證券公司反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及建議

證券公司反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及建議

近年來(lái)，洗黑錢(qián)的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非

法收入、逃避監(jiān)管和追查，往往通過(guò)不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長(zhǎng)期的洗錢(qián)活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢(qián)工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等方法將不法財(cái)產(chǎn)合法化。多種多樣的洗錢(qián)方式也加大了反洗錢(qián)的監(jiān)管難度。本文通過(guò)列舉證券公司常見(jiàn)的洗錢(qián)方式，結(jié)合現(xiàn)階段證券公司反洗工作的進(jìn)展情況，進(jìn)一步探索未來(lái)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展方法。一、證券公司反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀

證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動(dòng)性且交易復(fù)雜，能夠?yàn)椴环ǚ肿拥南村X(qián)活動(dòng)提供較好的掩護(hù)而逃避執(zhí)法機(jī)關(guān)的打擊，已經(jīng)成為我國(guó)洗錢(qián)違法犯罪新的重點(diǎn)監(jiān)查領(lǐng)域。從行業(yè)總體來(lái)看，證券市場(chǎng)的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動(dòng)性高，供求關(guān)系瞬息萬(wàn)變，價(jià)格形成機(jī)制復(fù)雜，這些都給反洗錢(qián)工作的開(kāi)展帶來(lái)了一定的困難。

總結(jié)過(guò)去證券公司反洗錢(qián)工作中遇到的問(wèn)題及成功的經(jīng)驗(yàn)，利用證券業(yè)洗錢(qián)的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個(gè)賬戶(hù)之間對(duì)敲，通過(guò)高買(mǎi)低賣(mài)的操作進(jìn)行利益?zhèn)鬏�。利用這種方式洗錢(qián)的一般為機(jī)構(gòu)或企業(yè)，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過(guò)高買(mǎi)低賣(mài)的手段把利潤(rùn)轉(zhuǎn)移給基金公司，事后再與其分成。2.通過(guò)轉(zhuǎn)托管的方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，即將手中不法資金換成股票等有價(jià)證券，再通過(guò)轉(zhuǎn)托管把有價(jià)證券轉(zhuǎn)移到其他證券營(yíng)業(yè)部，再賣(mài)出股票，提取現(xiàn)金�；蚪�(jīng)過(guò)多次買(mǎi)賣(mài)交易、多次轉(zhuǎn)托管，以混淆非法資金的來(lái)源，加大監(jiān)查難度。

3.一些證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)工作人員玩忽職守或?yàn)橐患核嚼�，沒(méi)有認(rèn)真審核了解開(kāi)戶(hù)人員真實(shí)身份及職業(yè)、基本收支狀況等基本資料，使洗錢(qián)者可以使用虛假的身份資料開(kāi)立資金賬戶(hù)，甚至開(kāi)立多個(gè)資金賬戶(hù)，在洗錢(qián)者達(dá)到目的后銷(xiāo)毀交易記錄，并銷(xiāo)戶(hù)，對(duì)與資金的來(lái)龍去脈沒(méi)有留痕，以至于無(wú)法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉(zhuǎn)讓等非交易過(guò)戶(hù)手續(xù)，進(jìn)行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、變更持有人。

5.通過(guò)并購(gòu)上市公司、公司公開(kāi)上市進(jìn)行洗錢(qián)。一方面洗錢(qián)分子在上市公司并購(gòu)過(guò)程中尋找機(jī)會(huì)，把非法資金用于收購(gòu)兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購(gòu)?fù)瓿蛇_(dá)到“洗白”及獲利目的后，通過(guò)證券市場(chǎng)退出；另一方面洗錢(qián)分子在公司上市前以非法資金認(rèn)購(gòu)公司股份成為原始股東。當(dāng)公司公開(kāi)上市時(shí)，再?gòu)闹谐槌鲑Y金。

上述僅列舉了常見(jiàn)的利用證券行業(yè)洗錢(qián)的途徑。我國(guó)證券市場(chǎng)各項(xiàng)監(jiān)管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監(jiān)管薄弱為犯罪分子利用證券市場(chǎng)進(jìn)行洗錢(qián)提供了可乘之機(jī)，從已經(jīng)查處的大量證券市場(chǎng)違法犯罪案件看，證券市場(chǎng)發(fā)展初期，利用證券行業(yè)進(jìn)行的洗錢(qián)活動(dòng)比較猖獗。目前，證券行業(yè)反洗錢(qián)工作主要從以下兩個(gè)方面展開(kāi)。第一，客戶(hù)身份識(shí)別。對(duì)新開(kāi)立股票及資金帳戶(hù)的客戶(hù)，認(rèn)真識(shí)別客戶(hù)身份證件或其他證明文件的真?zhèn)危�詳�?xì)記錄客戶(hù)職業(yè)、收支狀況、住址等基本信息，在發(fā)生可疑交易時(shí)作為辨別是否有洗錢(qián)嫌疑的主要依據(jù)。對(duì)客戶(hù)進(jìn)行電話或上門(mén)回訪，了解客戶(hù)實(shí)際狀況信息，進(jìn)一步確認(rèn)客戶(hù)檔案記載的真實(shí)性，客戶(hù)要求變更其信息資料時(shí)著重核查客戶(hù)身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對(duì)職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開(kāi)戶(hù)時(shí)留存資料有出入的客戶(hù)作為日后重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象。

第二，可疑交易的監(jiān)測(cè)。我國(guó)證券行業(yè)客戶(hù)身份識(shí)別工作開(kāi)展僅能依靠客戶(hù)在證券公司柜臺(tái)辦理各種相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，提供的相關(guān)證件及自行填寫(xiě)的信息，屬于被動(dòng)接受客戶(hù)提供的資料，很難有效甄別其真實(shí)性，特別是關(guān)于職業(yè)，住址，收入情況等信息更無(wú)從核對(duì)。所以，日常交易行為的監(jiān)控是現(xiàn)階段證券公司反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)。常見(jiàn)的可疑交易有：

1.客戶(hù)資金賬戶(hù)原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額支付標(biāo)準(zhǔn)的銀證轉(zhuǎn)賬，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。

2.客戶(hù)的證券賬戶(hù)長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶(hù)卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

3.長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

4.沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶(hù)，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶(hù)，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。

5.開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷(xiāo)戶(hù)。

6.客戶(hù)要求有價(jià)證券非交易過(guò)戶(hù)且不能提供合法證明文件。7.客戶(hù)頻繁辦理有價(jià)證券的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。

通過(guò)對(duì)可疑交易的監(jiān)測(cè)，統(tǒng)計(jì)可能涉及洗錢(qián)的非法交易進(jìn)行逐一排查，并綜合客戶(hù)基本資料信息，將客戶(hù)劃分高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注。二、證券公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展建議

目前，證券公司在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中，仍面臨許多問(wèn)題，如證券公司反洗錢(qián)制度不詳細(xì)、組織架構(gòu)不完整，從業(yè)人員反洗錢(qián)意識(shí)不高，客戶(hù)身份、基本信息資料真實(shí)性的不能完全確認(rèn)，可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)不完善，各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位配合不協(xié)調(diào)等。若要把反洗錢(qián)工作做到更好，這些都是必須要解決的問(wèn)題。

針對(duì)目前證券公司反洗錢(qián)工作面臨的困難，提出以下幾點(diǎn)建議。(一)建設(shè)完整的證券公司反洗錢(qián)內(nèi)控體系

證券公司應(yīng)該從管理上入手，建設(shè)完整的反洗錢(qián)內(nèi)控體系及相關(guān)制度。針對(duì)近幾年處理案例的經(jīng)驗(yàn)就重點(diǎn)規(guī)定內(nèi)容，如：組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、客戶(hù)盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢(qián)犯罪信息移送、賬戶(hù)資料及交易記錄保存、反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，制定詳細(xì)的規(guī)定，便于基層證券營(yíng)業(yè)部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)的建設(shè)針對(duì)證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應(yīng)加快現(xiàn)有操作系統(tǒng)的升級(jí)和改造，增加反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析功能，有效拓展現(xiàn)有系統(tǒng)空間；對(duì)原有操作系統(tǒng)存在升級(jí)和改造困難的證券公司，應(yīng)積極開(kāi)發(fā)新系統(tǒng)，保證反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。同時(shí)，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告體系。鑒于客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管制度將客戶(hù)的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系．明確界定銀行與證券機(jī)構(gòu)雙方的職責(zé)分工。

(三)身份證件查詢(xún)系統(tǒng)的建設(shè)

加快我國(guó)身份證件查詢(xún)系統(tǒng)的建設(shè)，盡快實(shí)現(xiàn)身份證件查詢(xún)系統(tǒng)在國(guó)防、公安、海關(guān)、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個(gè)領(lǐng)域以及涉及政府管理等行業(yè)單位的廣泛應(yīng)用。徹底解決身份證件查詢(xún)識(shí)別難的問(wèn)題。銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極做好與公安機(jī)關(guān)身份證件查詢(xún)系統(tǒng)的端口匹配連接工作．爭(zhēng)取及早實(shí)現(xiàn)身份證件上線查詢(xún)。借此加強(qiáng)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，搭建資源信息共享平臺(tái)，并加強(qiáng)與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊(cè)信息、民政注冊(cè)信息系統(tǒng)的聯(lián)系。

(四)加強(qiáng)對(duì)證券公司人員的培訓(xùn)。

通過(guò)專(zhuān)家授課、開(kāi)辦研討班、實(shí)地觀摩反洗錢(qián)先進(jìn)單位等手段，提高證券業(yè)高管人員對(duì)反洗錢(qián)工作的重視程度。根據(jù)已往的經(jīng)驗(yàn)．只有各級(jí)高級(jí)管理人員的思想認(rèn)識(shí)得到統(tǒng)一，反洗錢(qián)工作才能在各基層營(yíng)業(yè)部得到較快落實(shí)；加強(qiáng)對(duì)證券從業(yè)人員反洗錢(qián)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)，確保能熟練掌握有關(guān)反洗錢(qián)操作程序。通過(guò)學(xué)習(xí)相關(guān)犯罪案例，提高業(yè)務(wù)人員對(duì)可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。三、總結(jié)

反洗錢(qián)工作任重而道遠(yuǎn)，證券公司反洗錢(qián)工作更是處于風(fēng)險(xiǎn)的前端，只有不斷總結(jié)完善反洗錢(qián)相關(guān)制度辦法，加強(qiáng)各單位之間的協(xié)調(diào)溝通，提高證券從業(yè)人員的反洗錢(qián)意識(shí)，才能更好的遏制洗黑錢(qián)這種違法犯罪行為的滋生蔓延。

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證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題及對(duì)策

證券期貨反洗錢(qián)201*-11-2321:07:55閱讀1評(píng)論0字號(hào)：大中小訂閱

證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題及對(duì)策

宋名穗。歐陽(yáng)堅(jiān)，胡濱《金融與經(jīng)濟(jì)》201*年第5期

宋名穗，男，江西南昌人，中國(guó)人民銀行南昌中心支行；

歐陽(yáng)堅(jiān)，女，江西南昌人，中國(guó)人民銀行南昌中心支行。(江西南昌330008)；胡濱，男，江西上饒人，中國(guó)人民銀行上饒市中心支行。(江西上饒334000)隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開(kāi)拓和深入，非面對(duì)面業(yè)務(wù)已成為其結(jié)算的重要組成部分，但是，該業(yè)務(wù)在給客戶(hù)提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時(shí)，也成為不法分子利用的工具，給反洗錢(qián)工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。本文對(duì)當(dāng)前證券期貨業(yè)領(lǐng)域開(kāi)展反洗錢(qián)非面對(duì)面業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問(wèn)題進(jìn)行了探討與分析，并提出了相關(guān)對(duì)策和建議，以防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生�！娟P(guān)鍵詞]證券期貨業(yè)；反洗錢(qián)；非面對(duì)面業(yè)務(wù)

【中圈分類(lèi)號(hào)]F830【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A【文章編號(hào)]1006169x(20l0)05一009203

在金融行業(yè)中，非面對(duì)面業(yè)務(wù)的開(kāi)展是金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開(kāi)拓和深入．它以其特有的優(yōu)勢(shì)發(fā)展成為證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要業(yè)務(wù)．并已成為其交易的重要組成部分。但是，該業(yè)務(wù)開(kāi)展在給客戶(hù)提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時(shí)，也往往成為不法分子的利用工具，給反洗錢(qián)工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

一、證券期貨業(yè)反洗錢(qián)非面對(duì)面業(yè)務(wù)所面臨的現(xiàn)狀

201*年以來(lái)，我國(guó)證券期貨業(yè)的反洗錢(qián)工作逐步展開(kāi)，但與國(guó)外成熟市場(chǎng)相比還有較大差距。為防范不法分子利用證券期貨公司進(jìn)行洗錢(qián)，各證券期貨公司加大了控制對(duì)業(yè)務(wù)中可能被洗錢(qián)活動(dòng)利用的環(huán)節(jié)，并將客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度納入到日常風(fēng)險(xiǎn)管理之中。然而由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性，當(dāng)前，證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作面臨一些風(fēng)險(xiǎn)：一是隨著網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展．電子支付工具種類(lèi)也不斷增加。電子信息技術(shù)是一把“雙刃劍”，可使金融服務(wù)便捷高效，但不利于監(jiān)管。因此，網(wǎng)絡(luò)交易的開(kāi)放性、虛擬貨幣的匿名性、銀行與證券問(wèn)服務(wù)的不間斷性，客觀上為犯罪分子利用非面對(duì)面業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)帶來(lái)了可能。二是隨著證券期貨市場(chǎng)非面對(duì)面業(yè)務(wù)的不斷開(kāi)拓與發(fā)展。反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)的部分條款已不太適合我國(guó)證券期貨業(yè)的實(shí)際情況，不能充分發(fā)揮證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)情報(bào)功能，不能有效預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生。三是防止網(wǎng)上交易與電子支付結(jié)算方式被用于洗錢(qián)，已經(jīng)成為證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)活動(dòng)開(kāi)展的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，同時(shí)隨著證券期貨交易和電子商務(wù)的發(fā)展，證券期貨市場(chǎng)的交易量也逐年增大，傳統(tǒng)的交易方式已不能滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的投資需求，網(wǎng)上交易已成為客戶(hù)的首選，但同時(shí)也增加了證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別難度。四是目前證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作還處于起步階段．大部分證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)上交易、電話委托、手機(jī)炒股系統(tǒng)、自助交易等非面對(duì)面業(yè)務(wù)監(jiān)控的技術(shù)要求及交易操作缺乏手段．主觀能動(dòng)性較差。二、證券期貨業(yè)非面對(duì)面業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

當(dāng)前，非面對(duì)面業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展給證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《反洗錢(qián)法》等反洗錢(qián)法律法規(guī)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。在非面對(duì)面業(yè)務(wù)開(kāi)展中證券期貨業(yè)所面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

1．非面對(duì)面業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在制度性缺陷。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)雖然建立了反洗錢(qián)技術(shù)保障、稽核審計(jì)、責(zé)任追究以及反洗錢(qián)有關(guān)工作制度，但由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、產(chǎn)品多樣性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性等因素的影響，使得大部分證券期貨公司沒(méi)有根據(jù)非面對(duì)面業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定一整套專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)制度建設(shè)方面存在缺失。加之受證券期貨公司人員數(shù)量和業(yè)務(wù)素質(zhì)方面的限制，使得各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)展非面對(duì)面業(yè)務(wù)時(shí)，不知如何對(duì)其進(jìn)行有效的管理和監(jiān)控．從而造成非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作無(wú)章可循，不能有效地預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生。

2．對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別手段依然滯后。一是目前我國(guó)證券期貨公司對(duì)客戶(hù)身份信息的查驗(yàn)沒(méi)有一個(gè)有效的驗(yàn)證系統(tǒng)，同時(shí)，證券期貨業(yè)在履行對(duì)自然人的身份核查時(shí)沒(méi)有使用“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，基本上是靠人工“肉眼”識(shí)別，主觀隨意性較大，從而導(dǎo)致履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的質(zhì)量難以得到保證。二是缺乏有效的后續(xù)識(shí)別手段。各證券期貨公司在辦理非面對(duì)面業(yè)務(wù)時(shí)，只注

重把住“人口關(guān)”。然而，在非面對(duì)面業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)成功后，由于在以后網(wǎng)絡(luò)交易中缺乏面對(duì)面的接觸，同時(shí)客戶(hù)又大都在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行證券與期貨買(mǎi)賣(mài)，客戶(hù)幾乎完全離開(kāi)證券期貨公司的視線，使得非面對(duì)面業(yè)務(wù)有可能成為洗錢(qián)的捷徑．證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)“客戶(hù)身份識(shí)別制度”便形同虛設(shè)。三是在客戶(hù)交易資料保存方面，期貨經(jīng)紀(jì)公司客戶(hù)身份識(shí)別工作在形式上開(kāi)展了客戶(hù)身

份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作，在辦理開(kāi)戶(hù)時(shí)也要求客戶(hù)提供身份證件及其他證件復(fù)印件并進(jìn)行登記、提供本人彩色照片等。但目前絕大多數(shù)期貨投資者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行交易，而期貨交易系統(tǒng)識(shí)別客戶(hù)的唯一依據(jù)是客戶(hù)交易號(hào)及密碼。這樣洗錢(qián)者就可能通過(guò)利用他人的交易號(hào)實(shí)施洗錢(qián)行為，從而逃避監(jiān)控。

3．對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的大額和可疑交易監(jiān)控難。一是目前證券期貨公司已基本消除了現(xiàn)金收付的做法，現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)均經(jīng)由銀行轉(zhuǎn)賬方式完成，因此證券期貨公司理論上應(yīng)不再發(fā)生大額交易。但是目前的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)都只把人民銀行出臺(tái)的十幾條規(guī)定作為可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。調(diào)查結(jié)果顯示：有的證券期貨公司在可疑交易報(bào)告方面尚處于“零報(bào)告”狀態(tài)，有的證券期貨公司將進(jìn)入反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的可疑交易未進(jìn)行人工分析識(shí)別判斷而是全部報(bào)送。究其原因，很大程度上是緣于證券期貨業(yè)大額和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)模糊，缺乏可操作性，尤其是對(duì)如何甄別更加復(fù)雜的網(wǎng)上可疑支付交易面臨困難，從而導(dǎo)致反洗錢(qián)監(jiān)管工作出現(xiàn)“真空”。二是利用證券轉(zhuǎn)托管非面對(duì)面業(yè)務(wù)進(jìn)行大額資金交易。證券轉(zhuǎn)托管，是指投資者將其托管在某

一證券公司的證券轉(zhuǎn)到另一個(gè)證券公司托管。如：甲客戶(hù)從X銀行轉(zhuǎn)入A證券機(jī)構(gòu)1千萬(wàn)元資金，在A證券機(jī)構(gòu)買(mǎi)入股票交易后，轉(zhuǎn)托管到B證券機(jī)構(gòu)，同時(shí)在B證券機(jī)構(gòu)更換存管銀行為Y銀行，其后甲客戶(hù)在B證券機(jī)構(gòu)賣(mài)出股票后，再將資金轉(zhuǎn)出到Y(jié)銀行賬戶(hù)。上述交易顯示，如果客戶(hù)將大額資金直接從X銀行劃轉(zhuǎn)到Y(jié)銀行，就會(huì)被作為大額交易報(bào)告進(jìn)行報(bào)送，但通過(guò)證券轉(zhuǎn)托

管業(yè)務(wù)進(jìn)行以上操作后，既不涉及到現(xiàn)金劃轉(zhuǎn)，也不屬于證券公司可疑交易報(bào)告范疇，證券公司也無(wú)法監(jiān)控該賬戶(hù)情況和資金后續(xù)的去向，由此規(guī)避了大額交易和可疑交易監(jiān)控．同時(shí)由于轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)使得證券的托管券商、與證券賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的保證金結(jié)算賬戶(hù)發(fā)生變化，從而為掩飾資金去向、掩蓋資金來(lái)源提供可能。

4．非面對(duì)面交易方式的隱蔽性、虛擬性特點(diǎn)加大了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。一是當(dāng)前一些犯罪分子為達(dá)到賄賂目的，便接受巨額委托理財(cái)資金。意圖是使用委托資金低價(jià)買(mǎi)入股票．再配合上市公司資本運(yùn)作促使股票上漲，最后使用自有資金利用對(duì)手交易高價(jià)接下股票，從而使得委托資金獲得表面合法的巨額投資收益，隱瞞其賄賂目的。正是由于犯罪分子使用網(wǎng)上交易等非面對(duì)面方式操縱多個(gè)賬戶(hù)，并在多家證券公司進(jìn)行交易，操縱手法復(fù)雜多變，高度隱蔽其真實(shí)身份，致使證券期貨公司難以發(fā)現(xiàn)其背后的真實(shí)意圖和賄賂行為。二是依據(jù)現(xiàn)行業(yè)務(wù)規(guī)則，投資者可通過(guò)證券期貨公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行開(kāi)立基金賬戶(hù)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換基金。投資者只需開(kāi)通網(wǎng)上交易，無(wú)須到證券期貨公司柜臺(tái)便可開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行交易，由于非面對(duì)面網(wǎng)上交

易是一種虛擬環(huán)境，沒(méi)有筆跡等實(shí)質(zhì)痕跡，存在很大隱蔽性。對(duì)客戶(hù)的真實(shí)身份難以辨別，對(duì)交易資金的用途也難以控制。如果洗錢(qián)的犯罪分子通過(guò)借用他人賬戶(hù)，通過(guò)密碼操作，即可實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，而銀行工作人員短期內(nèi)很難掌握網(wǎng)銀賬戶(hù)資金是否在開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券、長(zhǎng)期閑置的證券賬戶(hù)是否突然啟用等，尤其是客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)銀渠道購(gòu)買(mǎi)股票、期貨黃金等各種投資理財(cái)產(chǎn)品，交易對(duì)手信息更是無(wú)法獲得。

5．證券期貨業(yè)對(duì)交易資金的“進(jìn)出口”無(wú)從把關(guān)。目前，由于證券期貨公司執(zhí)行了客戶(hù)交易資金的第三方獨(dú)立存管制度，使得其對(duì)交易資金的“進(jìn)出口”關(guān)難以監(jiān)控：只能依靠各金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)交易資金進(jìn)行把關(guān)。但各金融機(jī)構(gòu)仍把發(fā)現(xiàn)可疑交易的重點(diǎn)放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上．往往只關(guān)注大額存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等日常柜面上實(shí)時(shí)發(fā)生的業(yè)務(wù)，而忽視了對(duì)網(wǎng)上交易資金走向的分析和甄別．尤其是缺乏對(duì)網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性分析，對(duì)網(wǎng)上交易洗錢(qián)的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性等缺乏足夠的重視，忽視了對(duì)網(wǎng)上交易資金的“進(jìn)出口”關(guān)進(jìn)行“事前審核、事中監(jiān)控、事后分析”三大環(huán)節(jié)。有些銀行對(duì)網(wǎng)上交易反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)基本上處于空白狀態(tài)，客觀上形成了資金監(jiān)測(cè)的“死角”。

三、加強(qiáng)證券期貨業(yè)非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作的建議

1．加快制定金融機(jī)構(gòu)非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作指引。為強(qiáng)化對(duì)非面對(duì)面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，人民銀行應(yīng)會(huì)同銀行、證券、保險(xiǎn)等監(jiān)管部門(mén)制定金融機(jī)構(gòu)非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作指引，明確非面對(duì)面業(yè)務(wù)準(zhǔn)入以及客戶(hù)身份識(shí)別、交易流程控制和可疑交易監(jiān)控的相關(guān)要求．便于各金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)和完善客戶(hù)身份識(shí)別與資金監(jiān)測(cè)協(xié)作機(jī)制。2．建立反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制。提高身份識(shí)別技術(shù)。建議：一方面由反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)牽頭，聯(lián)合金融、財(cái)政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理、外交、公安、司法等部門(mén)，相互之間協(xié)調(diào)配合，建立資源共享的信息平臺(tái)，幫助證券公司解決查驗(yàn)信息的困難．提高工作效率并改善工作效果：另一方面可借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)前美國(guó)部分金融機(jī)構(gòu)已在網(wǎng)上交易、自助交易等非面對(duì)面業(yè)務(wù)領(lǐng)域運(yùn)用生物識(shí)別手段驗(yàn)證客戶(hù)身份，如通過(guò)指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別、人臉識(shí)別、手指靜脈識(shí)別、聲音識(shí)別、簽字識(shí)別、步態(tài)識(shí)別、敲擊鍵盤(pán)節(jié)奏等技術(shù)判別用戶(hù)身份，較好地解決了賬戶(hù)被借用、盜用的問(wèn)題，以解決交易當(dāng)事人真實(shí)身份無(wú)法識(shí)別的難題。

3．全方位監(jiān)控非面對(duì)面業(yè)務(wù)可疑交易行為。一方面金融機(jī)構(gòu)要高度重視非面對(duì)面業(yè)務(wù)領(lǐng)域支付交易的監(jiān)控，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，全方位、多角度地實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金交易的自動(dòng)采集、分析和處理，同時(shí)要根據(jù)不同時(shí)期洗錢(qián)行的特征，設(shè)置并定期修改非面對(duì)面業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性和資金流向的數(shù)據(jù)分析模型，通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)控和人工分析相結(jié)合的方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和堵截洗錢(qián)行為；

另一方面建議人總行組織證監(jiān)會(huì)、交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)及證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)現(xiàn)有證券期貨市場(chǎng)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)研，充分考慮該產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，完善、修改可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)，并將非現(xiàn)場(chǎng)交易行為特征納入交易所需要上報(bào)的可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)中。

4．強(qiáng)化和控制非面對(duì)面業(yè)務(wù)的交易額度。證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別及辦理的非面對(duì)面業(yè)務(wù)類(lèi)型，對(duì)客戶(hù)的交易額度和交易次數(shù)進(jìn)行必要的控制，以最大限度地保障客戶(hù)資金的安全和降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。如可設(shè)置客戶(hù)對(duì)外支付的單筆支付金額限制、當(dāng)日累計(jì)支付金額和筆數(shù)限制，當(dāng)支付金額或筆數(shù)超過(guò)這些限制時(shí)。電子業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將拒絕客戶(hù)的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。

5．加強(qiáng)交易資金的實(shí)時(shí)監(jiān)控。關(guān)口前移。針對(duì)目前客戶(hù)交易資金的第三方托管制度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)交易資金的監(jiān)控。一是各金融機(jī)構(gòu)要把好資金結(jié)算關(guān)。對(duì)進(jìn)入網(wǎng)上交易結(jié)算渠道的資金進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，同時(shí)，記錄可疑客戶(hù)網(wǎng)上交易流水賬及其他相關(guān)信息，列入銀行備查名單。并鎖定該資金賬戶(hù)對(duì)其進(jìn)行一定期限的跟蹤．一旦此賬戶(hù)或關(guān)聯(lián)賬戶(hù)出現(xiàn)問(wèn)題，便于對(duì)其進(jìn)行

分析調(diào)查。二是把好日常業(yè)務(wù)監(jiān)控關(guān)。嚴(yán)密監(jiān)控網(wǎng)上大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬等可疑交易，對(duì)每一筆網(wǎng)上資金交易應(yīng)嚴(yán)格按照反洗錢(qián)規(guī)定進(jìn)行審核，不放過(guò)任何洗錢(qián)犯罪行為的“蛛絲馬跡”。

友情提示：本文中關(guān)于《證券公司反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及建議》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，證券公司反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及建議：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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