“窮人的銀行家”讀后感

　　認(rèn)真看完了《窮人的銀行家》這本書(shū)，深深被震憾到了，書(shū)中的銀行：貧窮小國(guó)孟加拉格萊珉銀行，主要貸款客戶是極窮的窮人，但99%的還款率秒殺眾多高大上的銀行，不得不說(shuō)這是一個(gè)奇跡，感慨之余，談?wù)勎业母邢搿?/p>

　　格萊珉銀行成功的原因是兩點(diǎn)：一、銀行從業(yè)人員極高的從業(yè)操守，二、符合人性卻又能約束人的貸款規(guī)則。

　　格萊珉銀行的創(chuàng)辦者穆罕默德·尤努斯教授是一個(gè)知識(shí)淵博、品德高尚、具有極好的人格魅力，他真心希望這世界沒(méi)有窮人，讓孟加拉的窮人脫貧，是他畢生的理想，但光有理想，沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)也不行，并且行動(dòng)也不能盲目。

　　他是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家，曾獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)，知道窮人窮的原因不是懶惰，而是缺乏資金，窮人因?yàn)闆](méi)錢(qián)，也沒(méi)有抵押，銀行是嫌貧愛(ài)富的，窮人無(wú)法從銀行貸款，只能高息從第三方借款人借款(類(lèi)似于現(xiàn)在的民間借貸)，辛苦賺的錢(qián)大部分進(jìn)了貸款人的腰包，窮人陷入了貧窮的死循環(huán)，他信任窮人，窮人不是無(wú)賴(lài)，只是沒(méi)能力還款，只要能保證窮人賺錢(qián)、并且規(guī)則保證不還款會(huì)影響窮人脫貧、甚至影響其他人，那信用貸款給窮人就沒(méi)事。

　　孟加拉是一個(gè)極其貧窮，那段時(shí)間，還處于從巴基斯坦獨(dú)立出來(lái)的階段，女人極其沒(méi)有地位，甚至都不能露臉與男人交談，穆罕默德·尤努斯教授為了格萊珉銀行成立，與各種官員反復(fù)打交通，冒著被人嘲笑、懷疑、甚至要放棄當(dāng)教授的風(fēng)險(xiǎn)，反復(fù)的游說(shuō)、說(shuō)服他們，為了讓地位極其低下的女人成為貸款者或進(jìn)入格萊珉工作，教授是歷盡艱辛，終于讓女性參與貸款或者進(jìn)入銀行。

　　格萊珉銀行的從業(yè)者基本上是教授的追隨者，被教授的人格魅力及能力所感染，很自發(fā)的學(xué)習(xí)教授，格萊珉銀行的從業(yè)者從不接受貸款者的禮物，盡量將貸款者的貸款成本降低到最低，銀行也不會(huì)因?yàn)橘J款者是文盲而強(qiáng)迫他們接受培訓(xùn)，而是在貸款發(fā)放后，自發(fā)的教貸款者一些生存技能，當(dāng)貸款者出現(xiàn)意外(極端的情況是貸款者已故)、銀行不會(huì)強(qiáng)迫還款，而是追加一筆貸款、并且還款周期延長(zhǎng)，降低還款壓力。

　　在政府以占股占多數(shù)為條件才允許格萊珉銀行開(kāi)立的威逼下，教授用智慧將窮困的貸款者因?yàn)樵阢y行有微薄的存款成為股東，使貧困的貸款戶也成為銀行的利益共同體，教授了解窮人，格萊珉銀行是窮人的救命稻草，他們必須抓住，否則一輩子貧窮，每位借款人必須通過(guò)5人小組的形式，首先是三個(gè)人貸款，只有前面三個(gè)人全部還款的情況下，后面兩人才能還款，而這五人只要還款率低，會(huì)影響整體，這樣貸款成員只能互相幫助、互相信任，監(jiān)督的方險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了這五人小組，并且還款周期長(zhǎng)、每次還款較少，還款壓力大大減少，而銀行工作人員不辭辛苦每周定時(shí)去鄉(xiāng)村收款，并且主動(dòng)指導(dǎo)窮人提高技能，這種模式注定窮人主動(dòng)還款、有能力還款。

　　不少銀行不良貸款很高，原因有許多，我認(rèn)為有如下：1：從業(yè)人員沒(méi)有職業(yè)道德，增加了客戶的貸款成本，2：貸款客戶沒(méi)有能力利用貸款賺更多的錢(qián)還款，但銀行沒(méi)有指導(dǎo)客戶3：貸款客戶違約，沒(méi)有得到應(yīng)有的懲罰。4：沒(méi)有一種好的規(guī)則制約貸款客戶還款得到的好處遠(yuǎn)大于不還款得到的好處。

　　最后，希望銀行從業(yè)人員增加自己的職業(yè)操守，提高自己的專(zhuān)業(yè)能力，能制訂一套讓貸款客戶主動(dòng)還款的規(guī)則，同時(shí)，銀行也不要將窮人排除在外，窮人不是無(wú)賴(lài)、不是洪荒猛獸、窮人缺的是資本、知識(shí)，這剛好需要銀行的貸款，讓中國(guó)不再有窮人，應(yīng)該也是銀行的社會(huì)責(zé)任吧

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