銀行風(fēng)險(xiǎn)控制部崗位職責(zé)

銀行風(fēng)險(xiǎn)控制部崗位職責(zé)部門總經(jīng)理授信審查崗放款審查崗放款審查復(fù)核崗綜合崗法務(wù)崗一、部門總經(jīng)理負(fù)責(zé)主持風(fēng)控部的全面工作。負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)總行的有關(guān)方針、政策、計(jì)劃、制度規(guī)定、工作措施等。負(fù)責(zé)分行授信項(xiàng)目審查的管理工作，包括授信審查的制度建設(shè)、權(quán)限內(nèi)授信項(xiàng)目的審批、需上報(bào)總行審批授信項(xiàng)目的復(fù)審及對分行審查員審批權(quán)限項(xiàng)目的事后核查，及其他與授信有關(guān)的管理工作。負(fù)責(zé)分行押品的鑒價(jià)管理，包括對入圍評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)核查、審核權(quán)限內(nèi)審批項(xiàng)目的押品鑒價(jià)及上報(bào)總行項(xiàng)目鑒價(jià)的合理性審核，以及其他鑒價(jià)有關(guān)的管理工作。負(fù)責(zé)分行放款審查的管理，包括放款審查的制度建設(shè)、日常操作管理、事后監(jiān)督管理、例外事項(xiàng)的審批及其有關(guān)的管理工作。負(fù)責(zé)授信合同用印的審批。組織開展與分行授信相關(guān)的合規(guī)工作，包括組織本部門人員開展相關(guān)制度學(xué)習(xí)、督促開展合規(guī)檢查和整改，確保分行授信工作合規(guī)有序開展。負(fù)責(zé)分行授信及非授信法律文書會(huì)簽的審批。負(fù)責(zé)組織開展分行不良信貸資產(chǎn)的清收及管理，包括組織相關(guān)人員商討解決方案、確定清收方案并報(bào)總行審批、按總行審批的方案組織開展清收工作等。負(fù)責(zé)分行授信業(yè)務(wù)的貸后管理，包括落實(shí)貸款條件的達(dá)成、授信客戶經(jīng)營情況的跟進(jìn)管理、信貸資產(chǎn)的分類管理等以及相關(guān)制度建設(shè)。

負(fù)責(zé)分行操作風(fēng)險(xiǎn)的綜合管理，包括審定操作風(fēng)險(xiǎn)定期報(bào)告；審閱《操作風(fēng)險(xiǎn)事件通報(bào)單》并呈報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)。

負(fù)責(zé)本部門員工的日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提升本部員工的各項(xiàng)工作技能。負(fù)責(zé)完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項(xiàng)工作。二、授信審查崗

負(fù)責(zé)分行的授信審查，包括審閱調(diào)查報(bào)告、對授信企業(yè)進(jìn)行實(shí)地走訪、審批權(quán)限內(nèi)的授信項(xiàng)目和對上報(bào)上級審批的授信項(xiàng)目提出自己的審查意見。根據(jù)審批意見出具授信審批通知書，并在信貸系統(tǒng)錄入審批意見。負(fù)責(zé)分行客戶經(jīng)理對信貸政策、信貸審查的咨詢解答。

負(fù)責(zé)信貸審查員權(quán)限內(nèi)的擔(dān)保品鑒價(jià)，出具鑒價(jià)意見并根據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場核查；對權(quán)限外的擔(dān)保品負(fù)責(zé)提交鑒價(jià)崗鑒價(jià)。

負(fù)責(zé)所審查項(xiàng)目的貸后管理有關(guān)工作，指導(dǎo)客戶經(jīng)理貸后檢查工作，并審查貸后檢查報(bào)告、訪客報(bào)告、預(yù)警報(bào)告，提出信用評級、風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整建議等。兼任押品保管員，在押品保管員A角不在崗時(shí)，臨時(shí)掌管押品保險(xiǎn)柜的密碼或鑰匙，負(fù)責(zé)押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實(shí)核對盤點(diǎn)。協(xié)助部門總經(jīng)理工作并做好部門總經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。三、放款審查崗兼任對公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準(zhǔn)確性、完整性。在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)在授信法律文書中使用個(gè)人私章。

負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書原件的核對，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫申請；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請等。

放款審查：僅限擔(dān)任初審或復(fù)審之一。在承擔(dān)初審工作時(shí)：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗(yàn)印、授信前提條件的落實(shí)情況等；在承擔(dān)復(fù)審工作時(shí)：復(fù)核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見反饋客戶經(jīng)理，督促落實(shí)補(bǔ)齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時(shí)催收待補(bǔ)事項(xiàng)資料等。按月制作放款月報(bào)，匯總放款數(shù)據(jù)，上報(bào)總行。

兼任對公檔案整理,整理經(jīng)放款復(fù)審人員確認(rèn)完整的授信業(yè)務(wù)二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。部門總經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。四、放款審查復(fù)核崗

兼任對公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準(zhǔn)確性、完整性。在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)在授信法律文書中使用個(gè)人私章。

負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書原件的核對，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫申請；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請等。

放款審查：僅限擔(dān)任初審或復(fù)審之一。在承擔(dān)初審工作時(shí)：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗(yàn)印、授信前提條件的落實(shí)情況等；在承擔(dān)復(fù)審工作時(shí)：復(fù)核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見反饋客戶經(jīng)理，督促落實(shí)補(bǔ)齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時(shí)催收待補(bǔ)事項(xiàng)資料等。

兼任對公檔案整理,整理經(jīng)放款復(fù)審人員確認(rèn)完整的授信業(yè)務(wù)二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負(fù)責(zé)分行對公授信材料與總行的轉(zhuǎn)遞工作，登記授信送審臺賬。

負(fù)責(zé)保管分行授信審批通知書專用章，在對公、零售審批通知書中加蓋專用章，并登記審批臺賬。

負(fù)責(zé)保管分行信貸審查檔案，并定期裝訂成冊移交檔案管理員。負(fù)責(zé)復(fù)核報(bào)送監(jiān)管機(jī)關(guān)的各類報(bào)表。

負(fù)責(zé)部門工作周報(bào)，匯總每周工作事項(xiàng)、數(shù)據(jù)，經(jīng)部門總經(jīng)理確認(rèn)后及時(shí)報(bào)送相關(guān)部門。

部門總經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。五、綜合崗

兼任對公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準(zhǔn)確性、完整性。在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)在授信法律文書中使用個(gè)人私章。

負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書原件的核對，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫申請；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請等。

放款審查：僅限擔(dān)任初審或復(fù)審之一。在承擔(dān)初審工作時(shí)：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗(yàn)印、授信前提條件的落實(shí)情況等；在承擔(dān)復(fù)審工作時(shí)：復(fù)核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見反饋客戶經(jīng)理，督促落實(shí)補(bǔ)齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時(shí)催收待補(bǔ)事項(xiàng)資料等。

兼任對公檔案整理,整理經(jīng)放款復(fù)審人員確認(rèn)完整的授信業(yè)務(wù)二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負(fù)責(zé)每月、每季報(bào)送監(jiān)管機(jī)關(guān)的各類報(bào)表，按實(shí)填報(bào)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。擔(dān)任分行押品評估專崗，對權(quán)限內(nèi)的擔(dān)保品進(jìn)行價(jià)值認(rèn)定，視情況對抵押物進(jìn)行實(shí)地考察。負(fù)責(zé)對入圍評估機(jī)構(gòu)的管理，記錄評估機(jī)構(gòu)信用狀況，對信用不佳的機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)告予部門總經(jīng)理并提出處理意見。

擔(dān)任押品保管員，保管押品保險(xiǎn)柜的鑰匙，負(fù)責(zé)押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實(shí)核對盤點(diǎn)。

擔(dān)任印鑒卡保管員，保管保險(xiǎn)柜的鑰匙，負(fù)責(zé)印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

擔(dān)任印章保管B崗角色，在A崗不在崗時(shí)，負(fù)責(zé)授信專用章、放款通知書專用章的保管，根據(jù)用印審批臺賬在法律文書中用��；擔(dān)任檔案保管的B角，在A崗不在時(shí)，負(fù)責(zé)檔案的保管。部門總經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。六、法務(wù)崗

負(fù)責(zé)分行合規(guī)管理，檢查分行經(jīng)營活動(dòng)是否符合法律法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則，執(zhí)行總行制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，向監(jiān)管單位及總行相應(yīng)職能部門報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事宜。負(fù)責(zé)分行法律事務(wù)管理，對分行各單位提供日常法律咨詢；分行授信法律文書初審和非授信法律文書審查及會(huì)簽工作；不定期舉辦法律知識培訓(xùn)；負(fù)責(zé)分行不良貸款的清收工作，參與訴訟、強(qiáng)制執(zhí)行等工作；為本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)提供法律支持和服務(wù)。

負(fù)責(zé)分行操作風(fēng)險(xiǎn)綜合管理具體事務(wù)，按照總行的要求進(jìn)行分行的操作風(fēng)險(xiǎn)日常報(bào)告和不定期培訓(xùn)。

擔(dān)任部門OA系統(tǒng)管理員，負(fù)責(zé)及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。

擔(dān)任印鑒卡保管員，保管保險(xiǎn)柜的密碼，負(fù)責(zé)印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

擔(dān)任押品保管員，保管押品保險(xiǎn)柜的密碼，負(fù)責(zé)押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實(shí)核對盤點(diǎn)。

負(fù)責(zé)保管檔案室，保管授信業(yè)務(wù)二級檔案，做好二級檔案出入庫、借閱等。

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商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)管理部職能及崗位職責(zé)

一、部門職能(一)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)控

1.負(fù)責(zé)制定各類內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定、定期審查和更新各級限額；

2.負(fù)責(zé)匯總?cè)�行的信貸資產(chǎn)分類，并最終確定信貸資產(chǎn)的五級分類；

3.負(fù)責(zé)審查各支行上報(bào)的保全類不良資產(chǎn)，并上報(bào)授信審查委員會(huì)審批；

4.就有關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)分析向董事會(huì)和經(jīng)營層匯報(bào)，并建議相關(guān)行動(dòng)；

5.制定和推進(jìn)我行法人客戶信用評級工作；(二)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

1.在政策指導(dǎo)和工具支持之下識別、衡量和管理信貸風(fēng)險(xiǎn)，包括信貸風(fēng)險(xiǎn)分析、信貸(含貸款以及票據(jù)、保函等與信貸相關(guān)的業(yè)務(wù))審批和信貸監(jiān)控；

2.進(jìn)行與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)；3.組織、協(xié)調(diào)總行授信審查委員會(huì)會(huì)議；

4.處理與信貸有關(guān)的工作，包括放貸的核對、文檔管理、

各種相關(guān)報(bào)表以及配合人民銀行、銀監(jiān)局完成各項(xiàng)檢查、調(diào)研工作。

二、崗位設(shè)置及人員（一）崗位設(shè)置

目前，風(fēng)險(xiǎn)管理部崗位設(shè)置為7個(gè)，主要是風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析、信貸審查、放款授權(quán)、檔案綜合管理。

（二）組成人員總經(jīng)理：楊艷副總經(jīng)理：楊麗

職員：張娟、羅春慧、于鐵、李靜、孫鳳嬌。（三）人員分工

1.總經(jīng)理?xiàng)钇G主持風(fēng)險(xiǎn)管理部全面工作；

2.副總經(jīng)理?xiàng)铥悈f(xié)助總經(jīng)理抓好全面工作，并負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析及放款授權(quán)工作；

3.職員張娟負(fù)責(zé)放款授權(quán)和信貸檔案管理工作；4.職員羅春慧負(fù)責(zé)信貸審查、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析及授信審查會(huì)議會(huì)務(wù)工作；

5.職員于鐵負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警及信貸審查工作；6.職員李靜負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部內(nèi)勤工作；

7.職員孫鳳嬌負(fù)責(zé)信貸審查及監(jiān)測企業(yè)法人客戶信用評級工作。

三、崗位職責(zé)

(一)風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理崗位職責(zé)1.組織風(fēng)險(xiǎn)評審工作：

負(fù)責(zé)組織調(diào)查分析全行市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，并組織編制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告；組織對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級、授信；組織評審信貸風(fēng)險(xiǎn)，為授信審查委員會(huì)審批貸款提供支持；組織對通過審批的貸款進(jìn)行放款；

2.組織督導(dǎo)對信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估審核：負(fù)責(zé)組織督導(dǎo)審閱貸款客戶資料，了解貸款客戶相關(guān)信息；組織督導(dǎo)識別和衡量有關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)；組織督導(dǎo)對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，并保證評級的公正、準(zhǔn)確；組織督導(dǎo)對貸后發(fā)生重大變化的客戶進(jìn)行重新評級；組織督導(dǎo)為授信審查委員會(huì)出具貸款審核意見，確保授信審查委員會(huì)做出正確判斷，保證貸款發(fā)放的安全性。

3.協(xié)調(diào)組織授信審查委員會(huì)會(huì)議：

負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、召集授信審查委員會(huì)會(huì)議，確定授信審查議題，安排會(huì)議議程

(二)副總經(jīng)理崗位職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)監(jiān)測和分析：

負(fù)責(zé)管理全行信貸業(yè)務(wù)臺帳；統(tǒng)計(jì)、分析全行的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；統(tǒng)計(jì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)數(shù)據(jù)；為相關(guān)部門提供所需的風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)數(shù)據(jù)。

2.放款授權(quán)（A角）

負(fù)責(zé)審閱授信審查委員會(huì)會(huì)議審批同意放款的客戶相關(guān)資料，在權(quán)限內(nèi)對客戶進(jìn)行放款授權(quán)（A角）工作。

3.負(fù)責(zé)全行貸款五級分類匯總工作，并負(fù)責(zé)最終確定全行信貸資產(chǎn)的五級分類。

4.各項(xiàng)對內(nèi)、對外數(shù)據(jù)（報(bào)表）報(bào)送：

負(fù)責(zé)總行各部門之間數(shù)據(jù)溝通；負(fù)責(zé)人民銀行、銀監(jiān)局各項(xiàng)數(shù)據(jù)（各種月報(bào)表、季報(bào)表、半年報(bào)表、年報(bào)表）及臨時(shí)數(shù)據(jù)報(bào)送工作。

(三)職員崗位職責(zé)職員張娟

1.放款授權(quán)（B角）：

負(fù)責(zé)審閱授信審查會(huì)同意放款的客戶相關(guān)資料，在權(quán)限內(nèi)對客戶進(jìn)行放款授權(quán)（B角），并負(fù)責(zé)相關(guān)信貸檔案管理；核對經(jīng)過授權(quán)的放款申請文件，確保文件的準(zhǔn)確；通知有關(guān)部門放款。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警：

負(fù)責(zé)定期提示相關(guān)部門和人員對信貸進(jìn)行貸后檢查；督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)貸后出現(xiàn)預(yù)警信號的貸款；督導(dǎo)對出現(xiàn)預(yù)警信號的貸款進(jìn)行通告。

職員羅春慧

1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警：

負(fù)責(zé)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸后出現(xiàn)預(yù)警信號的貸款并對出現(xiàn)預(yù)警信號的貸款進(jìn)行通告，對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的貸后貸款及時(shí)提出意見。負(fù)責(zé)審查支行上報(bào)申請保全的不良貸款并組織上報(bào)授信審查委員會(huì)審議；對其他市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控預(yù)警，并及時(shí)提交相關(guān)預(yù)警信息和報(bào)告。

2.授信審查委員會(huì)會(huì)務(wù)

負(fù)責(zé)授信審查委員會(huì)審議的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)資料的整理、報(bào)送以及授信審查會(huì)議記錄工作；負(fù)責(zé)授信審查會(huì)議表決票的整理、統(tǒng)計(jì)工作。

3.負(fù)責(zé)對內(nèi)、對外風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)相關(guān)數(shù)據(jù)及文字材料的報(bào)送工作。

4.信貸審查：

負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)審查工作。

職員于鐵

1.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析：

負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)、分析全行的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)全行信貸臺帳日常維護(hù)工作；

2.信貸審查（A角）：

負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)審查（A角）工作。

3.負(fù)責(zé)大額客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)送工作。

4.負(fù)責(zé)組織全行風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線人員培訓(xùn)工作。職員李靜

1.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部日常內(nèi)勤工作。職員孫鳳嬌

1.負(fù)責(zé)監(jiān)測全行貸款企業(yè)法人客戶信用等級情況，指導(dǎo)企業(yè)評級工作。

2.負(fù)責(zé)監(jiān)測全行法人客戶大額存款變化情況，并及時(shí)上報(bào)情況變動(dòng)表。

3.負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)審查（B角）工作。

風(fēng)險(xiǎn)管理部

二一年五月一十七日

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