上）那么就可以申請成為會員，根據(jù)不同銀行的制度，可以尊享增值服務(wù)。

個人部和對公業(yè)務(wù)部，主要是銀行的銷售部門，不同是個人業(yè)務(wù)部是針對個人，對公業(yè)務(wù)部是針對企業(yè)。相同點是二者都有業(yè)績壓力，每季度對客戶經(jīng)理都有考核標準，直接和獎金掛鉤，業(yè)務(wù)范圍都是儲蓄和信貸。但從平時的工作強度來看，對公業(yè)務(wù)部一般只要一年拉到一兩個大客戶，就能完成任務(wù)了，可是個人業(yè)務(wù)部由于服務(wù)對象是個人，轉(zhuǎn)賬比較容易，很多客戶當(dāng)看到別的銀行有更好的政策時，就會把錢轉(zhuǎn)到別處，不穩(wěn)定性高。我們看到個人業(yè)務(wù)部有個銷售內(nèi)勤，這個職務(wù)主要為了支持個人業(yè)務(wù)部順利開展業(yè)務(wù)。如統(tǒng)計客戶存款余額，貸款余額查詢，貸款審核前期合同，所需文件的整理等。

辦公室主要負責(zé)采購和福利領(lǐng)用和發(fā)放，同時傳達上級發(fā)放的文件，組織各部門學(xué)習(xí)。

（二）具體業(yè)務(wù)的實際開展

（1）月壇小學(xué)“兩限房”預(yù)售

201*年7月中旬在各家房地廠商在月壇小學(xué)舉辦了“兩限房”預(yù)售，考慮到會有不少人咨詢貸款事項，民生銀行和融域家園合作到現(xiàn)場宣傳，并作現(xiàn)場簡答。

這次工作的重點是宣傳民生銀行的貸款優(yōu)勢，包括還款手續(xù)簡單，不限次提前還款，貸款期限長等。我負責(zé)發(fā)放傳單，向有貸款意向的人介紹民生的優(yōu)勢。并且把希望了解更多的貸款情況的客戶帶到客戶經(jīng)理現(xiàn)場解答。很多客戶非常關(guān)心貸款的手續(xù)、利率，以及用哪種貸款方式更加省錢。本次推廣挖掘了不少有需求的貸款人，并且留下了聯(lián)系方式，起到了很好的效果。（2）客戶貸款情況查詢

很多貸款人在還款過程中由于工作繁忙，很容易忘記還款日期，對于選擇等額本息還款方式的客戶更容易忘記自己每月該還多少錢，因為這種還款方式是逐月遞減方式還款的。如果少還了，就會對信用有很大的影響，所以很多人都會隔段時間到銀行來對一下自己現(xiàn)在的還款狀況。原則是借款人帶著本人的身份證到銀行，銀行的理財經(jīng)理或者銷售內(nèi)勤，會根據(jù)身份證號碼在信貸系統(tǒng)上查詢到他的余額以及按現(xiàn)行利率每月應(yīng)還多少錢，一般會把還款計劃表打印給客戶。很高興我接觸了這一部分工作。每當(dāng)客戶拿著還款計劃表感謝我的時候都特別開心。（3）還款方式變更

還款方式的變更分為三種情況：1.提前還部分金額，如，最近手里有錢了，就先還上1萬或十萬。那會剩余的本金就會少些，利率也會相對少些。2.縮短還款年限，這種方式適用于每月能承擔(dān)更多的月供的客戶，年限越短本金加利息會少很多。3.變更還款方式，還款方式分為等額本息和等額本金，如果還款年限一樣，等額本息的還款方式是逐月遞減，但前期還款壓力大，因為前幾年的月供會高些，而等額本金是每月還的錢一樣多，每月平均還壓力小些，適合收入穩(wěn)定處于中等水平的客戶。貸款者根據(jù)自身情況可以申請變更。

變更程序是，首先，帶著借款合同，身份證到銀行填寫變更申請書，銀行交到消費信貸中心審核并且更變。再交回銀行，由銀行通知客戶變更結(jié)果。我主要的是協(xié)助客戶填寫變更申請書，并且在銀行往來項里做記錄，然后每周三到消費信貸中心遞資料。（4）個貸利率調(diào)整細則查詢

201*年1月初，民生銀行的個貸利率調(diào)整細則，對于除了連續(xù)三次逾期或者欠款記錄的貸款者給7折優(yōu)惠（限首套住房），細則出來不久，貸款者紛紛打電話咨詢，整個辦公室電話聲不斷。我得到了新任務(wù)，接電話，解答咨詢，這個活雖然枯燥，但我喜歡，從電話里你可以感覺到與人溝通的好處，能體會客戶的心情，同時能鍛煉自己的耐心和服務(wù)意識，如果客戶有需要，我們應(yīng)該盡量為他們解答。在這個社會中，每個人都充當(dāng)著客戶的優(yōu)勢，把客戶放在第一位，就是把自己放在了第一位。

二、實習(xí)心得

記得實習(xí)期間師兄教過，到一個新環(huán)境首先得適應(yīng)，當(dāng)適應(yīng)了才真正發(fā)揮自己的優(yōu)勢。當(dāng)大家認可你的為人的時候才會認可你的工作。在實習(xí)的開始，要積極主動，幫大家做事，并且加上必要的客氣和禮貌很重要。正是這樣我取得了各位同事的認可和信任，愿意耐心教我，并且把重要的工作教給我做。以后我們走上社會更要如此，畢竟社會很復(fù)雜，要想成功就要先邁好第一步，要處理不少人際關(guān)系，建立自己的人脈網(wǎng)。銀行的工作壓力還是很大的，業(yè)績壓力很大，每位客戶經(jīng)理必須有很強的人際交往能力和良好的客戶資源，日益積累的經(jīng)驗更重要。對于個貸部，放款要控制風(fēng)險，審核要嚴格。銷售內(nèi)勤對數(shù)據(jù)的熟知和分析為客戶經(jīng)理開展業(yè)務(wù)提供了很大的幫助，理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品收益，宣傳要有獨到的見解。

此次實習(xí)，學(xué)到了很多，不管是知識方面、見識方面、做人處事方面還是自己的各方面能力均得到一定的提高，但是通過實習(xí)還是可以發(fā)現(xiàn)自己的一些缺點，因此在接下來的時間需要努力學(xué)習(xí)、勇于實踐，進一步提升自己的工作能力，適應(yīng)社會的能力。

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