金融服務惠民生

金融服務惠民生

近年來，南充市農村信用社認真貫徹落實科學發(fā)展觀，強化舉措，主動作為，各項業(yè)務保持強勁發(fā)展勢頭，實現(xiàn)了發(fā)展提速、系統(tǒng)升位、同業(yè)領先的宏偉目標，為建設川東北區(qū)域中心城市和成渝經濟區(qū)北部中心城市作出了重要貢獻。

截止201*年8月末，全市農村信用社各項存款余額350億元，居全省農信社系統(tǒng)和全市金融機構之首；201*年至201*年全市農村信用社每年新增貸款規(guī)模在30億元以上，截止8月末各項貸款余額達到230億元，無論是貸款增長，還是貸款余額均占據(jù)全市金融機構第一位。自實施“惠農興村”、“扶微助小”兩大服務民生工程以來，全市農信社積極響應，周密部署，增添措施，努力跟進，推動了“兩大工程”快速有效開展。8月末，全市農村信用社農戶貸款余額144.85億元，占全市金融機構農戶貸款總額的89%，同比增加21.5萬元和1.98個百分點，小微企業(yè)貸款25億元，占全市金融同業(yè)的36.5%,同比增加1.2億元和0.9個百分點。全市農村信用社共計安裝電話支付終端5438臺，已開通個人網銀22428戶、企業(yè)網銀448戶，短信業(yè)務簽約個人客戶達10.45萬戶；布放自助銀行設備199臺，各種便民惠民利企業(yè)務都較之同期有了大幅增長，“兩大工程”快速推進，成效初顯。

百折千回上下求索戰(zhàn)略轉型找到堅實依托

農村信用社因農而生，助農為本，靠農而強，伴農成長。成立61年來，無論體制如何變遷，南充市農村信用社始終不忘“為黨分憂、為民解難”的神圣使命，始終不變服務“三農”，支持地方經濟發(fā)展的宗旨。特別是省聯(lián)社成立的7年來，南充農信干部員工負重自強，真抓實干，開拓進取，在改革中砥礪，在發(fā)展中奮進，突破了發(fā)展困境，探索出了一條符合自身特點及市場定位的發(fā)展新路子，邁上了向現(xiàn)代金融企業(yè)戰(zhàn)略轉型的新階段。

然而，如何在蕓蕓眾“行”中脫穎而出？獨樹一幟？農信社在探索的道路上并非一帆風順！在執(zhí)著追求的過程中，農信社搬過本本，迷信過其他銀行的先進經驗，一次次的水土不服和鮮如人愿的結果告訴他們：只有將現(xiàn)代銀行普遍理念與農信社實際緊密結合，才能走出既具有現(xiàn)代銀行的先進性，又具有農信社獨特優(yōu)勢的路子。然而，每一步創(chuàng)新，都面臨著保守僵化和激越冒進的雙重挑戰(zhàn)；每一次突破，都曾遭遇局部和整體、當前與長遠的兩難選擇；每一項決策，都曾困惑于訴求迥異的眾口難調。

一次次挑戰(zhàn)，一次次迷茫，一次次選擇，四川農信人終于找到了他們戰(zhàn)略轉型的基石�！盎蒉r興村”和“扶微助小”兩大金融服務民生工程破繭而出！

自201*年起，四川農信就啟動了“惠農興村”和扶持小微企業(yè)試點計劃。201*年南充市政府“萬千百”金融服務工程及“千戶成長型小微企業(yè)信貸助推計劃”、“萬名農村致富帶頭人信貸助推計劃”、201*年9月4日“惠農興村”和“扶微助小”兩大金融服務民生工程全面啟動。全市農村信用社響應號召，緊隨其后，圍繞當?shù)卣�府�?guī)劃，產業(yè)趨勢及特點，制訂方案，建立機制，落實責任，創(chuàng)新方式，開發(fā)產品，致力于為“三農”和小微企業(yè)提供“普惠、靈活、便捷”的金融服務，以此助推南充經濟社會的快速發(fā)展。

成績是果，過程是因。一組組數(shù)據(jù)往往只記錄了取得碩果時的輝煌，卻忽略了其艱苦發(fā)展的過程。南充農信執(zhí)著于服務“三農”、服務小微企業(yè)、服務社會的真摯情感，其改革發(fā)展的強大原動力和勇于擔當社會責任的良好形象，昭示了南充農信緊跟時代，開拓創(chuàng)新的頑強毅力和自身旺盛的生命力。

與農共舞與企共贏兩大工程惠澤千企萬戶

讓農民享受與城市人一樣的金融服務，這是四川農信的至高理想。在實現(xiàn)理想的路上，南充農信上下求索，奮勇當先。201*年，南充農信借助省聯(lián)社在全國率先開發(fā)上線的農戶小額信用貸款業(yè)務系統(tǒng)，率先實施農村金融服務普惠制。201*年，實施“惠農興村”金融服務民生工程，該工程以雙百（百分之百地滿足符合條件農戶的貸款需求，百分之百地對農戶滿腔熱忱地服務）的工作方針，精心打造便民惠民工程。特別是今年以來，全市農村信用社加大了“惠農興村”、“惠農強農”支持力度，現(xiàn)以5438臺電話支付終端，已覆蓋全市90%以上的行政村，形成了農村金融服務從“一鄉(xiāng)一社”到“進村入戶”的新格局，進入了無遺漏，無空白的全覆蓋時代。受惠于此的村民們說：“足不出戶就能享受和城里人一樣的服務，農村信用社真是把服務做到家了�！�

“進貨就貸，賣貨后就還，就像存取款一樣方便，非常省事”，村民們這樣評價小額農貸。

一位人民銀行資深人士這樣評價“惠農興村”工程：“惠農興村”讓金融服務從鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸到村組惠及萬千農戶，讓農民享受方便、快捷、高效的普惠現(xiàn)代金融服務，確保每個農民特別是貧困階層和弱勢群體農民都能享受到最基本公共服務中的金融服務權利。

很了不起的一項利國利民工程，南充市農村信用社做到了。

在破解小微企業(yè)融資難融資貴的世界性難題上，南充農信同全省農信一樣走出了一條獨具特色的路子，大力支持全民創(chuàng)業(yè)。

“三個千方百計”，南充農信喊出了最為響亮的口號。千方百計解決小微企業(yè)融資難問題，千方百計幫助企業(yè)降低融資成本，千方百計提高工作效率、讓企業(yè)盡快得到貸款。

“扶微助小”金融服務民生工程以“六個抓手”、“三個到家”、“四個更加”全方位服務小微企業(yè)。在戰(zhàn)略定位上，把小微業(yè)務作為核心業(yè)務，成立專門的小微企業(yè)客戶中心。針對小微企業(yè)量身定做的“跨越通”系列貸款（小微企業(yè)信用貸款、聯(lián)保貸款、整貸零還貸款、積分貸款、循環(huán)貸款）、商標質押貸款、“惠商貸”中小企業(yè)主按揭貸款等系列產品，已成為支持小微企業(yè)的特色品牌、黃金品牌。在業(yè)務運營模式上，引進德國IPC公司的微貸技術，率先在嘉陵聯(lián)社試點取得成功，嘉陵聯(lián)社于4月11日正式成立小微企業(yè)金融服務中心，設立小微企業(yè)信貸服務崗，專門對小微企業(yè)進行全程跟蹤服務。同時重點抓好產品特色化建設，改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務對抵押、質押品的過分依賴，為過去無法獲得貸款的廣大小企業(yè)、個體工商業(yè)主開辟了一條綠色融資渠道。截止八月末，該聯(lián)社投放小微貸款380筆，貸款余額達到6200萬元，有效滿足了城區(qū)及城郊接合部小微客戶等群體的資金需求。目前，微貸業(yè)務已在全市其余8家聯(lián)社進行橫向復制推廣。

牢記使命不負重托

南充農信改革創(chuàng)新之路必將載入史冊

“潮平兩岸闊，風正一帆懸�！苯�年來，南充農村信用社牢記宗旨，肩負使命助農致富、與農共舞；肩擔道義，積極履行社會責任為黨政分憂、為民眾解難，扶危濟困；打造核心競爭力轉換經營機制，猛上臺階；戰(zhàn)略轉型流程銀行，惠農興村，扶微助小……一個個關鍵詞載入南充農信歷史的大詞典。普惠金融作為主線串聯(lián)了這些關鍵詞，成為南充農信改革的思想坐標，發(fā)展的動力之源和轉型的靈魂指引。

金融服務普惠制和破解小微企業(yè)融資難題，是“惠農興村”和“扶微助小”兩大工程金融服務最基本要義，它既是農村信用社立足自身宗旨與特點的主打工程，也是涉及經濟社會全面發(fā)展，積極履行社會責任的一項社會工程。農村青年創(chuàng)業(yè)貸款、返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)貸款、農村婦女創(chuàng)業(yè)貸款、大學生村官春雨行動貸款，填補金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)……在這些事關民生、扶助弱勢等社會責任的履行上，深深地烙上了南充農信深情的印跡。

只有服務社會才能發(fā)展自己，只有發(fā)展好自己才能更好服務于社會。南充市農村信用社將打造社會服務功能上升到戰(zhàn)略高度，真正把南充農信建成全市存貸規(guī)模最大、競爭實力最強、經濟效益最好、社會聲譽最佳的“四最銀行”。相信南充市農村信用社的未來必將光芒四射！

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六百工程惠民生金融服務譜新篇

鄖西縣開展農村金融服務全覆蓋的做法與效果

鄖西縣是國家級山區(qū)貧困縣,集老、少、邊、窮于一體，也是一個傳統(tǒng)意義上的農業(yè)縣,山大人稀、農業(yè)人口多。金融基礎設施建設滯后,金融服務覆蓋率低。為改變現(xiàn)狀,充分發(fā)揮金融在推動城鄉(xiāng)一體化建設中的杠桿作用，近年來，鄖西縣借貫徹落實省、市政府《農村金融服務全覆蓋十二五工作規(guī)劃》的強勁東風，以“服務百姓惠民生，服務企業(yè)提效益，服務經濟促發(fā)展”為宗旨，以組織實施金融服務“六百”工程為抓手，縣政府主要領導掛帥、分管領導親自抓、財政撥付專項資金,實施“政府主導、人行推動、金融機構參與、部門或鄉(xiāng)鎮(zhèn)配合”的工作格局,進一步提升了金融服務水平，譜寫了金融支持縣域經濟社會發(fā)展的新的篇章�，F(xiàn)將其做法和效果匯報如下：

具體做法

一、依托“農村金融產品創(chuàng)新”，努力實現(xiàn)農村合意貸款滿足率百分百覆蓋。銀行貸款難和企業(yè)難貸款現(xiàn)象一度成為制約全縣經濟和社會發(fā)展的瓶頸。為突破難點，我縣一是創(chuàng)造性推行“財政金融1+X模式”，即以財政補貼一部分資金、銀行信貸以財政扶持為基數(shù)加倍扶持的方式，重點培植以蔬菜、桑蠶、煙葉為主的農業(yè)特色產業(yè)，實現(xiàn)以基地產業(yè)建設推動農業(yè)產業(yè)化進程和農業(yè)經濟全面發(fā)展的目標。二是有的放矢，著力做好金融支持大學生創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。三是重點突破，做好信貸助弱扶貧工作。通過明確辦事機構，強化責任意識，降低“小額擔�！辟J款反擔保條件等措施穩(wěn)步推進再就業(yè)小額擔保貸款和生

源地信用助學貸款。四是創(chuàng)造性開展“異地創(chuàng)業(yè)人士社農一家親”貸款模式和代發(fā)農民工工資業(yè)務。鄖西縣常年有十余萬外出務工創(chuàng)業(yè)人員。201*年，縣人民銀行支持引導農商行和擔保公司推行“異地創(chuàng)業(yè)人士社農一家親”貸款模式和代發(fā)農民工工資業(yè)務，重點為外出務工人員創(chuàng)業(yè)提供信貸支持。截止4月底，已發(fā)放外出人士創(chuàng)業(yè)貸款162筆、金額1.2億元，吸引打工資金“回流”存款2.87億元，已經取得了良好的經濟效益和社會效益。

二、依托農村支付結算示范縣建設，實現(xiàn)農村支付結算服務百分百覆蓋。由于前些年金融機構大幅縮減網點，導致部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務陷入盲區(qū)，農民群眾存取款需要往返縣城200公里。為盡快改變這一現(xiàn)狀，縣政府把解決邊遠地區(qū)金融服務問題擺上

重要議事日程，先后召開兩次政府常務會議，專題研究邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)支付結算環(huán)境建設事宜，并安排分管縣長帶隊，組織人民銀行、銀監(jiān)部門和相關機構深入三官、槐樹現(xiàn)場辦公，明確了“分步實施,穩(wěn)

步推進”的指導思想。即一是堅持加大支付系統(tǒng)延伸和ATM、POS機、轉賬電話布放、電費“綠卡村”建設以及“三農補貼一卡通”發(fā)放力度，讓金融服務延伸到農村各個自然村。二是以惠農卡為載體，以推廣轉賬電話為手段，以農村商業(yè)超市為陣地，賦予惠農卡轉賬和支現(xiàn)功能，按照“六個一”（一個保險柜、一臺人民幣鑒別儀、一個產品陳列柜、一本臺賬、一塊制度牌、一塊標識牌）標準，在農村選取新農合超市和其他機構設立金融惠農綜合服務站，由經營者為周邊村民提供假幣鑒別服務，指導農民群眾利用轉賬電話辦理轉帳結算和小額現(xiàn)金存取業(yè)務，小額現(xiàn)金存取所需資金由商戶從日常經營現(xiàn)金收入中墊付，

由收單銀行機構按規(guī)定支付手續(xù)費和管理費，解決農村地區(qū)取款難、用現(xiàn)難和結算難問題，并實現(xiàn)國家惠農補貼直達收款人賬戶的目的。目前城區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)已布放ATM機38個臺，POS機具266

臺，網上銀行和電話支付業(yè)務客戶分別達到5525戶和8435戶。

三、依托“金融惠農綜合服務站”建設，實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構服務網點百分百覆蓋。一是充分發(fā)揮涉農金融機構在服務縣域經濟社會發(fā)展中的主力軍作用�？h人民銀行和銀監(jiān)部門督促信用聯(lián)社和郵政局先后對19個降格農村網點進行改造升級，同時積極支持農村信用社轉變經營機制和方式，縣農村商業(yè)銀行已于3月14日，有效提升了服務“三農”能力和水平。二是積極關注和推動農業(yè)銀行“三農”事業(yè)部制改革，拓展農業(yè)銀行服務“三農”的范圍和深度，明確其支農惠農業(yè)務范圍，同時組建“三農”服務專班，配備服務專車，常年在農村開展業(yè)務咨詢、技術指導、信貸服務等，有效滿足了廣大農民朋友合理的金融需求；三是探索開展金融惠農綜合服務站建設，讓“準銀行金融機構”扎根邊遠山區(qū)。為合理配置金融資源，縣人民銀行

按照“嚴格標準、規(guī)范操作，防范風險，穩(wěn)步發(fā)展”的原則，在全縣兩個金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)和15個離鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心較遠的行政區(qū)村，設立17個金融惠農綜合服務站，按照先試點、后推廣的原則，要求第一批服務站開展銀行卡轉賬結算、銀行卡小額現(xiàn)金支取、假幣鑒定、小面額人民幣兌換、金融宣傳等業(yè)務，待時機成熟后再將業(yè)務范圍擴展到國債服務、信貸咨詢、金融產品推介等更為廣泛的金融領域。在此基礎上，對符合條件的轉賬電話服務點進行升級，逐步在全縣297個行政村實現(xiàn)惠農服務站全覆蓋，并把其建設成為農村金融知識宣傳的窗口。目前，金融惠農綜合服務站已經成為“準銀行金融

機構”，成為銀行機構聯(lián)系農民群眾的紐帶，成為銀行機構離柜服務的前沿陣地。五是縣政府出臺激勵政策，支持鼓勵符合條件的金

融機構在我縣設立分支機構。目前已組建1家小額貸款公司，原已撤銷的工商銀行也于201*年12月恢復設立并正式對外營業(yè)。目前，我縣金融機構服務網點44個，覆蓋18個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（場區(qū)）。

四、依托金融知識鄉(xiāng)鎮(zhèn)行和“百站千店萬戶反假幣”活動，實現(xiàn)農村金融政策宣傳百分百覆蓋。為把金融政策法規(guī)和金融服務知識送到千家萬戶,縣金融部門堅持長期組織開展“金融知識宣傳鄉(xiāng)鎮(zhèn)行”和金融政策公眾教育活動，重點加強信貸、假幣識別、殘損幣兌換、征信、投資和保險等方面金融知識的宣傳；同時金融部門還加強與農業(yè)、人事勞動等相關部門和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村組的聯(lián)系和對接，將金融知識培訓與農技培訓、農村勞動力轉移培訓和農民工創(chuàng)業(yè)扶持有機結合起來，探索農村金融知識宣傳普及的長效機制，幫助農民利用金融知識創(chuàng)業(yè)致富。我縣開展的“百站千店萬戶反假幣”活動曾得到國務院反假聯(lián)席會和湖北省反假聯(lián)席會的充分肯定。為發(fā)揮農村反假工作站點的作用，實現(xiàn)反假工作常態(tài)化，近年來，我們結合各級反假工作要求和鄖西工作實際，著重加強反假工作站、示范店人員的業(yè)務普及和指導力度，確保各反假工作站、示范店工作人員掌握基本反假常識，能夠滿足城鄉(xiāng)居民識假、防假咨詢和培訓的需要。經過努力，我縣已在農村建立反假教育基地25個，各級反假工作站251個，反假“示范店（戶）”985個，聘請了262名反假信息聯(lián)絡員，基本形成一個“以人民銀行為主導，金融機構為主體，基地教育為支撐，工作站（點）為前沿，示范店

（戶）典型引路，義務信息員協(xié)防，群眾共同參與”的立體式、多層次、常態(tài)化的反假貨幣工作網絡格局。

五、依托農村信用工程建設，實現(xiàn)農戶信用評級和授信百分百覆蓋。一是堅持長期抓、常年抓的思想，堅持不懈地推進誠信建設與征信管理。人民銀行每年定期牽頭組織金融機構開展“信用記錄關愛日”和信用宣傳周活動，深入村組、農戶、學校廣泛宣傳，深受城鄉(xiāng)居民歡迎。二是按照“一年一規(guī)劃，年年有突破”的思路，穩(wěn)步協(xié)調推進“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，“信用社區(qū)”，“A級以上信用企業(yè)”、“信用農戶”創(chuàng)建工作。三是全面啟動農村青年信用示范戶培植工作。人民銀行與團縣委、農商行建立長效聯(lián)動工作機制，在全縣18個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（場區(qū)）1840歲的城鄉(xiāng)居民中選擇講誠信、守法紀、有項目、善經營、有貸款需求的1000名農村青年并將其培植為農村青年信用示范戶。

六、依托“全國農村保險示范縣”建設，實現(xiàn)農村保險保障百分百覆蓋。為加大全國保險示范縣建設力度，201*年，縣委、政府把各類保險業(yè)務主要是政策保險的推廣和普及納入金融工作年度綜合考核范圍。同時，為不斷擴展保險服務的范圍，滿足廣大人民群眾日益增長的保險咨詢、風險評估、防災防損等保險服務需求，縣政府克服財力不足困難，安排專項財政資金對農村政策保險保費給予補貼支持，引導促進保險機構積極增加險種，進一步擴大水稻、能繁母豬、“兩屬兩戶”農房保險覆蓋面，推動了政策性農業(yè)保險業(yè)務的全面開展。

取得的成效

一是金融支持縣域經濟社會發(fā)展的“引擎”功能得到充分發(fā)揮。截止201*年6月，全縣涉農貸款余額15.2億元，當年累計投放5.7億元，當年新增2.58億元，占當年新增貸款總量

的91.64%；就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款余額達到520萬元，為513名下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)提供了資金支持；累計為5737名“寒門學子”發(fā)放生源地助學貸款3391萬元；為18名大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供90萬元小額貸款支持。在金融部門的大力支持下，該縣綜合實力在湖北省縣市排名前移16位，完成國民生產總值20.79億元，實現(xiàn)財政收入1.75億元,地方一般預算收入1.23億元,社會消費零售總額13.55億元，同比分別增加2.34億元、0.33億元、0.23億元、1.05億元，分別增長7%、23.5%、23.3%、20.6%；工業(yè)經濟快速增長,全年實現(xiàn)工業(yè)增加值7.89億元，實現(xiàn)工業(yè)總產值26.62億元，同比分別增加0.38億元、1.52億元，分別增長5.1%、6%；農村經濟穩(wěn)步發(fā)展，農民人均純收入達到2182元,農村經濟總收入46億元，同比分別增加364元，分別增長20.34%。

二是農村金融服務環(huán)境得到顯著改善。截止目前，該縣已配置ATM機42臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率68.75%；布放POS機267臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率100%；轉賬電話657部，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率100%，村級覆蓋率98.65%；設立鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融惠農綜合服務站2個，村級金融惠農綜合服務站18個；通過轉賬電話辦理各類繳費轉賬業(yè)務23.8萬筆、金額676.52萬元，辦理現(xiàn)金業(yè)務1.63萬筆、金額314.8萬元，累計為6.27萬人辦理新農保支付25.35萬筆、金額1459萬元，兌換殘損幣0.9萬元,收繳假幣0.11萬元,填補了邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務空白，較好地解決了農村邊遠地區(qū)居民現(xiàn)金支取難、結算轉賬難、假幣鑒定難、小面額人民幣兌換難的問題，實現(xiàn)了村民足不出村就可以享受便利的金融服務的目標。

三是促進了“三農”經濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。截止201*年6月，該縣農村經濟穩(wěn)步發(fā)展，農民人均純收入達到3500元,農村經濟總收入46億元。鄖西縣恒達掃帚專業(yè)合作社是觀音信用社

評定的一名農村青年信用示范戶。201*年初，經過調查，信用社為其提供50萬元的評級授信及產成品抵押貸款后，其種植規(guī)模迅速由一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)擴大到四個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，入社會員由140名增加到500名，銷售范圍由本縣擴大到周邊三省六縣，帶動一方農民發(fā)家致富。由于示范效應特別突出，中央電視臺七套“致富經”欄目和《湖北日報》、《十堰日報》對其進行了專門采訪和宣傳報道。特別是金融惠農綜合服務站集小額存取款、涉農補貼、新農合、新農保支付和水費、電費、電話費收繳業(yè)務于一體,不僅降低了農村居民金融消費成本，而且提高了資金安全系數(shù)，深受廣大農民朋友的歡迎。

四是金融運行質量得到顯著提高。截止201*年6月底，全

縣金融機構各項貸款余額229505萬元，比同期增加66110萬元，增長40.46%；各項存款余額777527萬元，比同期增加158634萬元，增長25.63%；不良貸款余額2317萬元，比年初減少67.54萬元，下降2.83%；實現(xiàn)利潤8598萬元，比年初增加2348萬元，增長14.35%。

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