反洗錢學習心得

反洗錢學習心得

記得初入保險業(yè)的時候，就經常聽到反洗錢這個詞匯，馬上聯想到電視里的反洗錢的情景，沒想到保險行業(yè)也有反洗錢。在年終會上終于有機會上學習到了反洗錢的知識，也有一些收獲，談下我的學習心得吧。目前保險洗錢的主要手段

洗錢者購買保險產品的真正目的并不是獲取風險保障，而是為了掩飾資金來源、轉移資金、套取現金、避稅、侵占國有資產等，通過保險洗錢的手段主要有“團單個做”、“長險短做”、“躉繳即領”、非經濟提前退保、利用中介機構套取費用等。反洗錢工作的幾點建議：（一）提高認識，明確定位

自“一個規(guī)定、兩個辦法”實施以來，各保險公司均已陸續(xù)建立了相關工作制度，認真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責。但是，作為保險行業(yè)的一項新職責，目前的反洗錢工作無論在質量還是在內容上都遠未完善和成熟。各保險公司需要進一步明確反洗錢工作在整體經營活動中的重要地位，根據自身實際情況，明確反洗錢工作目標，圍繞處理好商業(yè)經營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理好反洗錢與業(yè)務發(fā)展的關系、鼓勵規(guī)范經營和有序競爭、堵塞反洗錢業(yè)務漏洞，對不正當競爭行為進行處理等內容制定切實可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度。（二）完善制度，認真落實

目前，大多保險公司已根據“一個規(guī)定、兩個辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》，對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內容和報告流程都作了細致規(guī)定，下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執(zhí)行上，不但要使直保業(yè)務核保、保單管理、理賠等業(yè)務流轉環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規(guī)范銀行、中介機構等的代理銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反洗錢義務，特別是在客戶身份識別的環(huán)節(jié)上，要認真執(zhí)行相關規(guī)定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業(yè)務交易的可追蹤性。

（三）加強培訓，提高水平

要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結合國內外反洗錢工作形勢和各公司實際運營狀況，編定一套《保險業(yè)反洗錢工作培訓教材》，作為今后反洗錢工作的基礎教材；二是要進行反洗錢專題培訓，培訓內容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當前國際國內保險業(yè)反洗錢的理論和實踐；三是要建立反洗錢內、外交流機制，鼓勵和引導反洗錢工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢工作探討和經驗交流。（四）專項調研，重點整改

要在一些經濟外向度高、經濟結構特殊、反洗錢任務較重的區(qū)域開展專題調研，重點要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯動機制等，爭取反洗錢工作的主動性和前瞻性。（五）防范風險，統(tǒng)一監(jiān)管

要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業(yè)務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內控管理體系。

（六）開展宣傳，營造環(huán)境

積極舉辦或參加反洗錢宣傳活動，通過懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發(fā)宣傳單等形式，向市民廣泛宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及反洗錢相關知識，推動反洗錢工作縱深發(fā)展，營造和諧的金融環(huán)境。

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反洗錢學習心得體會

通過本次學習心得，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足：

(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足；二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合；三是一些金融機構從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務；四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關，一些金融機構既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無；五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市,小地方沒人洗錢。

(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業(yè)人才反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺,缺乏實際操作經驗不能對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層網點管理人員重企業(yè)經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。（三）內控制度還需進一步完善

現在我們的業(yè)務范圍和業(yè)務種類慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。

（四）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作�？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。對策與建議

(一)健全和完善內控機制

首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作；其次,要進一步明確金融機構內部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內控優(yōu)先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估，建議我們要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據我社業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，根據自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。(二)認真貫徹客戶身份識別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當的措施,確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。（三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質

加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。

反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。（五）加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

農信社是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層網點眾多，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。進一步加強指導和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。

學習人：劉德文二0一0年六月二十四日

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