網(wǎng)上支付與結(jié)算期末復(fù)習(xí)總結(jié)

名詞解釋：

1、大額支付系統(tǒng)（HVPS）是以電子方式實時處理同城、異地每筆金額在規(guī)定起點以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點以下的貸記支付的應(yīng)用系統(tǒng)。

2、小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）是以電子方式批量處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀

行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)、人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。

3、托收承付：根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地購貨單位收取貨款，購貨單位根據(jù)合同核對單證或驗貨后向銀行承認付款的一種結(jié)算方式。4、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）：是人民銀行按照我國支付清算的需要，并利用現(xiàn)代

化計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的，能高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)、資金清算和貨幣市場交易的資金清算系統(tǒng)。

5、本票：是出票人向另一人簽發(fā)的，保證即期或定期或在可確定的將來時間，對某人或其指定的人或持票人支付一定的金額的無條件書面承諾。

6、匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給

收款人或者持票人的票據(jù)。

7、銀行支付網(wǎng)關(guān)模式：客戶或商家將支付指令經(jīng)由銀行的支付網(wǎng)關(guān)傳送到銀行后臺業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)來完成支付的業(yè)務(wù)模式。

問答：

1、電子貨幣產(chǎn)生的原因：①追求利潤最大化是電子貨幣產(chǎn)生的基本原因②電子商務(wù)的

興起內(nèi)在地需要電子貨幣的發(fā)展③信息、加密技術(shù)的發(fā)展為電子貨幣提供了技術(shù)支撐④較低交易費用是電子貨幣產(chǎn)生并發(fā)展的根本原因

2、異地托收承付需具備的條件：①結(jié)算的款項必須是商品交易以及因商品交易產(chǎn)生的

勞務(wù)供應(yīng)的款項，代銷、寄銷、賒銷的商品款項，不得辦理托收承付結(jié)算。②必須簽有合法的購銷合同，并注明使用異地托收承付結(jié)算方式。③收付雙方辦理托收承付時，必須重合同，守信用。④辦理托收承付，必須有確已發(fā)運的證件。

3、電子商務(wù)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的功能：①使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實現(xiàn)對各方的認證②.

使用加密技術(shù)對業(yè)務(wù)進行加密③使用消息摘要算法以確認業(yè)務(wù)的完整性④當(dāng)交易雙方出現(xiàn)異議、糾紛時，保證對業(yè)務(wù)的不可否認性⑤能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題（雙聯(lián)簽字）

4、網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行的影響：①網(wǎng)絡(luò)化擴大了商業(yè)銀行的市場覆蓋范圍②網(wǎng)絡(luò)化擴

大了商業(yè)銀行市場的業(yè)務(wù)領(lǐng)域③網(wǎng)絡(luò)化優(yōu)化了商業(yè)銀行的市場組織結(jié)構(gòu)體系④網(wǎng)絡(luò)化創(chuàng)新了支付工具產(chǎn)品⑤網(wǎng)絡(luò)化擴大了客戶群體，改善了服務(wù)，降低了成本。

5、支票：出票人簽發(fā)的，委托辦理存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機構(gòu)，在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

支票必需記載事項：①表明“支票”字樣；②無條件支付承諾；③確定的金額；④收款人姓名；⑤出票日期和地點；⑥出票人簽字；

6.、本票：是出票人向另一人簽發(fā)的，保證即期或定期或在可確定的將來時間，對某人或其指定的人或持票人支付一定的金額的無條件書面承諾。

本票必需記載事項：①表明“本票”字樣；②無條件支付承諾；③確定的金額；④收

款人姓名；⑤出票日期和地點；⑥出票人簽字；

7、公鑰加密技術(shù)原理

公鑰加密技術(shù)要求密鑰成對使用，即加密和解密分別由兩個密鑰來實現(xiàn)。每個用戶都有一對選定的密鑰：一個可以公開，即公開密鑰（KU），用于加密；另一個由用戶安全擁有，即私

鑰（KR），用于解密。也就是當(dāng)發(fā)送方A給接收方B發(fā)信息（M）時，用對方的（KUB）進行加密，而在接收方收到數(shù)據(jù)后，用自己的（KBB）進行解密。

8、數(shù)字信封加密技術(shù)原理

在數(shù)字信封中，信息發(fā)送方采用對稱密鑰來加密信息內(nèi)容，然后將此對稱密鑰用接收方的公開密鑰來加密（這部分稱數(shù)字信封）之后，將它和加密后的信息一起發(fā)送給接收方，接收方先用相應(yīng)的私有密鑰打開數(shù)字信封，得到對稱密鑰，然后使用對稱密鑰解開加密信息。

9、如何預(yù)防和對付手機病毒：①在手機里面存有重要信息的用戶，可以在各大品牌手機生產(chǎn)商的官方網(wǎng)上申請有償“電子號碼管理”服務(wù)，這樣手機中毒后可以備份②藍牙在不使用時一定要關(guān)閉或設(shè)置為隱身狀態(tài)③接到陌生手機彩信，直接刪除，不要看內(nèi)容④平時做好備份，一旦中毒后立即關(guān)機并拿到維修點恢復(fù)，不然后傳染更多的病毒⑤在接電話時，發(fā)現(xiàn)來電顯示帶有不正常的亂碼、英文等，不要接聽

論述：

1、第三方支付（網(wǎng)上支付）流程

第一步，客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站上選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網(wǎng)上達成交易意向；第二步，客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶；第三步，第三方支付平臺將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨；第四步，商家收到通知后按照訂單發(fā)貨；

第五步，客戶收到貨物并驗證后通知第三方；

第六步，第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。2、第三方支付模式的優(yōu)缺點

優(yōu)點：①第三方支付平臺采用了與眾多商業(yè)銀行合作的方式，可以同時提供多種銀行卡的網(wǎng)關(guān)接口，從而大大方便了網(wǎng)上交易的進行②第三方支付平臺作為中介方可以為商家及銀行節(jié)約運營成本③第三方支付平臺能夠提供增值服務(wù)，為交易雙方的交易進行詳細記錄，交易雙方可以查詢，防止了交易雙方為可能的抵賴以及為后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛提供證據(jù)，通過信用評價等約束機制對交易雙方進行約束，避免網(wǎng)上欺詐行為的發(fā)生。缺點：①這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它“實際支付方式”完成實際支付層的操作②付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺，如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風(fēng)險③第三方支付中介的法律地位缺乏規(guī)定，一旦該終結(jié)破產(chǎn)，消費者所購買的“電子貨幣”可能成了破產(chǎn)債權(quán)，無法得到保障④由于有大量資金寄存在支付平臺賬戶內(nèi)，而第三方平臺非金融機構(gòu)，所以有資金寄存的風(fēng)險3、比較分析SSL和SET

①在認證方面。SET的安全需求較高，因此所有參與SET交易的成員都必須先申請數(shù)字證

書來識別身份。而在SSL中，只有商戶端服務(wù)器需要認證，客戶認證是有選擇性的。

②對消費者而言，SET保證了商家的合法性，并且用戶的信用卡號不會被竊取。SET替消

費者保守了更多的秘密使其在線購物更加輕松

③在安全性方面，一般公認SET的安全性較SSL高，主要原因是在整個交易過程中，包

括持卡人到商家、商家到支付網(wǎng)關(guān)再到銀行網(wǎng)絡(luò)，都受到嚴密的保護。而SSL的安全范圍只限于持卡人到商家的信息交流

④在參與交易者定義方面，SET對于參與交易的各方定義了互操作接口，一個系統(tǒng)可以

由不同廠商的產(chǎn)品構(gòu)筑

⑤在采用比率方面，由于SET的設(shè)置成本較SSL高很多，并且進入國內(nèi)市場的時間尚短，

因此目前還是SSL得普及率高。但是，由于網(wǎng)上交易的安全性需求不斷提高，SET的市場占有率將會增加

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