銀行存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)告

銀行存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)

告

清理虛假、匿名賬戶有利遏制金融和經(jīng)濟(jì)犯罪

近期有部分銀行正在開(kāi)展存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)工作。光大銀行公告顯示，為保障存款人合法權(quán)益、落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展全國(guó)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，該行已啟動(dòng)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作。

據(jù)了解，央行在201*年底發(fā)布了中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展全國(guó)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求到201*年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面完成核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，依法對(duì)存款人使用偽造、變?cè)焐矸葑C件開(kāi)立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

光大工作人員表示，此次核查主要是做一次信息清理，針對(duì)身份證和姓名做一個(gè)核實(shí)，主要目的是達(dá)到卡號(hào)、戶名、個(gè)人存款實(shí)名制。而對(duì)部分匿名賬戶，如果在6月30日前甚至之后都沒(méi)有到柜臺(tái)去核實(shí)辦理，賬戶中的存款將如何處理？上述客服人員表示，對(duì)于這樣的情況，現(xiàn)在還沒(méi)有明確的方案出臺(tái)。

對(duì)于央行在全國(guó)范圍內(nèi)掀起的這次身份信息核實(shí)旋風(fēng)，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文日前表示，通過(guò)組織開(kāi)展存量個(gè)人銀行賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)，使各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清理一批匿名、假名賬戶，對(duì)于從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄、偷稅漏稅、洗錢等違法犯罪行為，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)、保護(hù)存款人合法權(quán)益。

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中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展全國(guó)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信

息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)

銀發(fā)〔201*〕254號(hào)

中國(guó)人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

現(xiàn)就全國(guó)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作(以下簡(jiǎn)稱核實(shí)工作)提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)。

一、核實(shí)工作的總體要求(一)總體目標(biāo)。

到201*年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行)應(yīng)全面完成核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，依法對(duì)存款人使用偽造、變?cè)焐矸葑C件開(kāi)立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

(二)核實(shí)原則。

1．主動(dòng)穩(wěn)妥。銀行應(yīng)采取內(nèi)緊外松、先易后難、先內(nèi)后外的方式主動(dòng)穩(wěn)妥開(kāi)展核實(shí)工作，積極采取一切措施核實(shí)存款人身份信息。增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，將客戶服務(wù)寓于核實(shí)工作當(dāng)中，正確處理核實(shí)工作與客戶服務(wù)、日常工作的關(guān)系，盡一切可能減少核實(shí)工作對(duì)存款人及其業(yè)務(wù)辦理的影響。注意做好宣傳解釋，加強(qiáng)社會(huì)輿論引導(dǎo)，提高社會(huì)公眾對(duì)核實(shí)工作的認(rèn)知度，及時(shí)妥善處理核實(shí)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，避免引起社會(huì)公眾的誤解和不良社會(huì)反應(yīng)。2．依法合規(guī)。核實(shí)工作以法規(guī)制度為依據(jù)，銀行對(duì)虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶的處理，應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章等法規(guī)制度的規(guī)定進(jìn)行，切實(shí)履行相應(yīng)的法定程序。

二、明確核實(shí)工作任務(wù)(三)核實(shí)范圍。

1．201*年6月30日(含)以前開(kāi)立且尚未通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))核查，或未向公安等身份證件發(fā)證部門(mén)核實(shí)，或未經(jīng)第二代居民身份證閱讀機(jī)具鑒別的個(gè)人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息；

2．201*年6月30日以后開(kāi)立，且開(kāi)戶證明文件為非居民身份證的個(gè)人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。

上述身份信息統(tǒng)稱為存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息。個(gè)人人民幣銀行存款賬戶包括目前尚未銷戶的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人人民幣定期存款賬戶、個(gè)人人民幣通知存款賬戶等各類人民幣銀行賬戶。

個(gè)人人民幣銀行存款賬戶三年(含)以上未發(fā)生任何交易的，可以暫不納入此次核實(shí)工作。銀行應(yīng)標(biāo)識(shí)此類賬戶，并在存款人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，先對(duì)賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核實(shí)后再辦理業(yè)務(wù)。

(四)核實(shí)內(nèi)容。

核實(shí)的內(nèi)容是存款人開(kāi)戶資料中留存的有效身份證件復(fù)印件(或影印件，下同)，或重新提交的有效身份證件原件上記載的身份信息，主要是姓名、身份證件號(hào)碼、照片。(五)核實(shí)主體。

核實(shí)的主體為銀行，由各銀行總行組織本行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展核實(shí)工作。(六)核實(shí)方式。

銀行可以采用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查、向公安等身份證件發(fā)證部門(mén)核實(shí)、第二代居民身份證閱讀機(jī)具鑒別等多種方式核實(shí)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息的真實(shí)性。

核實(shí)順序：先對(duì)本地存款人的身份信息進(jìn)行核實(shí)，后對(duì)外地存款人的身份信息進(jìn)行核實(shí)；先對(duì)居民身份證、戶口簿等身份信息進(jìn)行核實(shí)，后對(duì)其他身份信息進(jìn)行核實(shí)；先采用核對(duì)留存開(kāi)戶資料檔案、共享行內(nèi)其他業(yè)務(wù)辦理信息等內(nèi)部方式進(jìn)行核實(shí)，后采取存款人配合的方式進(jìn)行核實(shí)。

對(duì)于同一存款人以同一身份證件(第一代、第二代及臨時(shí)居民身份證可以視為同一身份證件)在同一行內(nèi)同一網(wǎng)點(diǎn)或不同網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的多個(gè)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶，可以只對(duì)其中一個(gè)賬戶留存的存款人身份信息進(jìn)行核實(shí)，存款人本人開(kāi)立的其他賬戶可以共享該賬戶的核實(shí)結(jié)果。如賬戶為他人代理開(kāi)立的，還應(yīng)對(duì)代理人的身份信息進(jìn)行核實(shí)。

(七)核實(shí)步驟。

核實(shí)工作分為業(yè)務(wù)準(zhǔn)備、技術(shù)準(zhǔn)備、身份信息核查、疑義身份信息核實(shí)、相關(guān)賬戶處理、銀行自查驗(yàn)收、人民銀行檢查、總結(jié)報(bào)告等八個(gè)步驟。

三、做好核實(shí)準(zhǔn)備工作(八)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。

銀行應(yīng)對(duì)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行全面摸底，了解賬戶種類及數(shù)量、開(kāi)戶時(shí)間、金額大小、留存身份證件種類等情況。制定本行核實(shí)工作實(shí)施方案，明確核實(shí)時(shí)間、步驟、進(jìn)度、任務(wù)分工及要求等。編制核實(shí)操作手冊(cè)、宣傳手冊(cè)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保核實(shí)人員熟悉相關(guān)政策法規(guī)制度、業(yè)務(wù)流程。建立核實(shí)工作報(bào)告制度、信息交流平臺(tái)，及時(shí)掌握工作進(jìn)度，交流工作經(jīng)驗(yàn)，解答有關(guān)問(wèn)題。通過(guò)多種渠道開(kāi)展核實(shí)工作宣傳，取得存款人理解和配合。建立投訴及糾紛處理機(jī)制，公布投訴電話，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開(kāi)展。

(九)技術(shù)準(zhǔn)備。

銀行應(yīng)對(duì)本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，使行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠記錄、反映核實(shí)工作開(kāi)展情況，實(shí)現(xiàn)標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果和疑義原因，補(bǔ)充、更新存款人身份信息及代理人身份信息，共享同一存款人聯(lián)系方式和核實(shí)結(jié)果，中止為身份不明的存款人提供服務(wù)等。同時(shí)，銀行應(yīng)根據(jù)《個(gè)人人民幣銀行存款賬戶申報(bào)接口格式》(見(jiàn)附件1)，做好向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備賬戶信息的準(zhǔn)備。

四、組織開(kāi)展核實(shí)工作(十)對(duì)居民身份證信息的核查。

存款人開(kāi)戶資料中留存的開(kāi)戶證明文件為居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件的，銀行可以通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門(mén)對(duì)存款人及代理人的身份信息(以下簡(jiǎn)稱賬戶相關(guān)身份信息)進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。

留存的居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件已過(guò)有效期，或姓名為手寫(xiě)、生僻字等難以識(shí)別的，銀行應(yīng)要求存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

(十一)對(duì)其他中國(guó)公民身份證件信息的核查。

存款人開(kāi)戶資料中留存的開(kāi)戶證明文件為戶口簿、中國(guó)護(hù)照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人(武裝警察)離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學(xué)院學(xué)員證、村民委員會(huì)開(kāi)具的身份證明、學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明等復(fù)印件的，銀行應(yīng)協(xié)商公安部門(mén)對(duì)賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核實(shí)。如存款人或代理人已申領(lǐng)居民身份證，則要求存款人或代理人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查；如存款人或代理人尚未申領(lǐng)居民身份證，則應(yīng)協(xié)商公安部門(mén)和開(kāi)戶證明文件主管單位對(duì)開(kāi)戶證明文件的真實(shí)性進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查的，還應(yīng)將存款人開(kāi)戶證明文件變更為居民身份證；如姓名、身份證件號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。

(十二)對(duì)港澳臺(tái)及外國(guó)人身份證件信息的核查。

存款人開(kāi)戶資料中留存的開(kāi)戶證明文件為港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國(guó)人永久居留證、邊民出入境通行證、外國(guó)人護(hù)照復(fù)印件的，銀行應(yīng)協(xié)商公安部門(mén)或采取其他合法措施對(duì)賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核查，也可以要求存款人提供其在中國(guó)境內(nèi)(不含港澳臺(tái)地區(qū))的外國(guó)人居留證或者外國(guó)人臨時(shí)居留證、機(jī)動(dòng)車駕駛證等進(jìn)行輔助核實(shí)。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證件號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。

(十三)對(duì)未留存身份證件的核查。

存款人的開(kāi)戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，銀行應(yīng)要求存款人重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件；姓名、身份證件號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，應(yīng)作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。(十四)合理安排核查方式和時(shí)間。

銀行應(yīng)合理安排核查方式和時(shí)間，避免核查工作影響日常業(yè)務(wù)工作的開(kāi)展，應(yīng)在每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立核查窗口，也可以采取集中核查、上門(mén)核查等多種方式，提高核實(shí)效率。對(duì)存款人相對(duì)集中的機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位、大中型企業(yè)、學(xué)校、商場(chǎng)(市場(chǎng))、居委會(huì)、社區(qū)、福利院等，應(yīng)提供上門(mén)核查服務(wù)。

銀行應(yīng)合理安排聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)間，避免集中通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)辦理核查業(yè)務(wù)(每日9：30至11：35，14：30至16：00為聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)高峰時(shí)間；每日20：00至次日8：00為聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)維護(hù)時(shí)間，不接受核查請(qǐng)求)；對(duì)于存款人在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)種類選擇“銀行賬戶業(yè)務(wù)”，對(duì)于存款人不在現(xiàn)場(chǎng)的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)種類選擇“其它”。

(十五)疑義身份信息核實(shí)。

對(duì)經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)存款人或代理人姓名、身份證件號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致，或公安、軍隊(duì)(武警)等部門(mén)無(wú)法判別身份信息真?zhèn)�，以及存款人未重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查等尚未確認(rèn)身份信息為真實(shí)的疑義身份信息，銀行應(yīng)分類整理、區(qū)別對(duì)待，有針對(duì)性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實(shí)。

1．共享行內(nèi)掛失、現(xiàn)金支取、貸款等其他業(yè)務(wù)留存的存款人身份信息及聯(lián)系方式，進(jìn)一步對(duì)疑義身份信息進(jìn)行核實(shí)。

2．在存款人到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)核實(shí)存款人身份信息。

3．其他可以采用的合法疑義信息核實(shí)措施。例如，要求存款人提供戶口簿、機(jī)動(dòng)車駕駛證、護(hù)照、外國(guó)人居留證或者外國(guó)人臨時(shí)居留證、戶籍證明等輔助證明文件進(jìn)一步核實(shí)存款人身份信息。

4．向社會(huì)發(fā)布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進(jìn)行核實(shí)。第一次通告中應(yīng)說(shuō)明核實(shí)工作的目的(落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制、維護(hù)存款人合法權(quán)益)、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實(shí)的時(shí)間期限(由銀行確定)，并列明存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號(hào)碼(出生年月用“*”代替)、開(kāi)戶銀行名稱。第一次通告期滿后，存款人未在第一次通告規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向開(kāi)戶銀行提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的，應(yīng)發(fā)出第二次通告。第二次通告的內(nèi)容應(yīng)包括第一次通告的內(nèi)容以及“對(duì)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)仍未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的存款人，銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，中止向因存在身份證件過(guò)期以及身份不明等情況的客戶提供服務(wù)”的內(nèi)容。

(十六)信息登記及更新。

銀行在開(kāi)展身份信息核查及疑義信息核實(shí)工作時(shí)，應(yīng)及時(shí)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記核實(shí)結(jié)果、疑義身份信息種類、無(wú)法核實(shí)原因等。對(duì)于核實(shí)過(guò)程中存款人開(kāi)戶證明文件、聯(lián)系方式等信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)更新行內(nèi)系統(tǒng)記錄的信息。

銀行應(yīng)根據(jù)《個(gè)人人民幣銀行存款賬戶申報(bào)接口格式》規(guī)范本行所有個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(含存量賬戶及新開(kāi)立增量賬戶)的數(shù)據(jù)項(xiàng)。在核實(shí)工作結(jié)束后，人民銀行將重新組織開(kāi)展個(gè)人人民幣銀行存款賬戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的報(bào)備工作，具體事宜另行通知。在此之前，各銀行向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶信息的工作維持不變。

五、依法處理相關(guān)賬戶

(十七)未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的處理。

對(duì)在銀行通告時(shí)間結(jié)束后仍未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的存款人，銀行根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理要求，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十六條第五款及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔201*〕第2號(hào)發(fā)布)第十九條第三款的規(guī)定，中止為身份不明及身份證件過(guò)期的存款人提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時(shí)，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存存款人開(kāi)立賬戶的所有賬戶資料、身份資料和賬戶交易信息。

(十八)身份信息虛假賬戶的處理。

公民身份信息為虛假的情況是指存款人開(kāi)立賬戶時(shí)使用偽造變?cè)斓纳矸葑C件。經(jīng)核實(shí)存款人身份信息確為虛假的，銀行應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔201*〕第5號(hào)發(fā)布)等有關(guān)規(guī)定，中止為虛假賬戶提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時(shí)，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存虛假賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔201*〕第2號(hào)發(fā)布)等規(guī)定進(jìn)行處理。

(十九)身份信息為假名、匿名的處理。

公民身份信息為假名、匿名的情況是存款人開(kāi)立個(gè)人人民幣銀行存款賬戶時(shí)出示非本人身份證件，未用本人實(shí)名開(kāi)立的情況，該類賬戶名稱與賬戶資金實(shí)際控制人不為同一人。

1．對(duì)于201*年4月1日《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制》(中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布)實(shí)施前開(kāi)立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，如該賬戶自201*年4月1日后從未發(fā)生過(guò)任何交易的，銀行可以聯(lián)系存款人重新提交本人有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)、登記，也可以暫不對(duì)賬戶進(jìn)行處理，待存款人辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)，要求存款人重新提交本人有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)、登記。

經(jīng)核實(shí)，如存款人重新提交的有效身份證件為真實(shí)的，應(yīng)辦理存款人姓名及開(kāi)戶證明文件變更業(yè)務(wù)；如存款人重新提交的有效身份證件為虛假的，按照身份信息虛假的賬戶進(jìn)行處理。2．對(duì)于201*年4月1日《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制》實(shí)施前開(kāi)立且在201*年4月1日后發(fā)生交易的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，以及201*年4月1日《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制》實(shí)施后開(kāi)立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，銀行應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時(shí)，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》等規(guī)定進(jìn)行處理。

六、鞏固核實(shí)工作成果(二十)銀行自查驗(yàn)收。

201*年12月底前，銀行應(yīng)完成對(duì)本行核實(shí)工作的自查驗(yàn)收。各銀行總行應(yīng)組織成立檢查組，檢查驗(yàn)收分支機(jī)構(gòu)核實(shí)工作開(kāi)展情況，檢查地市級(jí)以下的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量不低于其機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的30％。對(duì)核實(shí)工作不達(dá)標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)要求整改并按照規(guī)定對(duì)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處理。

(二十一)人民銀行檢查。

核實(shí)工作結(jié)束后，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將對(duì)銀行核實(shí)工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查。對(duì)于銀行存在弄虛作假，未按規(guī)定登記、核實(shí)存款人身份信息，未留存存款人身份證件復(fù)印件，未對(duì)虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行處理，為身份不明客戶提供服務(wù)或進(jìn)行交易等情形的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行行政處罰。人民銀行總行將對(duì)存在違法違規(guī)行為的銀行進(jìn)行全國(guó)通報(bào)。人民銀行檢查工作具體安排將另行通知。

(二十二)總結(jié)報(bào)告。各銀行總行應(yīng)自201*年起每半年向人民銀行報(bào)告一次核實(shí)工作開(kāi)展情況，包括核實(shí)基本情況、主要做法、成效、存在問(wèn)題及建議等，附《存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)表》(見(jiàn)附件2)、《存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶核實(shí)情況統(tǒng)計(jì)表》(見(jiàn)附件3)、《虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計(jì)表》(見(jiàn)附件4)、《無(wú)法核實(shí)賬戶情況統(tǒng)計(jì)表》(見(jiàn)附件5)等，并在核實(shí)工作結(jié)束后對(duì)核實(shí)工作進(jìn)行全面總結(jié)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行向人民銀行總行報(bào)告，其他銀行總行向總行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)匯總后逐級(jí)報(bào)告人民銀行總行。同時(shí)，銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將上述核實(shí)工作開(kāi)展情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)報(bào)告。

七、加強(qiáng)組織管理

(二十三)充分認(rèn)識(shí)核實(shí)工作的重要意義。

各銀行必須充分認(rèn)識(shí)到，核實(shí)工作既是自身履行客戶身份識(shí)別法定義務(wù)、落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制的具體體現(xiàn)，也是降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提高金融服務(wù)水平的重要舉措。要遵循“了解你的客戶”的原則，勤勉盡責(zé)，充分發(fā)揮積極主動(dòng)性，采取各種措施確保核實(shí)工作順利完成。要以核實(shí)工作為契機(jī)，全面摸清本行個(gè)人人民幣銀行存款賬戶情況，徹底梳理賬戶開(kāi)立、身份信息管理等業(yè)務(wù)流程中存在的問(wèn)題及薄弱環(huán)節(jié)，完善業(yè)務(wù)制度，改造行內(nèi)系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，將賬戶管理水平和服務(wù)水平提升到一個(gè)新的臺(tái)階。

(二十四)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

核實(shí)工作政策性強(qiáng)、涉及面廣、情況復(fù)雜、任務(wù)繁重、社會(huì)影響大。各銀行應(yīng)高度重視，成立以分管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確部門(mén)分工，建立高效務(wù)實(shí)的工作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)核實(shí)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查，妥善解決核實(shí)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，為核實(shí)工作提供充足的人力物力保障。201*年12月底前，各銀行總行向人民銀行報(bào)送《商業(yè)銀行核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室成員名單》(見(jiàn)附件6)。其中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行以正式文件向人民銀行總行報(bào)告，其他銀行總行以正式文件向總行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

(二十五)加強(qiáng)宣傳解釋。

各銀行應(yīng)從“落實(shí)賬戶實(shí)名制、保障存款人合法權(quán)益”的角度對(duì)核實(shí)工作進(jìn)行宣傳，統(tǒng)一宣傳口徑，加強(qiáng)正面宣傳引導(dǎo)，耐心解答存款人疑問(wèn)，提高社會(huì)公眾對(duì)核實(shí)工作的認(rèn)知度和配合度，避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會(huì)不良反應(yīng)。按照內(nèi)緊外松、內(nèi)外有別的原則，有計(jì)劃、分步驟地對(duì)外宣傳和發(fā)出社會(huì)通告，密切關(guān)注并及時(shí)正確應(yīng)對(duì)社會(huì)負(fù)面輿論。采取網(wǎng)點(diǎn)電子屏幕、宣傳單、網(wǎng)上銀行、手機(jī)短信等多種渠道宣傳核實(shí)工作、及時(shí)通知身份信息存在疑義的存款人配合開(kāi)展核實(shí)工作；在每一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置核實(shí)專柜和指定至少一名核實(shí)專員，專門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)身份信息存在疑義的存款人進(jìn)行核實(shí)及解答有關(guān)問(wèn)題，并公布咨詢電話；在全行統(tǒng)一客服熱線中專門(mén)開(kāi)通核實(shí)工作咨詢解答服務(wù)。各銀行應(yīng)于201*年12月底前將各銀行網(wǎng)點(diǎn)的核實(shí)專員姓名及聯(lián)系方式報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)備案。銀行因核實(shí)工作引發(fā)存款人投訴或社會(huì)不良影響，情節(jié)惡劣，影響極壞的，人民銀行總行將在全國(guó)予以通報(bào)。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立核實(shí)工作投訴專管員制度，負(fù)責(zé)監(jiān)督各銀行網(wǎng)點(diǎn)建立并落實(shí)核實(shí)專柜及專員制度，及時(shí)解答并協(xié)調(diào)解決存款人的有關(guān)問(wèn)題，密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)社會(huì)輿論，如出現(xiàn)重大問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)逐級(jí)報(bào)告人民銀行總行支付結(jié)算部門(mén)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在對(duì)外營(yíng)業(yè)點(diǎn)及銀行網(wǎng)點(diǎn)公布核實(shí)工作投訴專管員姓名及聯(lián)系電話，并于201*年12月底前填寫(xiě)《人民銀行核實(shí)工作投訴專管員名單》(見(jiàn)附件7)逐級(jí)上報(bào)人民銀行總行支付結(jié)算部門(mén)。

(二十六)加大系統(tǒng)改造力度。

各銀行應(yīng)根據(jù)核實(shí)工作要求，加大對(duì)本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新改造力度，確保存款人信息采集、核實(shí)結(jié)果記錄、查詢、統(tǒng)計(jì)、信息共享等各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展，為核實(shí)工作提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐，為提高本行賬戶管理水平打好堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。(二十七)加強(qiáng)服務(wù)管理。

各銀行應(yīng)在核實(shí)工作中加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，將提升賬戶服務(wù)水平與核實(shí)工作相結(jié)合。盡可能由銀行完成核實(shí)工作，減少存款人負(fù)擔(dān)，減小社會(huì)震動(dòng)。對(duì)于確需存款人配合重新提交有效身份證件原件的，要有統(tǒng)一的判斷標(biāo)準(zhǔn)、宣傳解釋口徑、業(yè)務(wù)處理流程，要為存款人參與核實(shí)工作提供方便，盡量在存款人到銀行柜臺(tái)辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)一并核實(shí)。如存款人在本行多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立銀行賬戶的，應(yīng)由存款人根據(jù)就近、方便原則自主選擇其中一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。

(二十八)加強(qiáng)監(jiān)督管理。

各銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本行分支機(jī)構(gòu)工作質(zhì)量和進(jìn)度的監(jiān)督檢查，切實(shí)落實(shí)姓名、身份證件號(hào)碼、照片三要素核對(duì)要求。層層落實(shí)工作責(zé)任，將核實(shí)工作分解到個(gè)人，與工作業(yè)績(jī)考核掛鉤，嚴(yán)防弄虛作假、走過(guò)場(chǎng)。

(二十九)加強(qiáng)與公安等部門(mén)的聯(lián)系。

各銀行應(yīng)積極取得公安、軍隊(duì)(武警)等部門(mén)的支持和配合，對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的居民身份信息、戶口簿、中國(guó)護(hù)照以及軍人(武警)等身份信息進(jìn)行核實(shí)。

(三十)建立應(yīng)急處置機(jī)制。

各銀行應(yīng)建立核實(shí)工作應(yīng)急處置機(jī)制，對(duì)核實(shí)工作中突發(fā)事件的可能性及其影響進(jìn)行預(yù)測(cè)、分析和評(píng)估，制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，妥善協(xié)調(diào)解決核實(shí)工作中可能出現(xiàn)的突發(fā)事件。

附件：

1．個(gè)人人民幣銀行存款賬戶申報(bào)接口格式（略）2．存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)表（略）3．存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶核實(shí)情況統(tǒng)計(jì)表（略）4．虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計(jì)表（略）5．無(wú)法核實(shí)賬戶情況統(tǒng)計(jì)表（略）

6．商業(yè)銀行核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室成員名單（略）7．人民銀行核實(shí)工作投訴專管員名單

中國(guó)人民銀行二○一一年十二月二十五日（略）

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